Московский Кредитный Банк
О Банке
Частным лицам
Бизнесу
Финансовым организациям
Инвесторам и акционерам
Инвестиционный бизнес

круглосуточно

+7 495 777-4-888

круглосуточно

8 (800) 100-4-888

звонок по России бесплатный

для обращений и претензий

Пресса о банке

«Известия-Банк» (№188, 14 октября 2003 года). «Скорое &#1076

14.10.2003

Потребительское кредитование быстро развивается, привлекая людей все более низкими ставками и упрощенными требованиями к заемщику. Локомотивом рынка является кредит на покупку автомобиля, благодаря которому упростились условия выдачи ссуд, упали проценты, растянулись сроки кредитования, снизился первоначальный платеж, а вкус к жизни в кредит обрели сотни тысяч человек.

В нынешнем году потребительские кредитные портфели многих банков заметно разбухли. Так, банк «Русский Стандарт» с января этого года выдал более 700 тысяч потребительских кредитов (в прошлом году - 420 тысяч) на сумму, превышающую 270 млн долларов. В «Возрождении» число выдаваемых кредитов выросло, по сравнению с прошлым годом, приблизительно в четыре раза. В банке «Петрокоммерц» потребительский кредитный портфель увеличился вдвое, а в МДМ-Банке темпы роста объемов кредитования возросли более чем в два раза.

Все больше кредитов выдается в рублях, причем на этом сегменте рынка резко снизились ставки. Если полгода назад практически не встречались рублевые кредиты стоимостью ниже 20% годовых, то сейчас средняя ставка - 18%. Есть даже рублевые ссуды под 15% годовых (Ситибанк, Альфа-банк) и под 0, 1-9% (Русский Банк Развития).

Дальнейшее массовое снижение ставок ограничивается стоимостью привлекаемых банками ресурсов, Налоговым кодексом (он ограничивает минимальную процентную ставку по валютным кредитам цифрой 9% годовых, ниже которой взимается налог) и отсутствием бюро кредитных историй. «Если кредитные бюро начнут действовать, то банки смогут уменьшить свои затраты на оценку кредитоспособности заемщика, это позволит им снизить процентные ставки по кредитам», - говорит Татьяна Гердова, начальник управления банка «Петрокоммерц».

Самые низкие ставки сейчас на рынке автокредитования. Конкуренция банков привела к тому, что кредиты под 9-10% годовых в валюте сейчас выдают не только кредитные учреждения с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, ММБ, Дельта-Банк), но и наши банки («Авангард», МДМ-Банк, Московский кредитный банк). Помимо процентов банкиры снижают и суммы первоначальных взносов. К примеру, в Гута-банке, ДельтаБанке, Пробизнесбанке, МДМ-Банке при заключении кредитного договора требуется оплатить не 30%, а 20% стоимости автомобиля. А в Московском кредитном банке машину можно забирать, оплатив десятую часть ее стоимости. Увеличились и сроки автокредитования: с 1-2 лет, до 3 (повсеместно), 4 лет (Собинбанк, Пробизнесбанк) и даже 5 лет (Райффайзенбанк). Оформление ссуд свелось к двум-трем дням. Есть уже банки, оформляющие машину в кредит за день (Собинбанк, «Петрокоммерц») или вообще за час (Пробизнесбанк). Ольга Манукянц, начальник управления кредитования Собинбанка: «Для программы кредитов на покупку автомобиля не обязательно предоставление справки о доходах клиента. Достаточно справки с места работы, где указываются должность и стаж, а также информации о доходах, указанной в заявлении на предоставление кредита. Оценка кредитоспособности включает в себя сопоставление заявленного дохода и данных рынка заработных плат сотрудников определенной квалификации».

Но автокредиты в основном рассчитаны на состоятельного клиента. На более широкую аудиторию рассчитаны экспресс-кредиты, оформляемые без залога и первоначального взноса за 15-20 минут прямо в магазинах (торгующих в основном бытовой техникой), автосалонах и т.д. На такие кредиты можно претендовать, зарабатывая 200 долларов в месяц. Просто кредитный лимит в этом случае будет мизерным. К примеру, основную клиентскую базу «Русского Стандарта» (одного из лидеров рынка «быстрого» кредитования) составляет средний класс с месячным доходом 7000-10 000 рублей.

Часто в «быстром» кредитовании банки используют кредитные карты. Дмитрий Ищенко, вице-президент ДельтаБанка: «Большинство современных программ потребительского кредитования предлагают целевые кредиты для оплаты определенного товара или для использования в ограниченном количестве торговых точек. Напротив, настоящая кредитная карта позволит тратить денежные средства где угодно и на что угодно. При этом она экономит время клиента - ему не надо каждый раз запрашивать разрешение на кредит - и деньги банка, который не тратится на бесконечную оценку кредитоспособности».

Экспресс-кредиты всем хороши, кроме высоких ставок кредитования. За риск населению приходится платить около 30% годовых по рублевым кредитам и более 20% по валютным.

Пока в «быстром» кредитовании задают тон «Русский Стандарт», «Первый О.В.К.», ДельтаБанк. Но скоро им придется потесниться. Оформление займа прямо в магазинах стал практиковать Росбанк в совместной программе с «М.Видео». «Быстрым» кредитованием начинает заниматься Альфа-банк. Сейчас он выдает кредитные карты, оценивая заемщика без справок, по заявлению и паспорту. Выходит на рынок «быстрого» кредитования и МДМ-Банк. Наталия Григорьева, начальник управления кредитования физических лиц МДМ-Банка: «Мы собираемся предоставить частным лицам максимально широкий спектр кредитных продуктов. Помимо автокредитования и выпуска кредитных карт, наш банк в ближайшее время начнет реализацию программ потребительского и ипотечного кредитования». И если в Москве «быстрые» кредиты МДМ-Банк собирается оформлять в своих отделениях, то в регионах займы можно будет получить непосредственно в торговых точках. Ставки, предлагаемые этими банками, ниже. Так, в Альфа-банке обладатели кредитных карт платят 10% годовых по кредитам в валюте и 15% - по кредитам в рублях.

Ольга Заславская