Московский Кредитный Банк
О Банке
Частным лицам
Бизнесу
Финансовым организациям
Инвесторам и акционерам
Инвестиционный бизнес

круглосуточно

+7 495 777-4-888

круглосуточно

8 (800) 100-4-888

звонок по России бесплатный

для обращений и претензий

Пресса о банке

«Газета» (№111, 25 июня 2003 года). «Личный вклад. Каки&#107

25.06.2003

Газета на собственном опыте выяснила, сколько может заработать и потерять вкладчик банка. Самыми прибыльными оказались вклады в евро: в течение первого полугодия они приносили рублевый доход. Краткосрочные вклады в долларах в рублевом эквиваленте были убыточны, и, по прогнозам, они не принесут дохода в течение следующего календарного года. Долгосрочные вклады в российской валюте отличались стабильностью, а в некоторые месяцы даже уберегли деньги от инфляции.

По максимуму

По понятным причинам Газета была заинтересована в получении максимального дохода. Главным критерием при выборе банков был процент по депозитам, который, в свою очередь, зависит от срока размещения средств и суммы вклада. Следуя рекомендациям экспертов, Газета открыла вклады в евро, долларах и рублях на разные сроки (на три месяца, на месяц, а в долларах и рублях еще и на 16 дней). Сбор урожая и подсчет убытков состоялся 23 июня.

Вклады в евро

В марте, когда европейская валюта стремительно набирала обороты, Газета разместила 1 тысячу евро в Московском кредитном банке (МКБ). Мы воспользовались тем, что процентная ставка на трехмесячные вклады от 1 тысячи евро в 2 раза превышала «проценты» по депозитам на месяц и составляла 8% годовых. В итоге нам удалось заработать 20 евро (для сравнения: если бы мы положили на те же 3 месяца 100 евро, максимальный доход составил бы всего 5,75%, а реальная прибавка равнялась всего 0,47 евро).

При этом трехмесячный вклад принес реальный рублевый доход - даже с учетом инфляции он составил 5% (так как с 24 марта по 24 июня наблюдался резкий скачок курса евро с 33, 27 до 35, 17 рублей). Аналогичную операцию мы провели 23 мая: 100 евро положили на вклад в банке «Диалог-Оптим» под 4% годовых и 1 тысячу евро - под 5% годовых. В результате по месячным вкладам мы заработали соответственно 0,33 и 4,16 евро, но по рублям ушли в минус. Дело в том, что рублевая доходность этих вкладов в мае-июне была отрицательной (от минус 2,41 до минус 2,28%), так как за прошедший месяц курс евро к рублю упал на 70 копеек.

Что делать с евро

По прогнозам экспертов, к концу года евро будет стоить 1,25 доллара и, соответственно, 37,5 рубля при долларе равном 30 рублям. Исходя из существующих процентных ставок по вкладам в евро на полгода их владельцы смогут получить наибольший рублевый доход 6 - 6,7% (с учетом инфляции).

Годовые вклады могут оказаться менее доходными. Ожидается, что через год евро будет стоить 1,3 доллара, то есть 38,35 рубля при курсе доллара в 29,5 рубля. Если эти прогнозы сбудутся, рублевая доходность вкладов в евро может составить не более 4,47 - 4,95%.

Вклады в долларах

Методика размещения денег на долларовых вкладах осталась прежней. Но, несмотря на практически одинаковые ставки по евро и доллару, результат оказался другим. Для начала мы разместили 24 марта 100 долларов под самые выгодные на тот момент проценты (7% годовых) в банке «Возрождение». На выходе получили сущие пустяки - 1,75% дохода. В тот же день Газета открыла вклад на 1 тысячу долларов в Московском кредитном банке (прельстили 8% годовых), и в начале текущей недели мы забрали свои деньги плюс 20 долларов. Срок трехмесячного вклада пришелся на период стремительного падения курса доллара относительно рубля. В рублевом эквиваленте (с учетом инфляции) мы понесли убытки - соответственно 4,14% и 3,91%, потому что за этот период курс доллара опустился с 31,38 до 30,35 рубля. 23 мая Газета открыла два вклада сроком на месяц. Положив 200 долларов в БИН-банк под 4% годовых, мы получили доход 0,66 долларов. В банке «Менатеп СПб» было размещено 2 тысячи долларов под 6% годовых, за месяц удалось заработать 10 долларов.

