Московский Кредитный Банк
EN
О Банке
Частным лицам
Бизнесу
Финансовым организациям
Инвесторам и акционерам
Инвестиционный бизнес

круглосуточно

Интернет-банк

+7 495 777-4-888

круглосуточно

8 (800) 100-4-888

звонок по России бесплатный

для обращений и претензий

Пресса о банке

«Мир и Дом» (декабрь 2003 года). «Дом взаймы»

01.12.2003

Утром деньги, вечером – стулья. Такие условия обычно диктуют своим клиентам застройщики. И на протяжении 10 лет существования рынка потребитель смиренно следовал этому требованию продавцов. Но ситуация меняется. И время от времени, а в последнее время все более часто, приходится узнавать о том, что не только квартиру, но и загородный дом можно приобрести в рассрочку.

Сами компании называют эту услугу не рассрочкой, а «особым графиком платежей». Впрочем, дело не в названии, а в условиях оплаты. Рассрочка – вариант сотрудничества, удобный и для покупателя, и для самой фирмы. Первый может контролировать сроки строительства, оплачивая выполненные работы поэтапно, а вторая – получать регулярное финансовое подкрепление.

Стандартных условий погашения платежей в компаниях, как правило, не существует. Все очень индивидуально и определяется в процессе переговоров между покупателем и продавцом. Само собой, рассрочка касается только строящихся коттеджей. Вообще, чем на более ранней стадии строительства куплен дом, тем дольше будет рассрочка платежа, срок которой истекает к моменту окончания строительства.

«Как правило, привилегированные условия всегда имеет самый первый покупатель в новом поселке. Застройщику важно создать прецедент покупки. Это своего рода реклама, - считает Анатолий Балашов, директор отдела загородной недвижимости компании «Кирсанова-риэлти». – Многое зависит и от финансирования проекта в целом. У некоторых компаний есть политика: никаких продаж на начальном этапе строительства».

Риэлтор всегда завязан на застройщике, он диктует ему свои условия продажи. К примеру, «Кирсанова-риэлти», эксклюзивно продающая поселок «Ривьера на Истре» (застройщик – GVA Sawyer), с согласия последнего предлагает покупателям рассрочку до конца строительства. Первый взнос должен быть не менее 50% от стоимости, остальная сумма вносится равными долями.

Корпорация «Инком-недвижимость» при продаже домов в поселке «Шервуд» предлагает иную схему. При заключении договора покупатель вносит аванс в размере $10 тыс., а через две недели – 50% стоимости. Далее график платежей согласуется со сроками строительства: после возведения цоколя – 20%, коробки – 15%, кровли – 10%, после окончания строительства дома – 5%. На вопрос, предусмотрены ли штрафы за отказ от покупки или в случае несвоевременной оплаты строительства, Евгений Михаленков, начальник отдела маркетинговых и аналитических исследований корпорации ответил: «Штрафы как таковые не предусмотрены, ведь отказов от покупки, как правило, не бывает, потому что решение приобрести дом бывает осознанным и взвешенным. Хотя нельзя говорить о шаблонном подходе, все нюансы решаются путем переговоров на этапе заключения договора».

У «Домостроя» схем рассрочки две. Они действуют при продаже домов в двух строящихся поселках: «Третья охота» по Новой Риге и «ВАУ! Тутинки» на Калужском шоссе. «По нашим данным, не более 5% клиентов готовы сразу оплатить покупку дома, поэтому мы не можем не пойти навстречу покупателям, - комментирует услугу «Домостроя» руководитель департамента «Замосковье» Герман Барыш. – При заключении контракта требуется внести 30-50% стоимости, далее все зависит от желания клиента».

График оплаты может быть привязан к календарю, тогда рассрочка будет максимум на 10-14 месяцев, или может зависеть от этапов строительства дома. Например, если клиент хочет построить дом по собственному проекту, то после его утверждения компания обсуждает с будущим владельцем сроки и размеры регулярных взносов. Причем цена квадратного метра строго фиксируется, кстати, это условие всех компаний при продаже домов в рассрочку. Отклонения в ту или иную сторону зависят исключительно от колебания курса доллара, поскольку оплата все равно производится в рублях по действующему курсу.

По словам Германа Барыша, в договоре есть штрафы за невыполнение клиентом финансовых обязательств, сумма штрафов исчисляется в процентах. Но однозначного подхода нет. Если супруги через полгода после заключения договора развелись и занимаются разделом имущества, то вряд ли компания будет подходить к их ситуации формально.

Пресс-секретарь компании «КомСтрин» Дмитрий Пановкин уверен, что при предоставлении рассрочки компания рискует больше, чем покупатель. Ведь цена реализации товара фиксирована, а цены на недвижимость и стройматериалы постоянно растут. Если на каком-либо из этапов строительства покупатель отказывается от своих обязательств по договору, компания применяет штрафные санкции, которые предварительно оговорены с каждым соинвестором.

