Московский Кредитный Банк
О Банке
Частным лицам
Бизнесу
Финансовым организациям
Инвесторам и акционерам
Инвестиционный бизнес

круглосуточно

+7 495 777-4-888

круглосуточно

8 (800) 100-4-888

звонок по России бесплатный

для обращений и претензий

Пресса о банке

''Комсомольская правда'' (№90-Т от 22 июня 2006 года) ''Не храни сбережения дома''.

22.06.2006

Уберечь вашу заначку от прожорливой инфляции помогут банковские вклады

Как скопить денег на крупную покупку? Держать заначку дома неразумно. Во-первых, есть соблазн спустить все в ближайшем магазине, а во-вторых, деньги - не вино, со временем они не становятся дороже, а только обесцениваются. Например, по данным экспертов, только с января по май долларовые сбережения, хранившиеся дома, "похудели" на 11,5%. Зато в выигрыше могут оказаться те, кто откладывает денежку на банковский счет. Смотрите сами: летом инфляция традиционно сбавляет свои аппетиты, поэтому владельцы вкладов могут не только сохранить свои накопления, но и немного заработать.

Евро, доллар или рубль?

Более прибыльными в прошлом месяце были вклады в евро. Их рублевая доходность, по данным Центра макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании "БДО Юникон", за май составила 1,08 - 1,33% в зависимости от сроков вложения. На втором месте рублевые депозиты - 0,18 -0,29% прибыли. Меньше всего повезло тем, кто вкладывал в доллары. Из-за падения курса американской валюты вклады в "зеленых" потеряли 1,26-1,02%.

Но результаты прошлого месяца вполне могут отличаться от итогов нынешнего.

- Валютные курсы у нас в последнее время, как качели: то в одну сторону, то в другую, - комментирует ситуацию Елена МАТРОСОВА, директор ЦМЭИ компании "БДО Юникон". - И гадать на котировках опасно. Поэтому рублевые вклады остаются наиболее стабильными.

Хотя самый верный способ определиться в валюте вклада - это сразу решить, где и на что вы их будете тратить. Копите на поездку в страны Евросоюза, значит, и средства нужно хранить в "евриках". На долларовые траты соответственно выгоднее открывать депозит в "зеленых". Ну а если расходовать средства будете в пределах страны, лучше всего, советуют эксперты, открыть рублевый вклад. Причем для этого есть несколько причин. Во-первых, средние ставки по рублевым депозитам выше, чем по валютным. Во-вторых, все прогнозы сводятся к тому, что курс отечественной валюты будет и дальше расти.

- Если использовать банковский депозит как средство сбережения накоплений от инфляции, стоит рассматривать рублевые вклады сроком от года и выше, - комментирует Виталий БАБЕНКО, начальник финансово-экономического управления банка "Московский Капитал". - Именно они, на наш взгляд, принесут наибольший доход, и такая тенденция сохранится в ближайшее время.

Если за пять месяцев этого года металлические вклады принесли 7,34% прибыли, то в прошлом месяце золото дорожать перестало, и доходность по таким вкладам составила -0,05%. Недвижимость продолжала расти в цене, и те, кто в вложился в квадратные метры, за прошлый месяц заработали 7,46%. С начала года доходность по недвижимости перевалила за 21%.

Сроки и ставки

Если вы уже выбрали валюту вклада, самое время подумать, на сколько вы готовы доверить свои накопления банку. Финансисты, между прочим, наши деньги не в сейфе под семью замками держат. Они размещают средства вкладчиков в ценные бумаги, облигации, недвижимость, в общем, зарабатывают и для себя, и для клиентов. Поэтому чем дольше деньги будут "крутиться", тем это выгоднее.

- Сейчас банки выходят на рынок с долгосрочными вкладами (2-3 года), ставки по которым аналогичны годовым депозитам, - объясняет Виталий Бабенко. - Учитывая общую тенденцию к снижению ставок по вкладам, можно говорить о том, что, зафиксировав сегодня процент, вы на несколько лет получите хороший инструмент для накопления средств.

Вот наглядная разница между ставками по "длинным" и "коротким" вкладам. Средняя доходность годовых депозитов находится на уровне 11% годовых в рублях, 8% годовых в валюте. По вкладам на 3 месяца - 8% годовых в рублях и 6% годовых в валюте.

Как увеличить прибыль

Очень важно, чтобы вам было все понятно в условиях договора вклада. Не стесняйтесь переспрашивать, ведь речь идет о ваших деньгах.

- При выборе срока и валюты вклада необходимо понять, какие цели вы преследуете и на какой срок вы располагаете свободными средствами, - комментирует Дарья СТРУКОВА, начальник отдела депозитов физических лиц Московского кредитного банка. - Если вы не планируете использовать средства в ближайшее время и хотите накопить какую-то определенную сумму, то лучше всего разместить средства на длинные сроки с возможностью пополнения вклада. Если вы хотите использовать вклад как способ хранения, выбирайте вклады с возможностью и пополнения, и снятия денежных средств в период действия вклада. Доход по таким вкладам ниже, однако, вы в любое время сможете воспользоваться своими средствами без потери процентов по вкладу.

Есть еще одна хитрость

Все банки, как правило, предлагают максимально выгодный процент на вклады для больших сумм. Но не всегда есть возможность сразу найти много денег, специалисты советуют открыть вклад с возможностью пополнения. В этом случае можно с каждой зарплаты докладывать в банк часть получки, пока там не наберется сумма, позволяющая "срубить" максимальный доход.

Пока сумму компенсации вкладчику в случае разорения банка не увеличили, специалисты советуют размещать на один вклад не более 100 тысяч рублей.

Если в условиях вклада предусмотрена капитализация (это когда проценты за месяц присоединяются к первоначальному взносу, и в следующем месяце прибыль набегает уже на всю сумму), это тоже увеличивает доходность вклада.

Автопрологнация - это продление вклада на тех же условиях после окончания срока депозита. Это очень удобно для сильно занятых людей, которые могут забыть забрать деньги из банка в последний день вклада. В этом случае фиксируется процентная ставка по вкладу, и даже если банк будет понижать ставки по депозитам, вы будете получать доход, который был обозначен в условии договора первоначально. Если автопрологнации нет, то деньги в таком случае будут переведены на счет до востребования с минимальной ставкой 1-3% годовых.

Нередко банки предлагают вкладчикам приятные мелочи. Пластиковые карты в подарок, или делают скидки по аренде банковских ячеек, предлагают дополнительные бонусы. Популярны среди вкладчиков так называемые сезонные краткосрочные вклады. Обычно банки предлагают по таким депозитам повышенную процентную ставку. К тому же среди держателей сезонных вкладов проводятся розыгрыши ценных призов.

Нигина Бероева