Конвертация в рубли удовлетворения не принесла - мы опять понесли убытки. Хорошо еще, что за месяц доллар подешевел всего на 50 копеек - так что в рублях мы потеряли 2,18% в БИН-банке и 2% в «Менатепе СПб».

Эксперимент с краткосрочным вкладом стартовал 9 июня. На 16-дневный вклад Автобанк начислил 3% годовых: по вкладу в 200 долларов мы заработали 0, 26 доллара, а по вкладу в 1 тысячу долларов - 1, 31 доллара. Выигрыш, конечно, невелик, но зато в этот раз мы потеряли меньше рублей. Если сохранится майский уровень инфляции (0,8%), наш убыток за 16 дней составит 0,95%.

Что делать с долларовыми вкладами

К концу года доллар, как считают аналитики, будет стоить 30 рублей. В этом случае открытые 24 июня полугодовые вклады потеряют в рублях немного меньше, чем трехмесячные. Убыток с учетом инфляции (12%) за последующие полгода может составить 0,94 - 1,5%.

К середине 2004 года, по прогнозам, за доллар будут давать 29,5 рубля. Так что за календарный год долларовый вклад подешевеет в рублях на 0,3%. Получается, что открытый сегодня годовой депозит в долларах будет убыточнее вкладов в евро и рублях (от минус 6, 76 до минус 6,12%).

Вклады в рублях

Не только из патриотизма, но и руководствуясь меркантильными соображениями, мы открыли вклады в рублях.

В марте разместили на трехмесячный вклад 5 тысяч рублей по самой выгодной ставке - 14% годовых в БИН-банке. Это позволило нам заработать 175 рублей. Для получения большего дохода мы там же открыли вклад в 30 тысяч рублей под 14% годовых, который обогатил нас на 1050 рублей.

Но поскольку с марта по июнь инфляция была на уровне 2,6%, она «съела» 130 рублей от дохода по вкладу в 5 тысяч рублей и 780 рублей от дохода по вкладу в 30 тысяч рублей.

Вклад сроком на месяц был открыт 24 мая. На депозит в БИН-банке под 9% годовых мы положили 5 тысяч рублей, и этот вклад принес 37,5 рубля дохода.

На большую сумму (15 тысяч рублей) мы открыли вклад в банке «МенатепСПб» под 10, 5% годовых, в этом случае заработок составил 131,25 рубля.

С учетом майской инфляции в 0,8% доход по месячным вкладам с трудом вышел на самоокупаемость: от минус 0,05 до плюс 0,07%.

Краткосрочные, на 16 дней, рублевые вклады мы открыли в Автобанке, по ставке 6% годовых разместили 7 тысяч и 30 тысяч рублей. За полмесяца мы получили прибавку - соответственно 18,41 и 78,9 рубля. Но и эти вклады инфляция не обошла стороной: с 9 по 24 июня с учетом предполагаемой инфляции (0,4% за полмесяца) Газета вышла в минус на 0,13%.

Что делать с рублевыми вкладами

Допустим, что к концу года инфляция не превысит 12%, то есть во втором полугодии будет на уровне 4,1%. Тогда реальная доходность вкладов, открытых сегодня на 6 месяцев по ставке 15,5 - 16% годовых, снизится до 3,65 - 3,9%.

Если предположить, что в календарном году (до 25 июня 2004 года) инфляция составит те же 12%, то реальная доходность годовых вкладов будет находиться на уровне 5%.

Газета на собственном опыте убедилась, что на сегодняшний день самыми выгодными являются полугодовые вклады в европейской валюте и годовые вклады в рублях. Эксперты рекомендуют в сложившейся валютной ситуации хранить деньги на долгосрочных рублевых депозитах, причем не откладывать открытие вклада. В противном случае можно дождаться снижения банками процентных ставок (после снижения Центробанком ставки рефинансирования с 18% до 16% такой сценарий не исключен).

Ольга Прокопенко