«КомСтрин» продает коттеджи в поселке «Зеленый Мыс» в Мытищинском районе Подмосковья, и сейчас у клиентов есть возможность получить рассрочку платежа на 1,5 года. Первый взнос нужно сделать для того, чтобы за покупателем был зарезервирован земельный участок, а потом оплата идет равными долями с мая 2004 по май 2005 г. «График внесения взносов также обсуждается индивидуально с каждым клиентом», - говорит Дмитрий Пановкин.

Слово «рассрочка» уместно только в том случае, когда речь идет о первичном рынке, точнее, о строящемся или даже проектируемом объекте, и о коротких сроках кредитования. Когда замышляется покупка с рассрочкой на годы, то стоит задуматься об ипотеке и брать кредит в банке. Благо, банков таких сейчас очень много.

Бесспорный лидер рынка – DeltaCredit. Он кредитует приобретение как строящегося, так и готового дома. Процентное соотношение собственных и заемных средств должно быть: 40 к 60 соответственно. Ставка на недостроенный дом – от 17% годовых, после окончания строительства – от 12%. Если приобретение сделано на вторичном рынке, то ставка все 10 лет (именно на этот срок выдается кредит) будет равна 12%. Минимальная сумма кредита $50 тыс. долларов, а сумма покупки - от $100 тыс. и выше. Поручители не требуются, залогом выступает приобретенная недвижимость.

Пару месяцев назад DeltaCredit объявил о начале совместного проекта с ОАО «Открытые инвестиции». Банк готов выдавать ипотечные кредиты на приобретение коттеджей на ранней стадии строительства в элитном поселке «Павлово», расположенном в 14 км от МКАД по Новорижскому шоссе. Инвестирует строительство поселка компания «Открытые инвестиции», позиционирующая себя как девелоперская.

Начиная строительство дома на условиях ипотечного кредитования, покупатель должен оплатить 40% его стоимости, но максимальная сумма кредита не может превышать полмиллиона долларов. Сроки кредита и процентная ставка та же, что установлена DeltaCredit на покупку строящегося дома. Схема погашения займа может быть ежемесячной или ежеквартальной.

Занимается кредитованием вторичного загородного рынка Raiffeisen Bank. Условие – дом должен быть не далее, чем в 50 км от Москвы. Покупателю необходимо иметь 40% стоимости, а 60 можно занять у банка на срок от года до 10 лет. Поручители не нужны, залогом будет считаться сам коттедж. Сумма кредита от $20 до 400 тыс. Клиент вправе выбрать две схемы кредитования: либо под 12% годовых на все время, либо 8% плюс 1,36% libor (лондонская ставка межбанковского кредита). По словам сотрудников банка, вторая схема приемлема при кредитовании на короткий срок, поскольку libor – ставка плавающая, через пару лет она может вырасти и оказаться невыгодной для заемщика.

Raiffeisen Bank может выдать кредит и на приобретение строящегося коттеджа, но тогда залогом будет квартира, имеющаяся в собственности заемщика. При условии, что в ней не прописаны несовершеннолетние дети. Сумма кредита не может превышать 70% от оценочной стоимости квартиры.

До конца года Московский кредитный банк планирует запустить собственную программу кредитования на приобретение загородного элитного жилья в Подмосковье. У банка также есть совместная программа с DeltaCredit. По словам Елены Манукян, ведущего экономиста отдела ипотечного кредитования Московского кредитного банка, пока программа будет касаться кредитования строящегося жилья, в дальнейшем – и покупки готового. Предварительно кредиты планируется предоставлять на срок до трех лет, максимальная сумма – $200 тыс.

Но желающим взять кредит на строительство дома банк уже сейчас предлагает свои услуги - кредит на потребительские цели. Для этого надо быть клиентом МКБ, имеющим положительную кредитную историю как минимум в течение шести месяцев. На срок до года сумма кредита составляет от $3 до 15 тыс. под 15,9% годовых, обеспечение кредита не требуется. На срок до двух лет сумма кредита составляет от $4 до 30 тыс. под 16,7% годовых, в качестве обеспечения требуется поручительство юридического или физического лица.

Газпромбанк, который давно занимается ипотекой, тоже приступил к кредитованию «загорода». Но пока эта система не отлажена и работает в тестовом режиме. Случаи такого вида кредитования у банка лишь единичные. Примерные условия: срок – до 10 лет, ставка - 13-14% годовых. Внешторгбанк услуги по ипотеке загородной недвижимости вводит в 2004 г. Едва ли условия Внешторгбанка будут принципиально отличаться от условий остальных игроков этого рынка, тем более что интерес со стороны покупателей не заставит себя долго ждать.

Лилия Лобанова