Московский Кредитный Банк
О Банке
Частным лицам
Бизнесу
Финансовым организациям
Инвесторам и акционерам
Инвестиционный бизнес

круглосуточно

+7 495 777-4-888

круглосуточно

8 (800) 100-4-888

звонок по России бесплатный

для обращений и претензий

Пресса о банке

''Деловой экспресс'' (№19 от 14 июня 2006 года) ''Обзор ставок по банковским вкладам''.

14.06.2006

За первый квартал 2006 года рынок банковских вкладов не претерпел каких-либо серьезных изменений. По данным ЦБ, на 1 марта 2006 года банки привлекли средств от населения на сумму 2,8 млрд. рублей, увеличив совокупный депозитный портфель на 2,5%. На данном этапе стратегией большинства банков является расширение своей филиальной сети и привлечение региональных клиентов.

В целом процентные ставки по вкладам продолжают свое снижение. Основное уменьшение пришлось на январь-февраль 2006 года, когда рынок отреагировал на снижение ставки рефинансирования ЦБ до 12% в конце 2005 года. По словам начальника финансово-экономического управления банка "Московский Капитал" Виталия Бабенко, среднеарифметическая ставка привлечения по вкладам физических лиц с начала года по рублевым вкладам упала на 0,5%, по валютным вкладам практически не изменилась.

Против рыночной тенденции выступил "Сбербанк", повысив ставки по депозитам в начале 2006 года, тем самым, правда, приблизив их лишь к среднерыночным. В среднем повышение составило 0,5-1,0% по рублевым вкладам и 0,5% - по валютным. Этот шаг игроки расценили неоднозначно. По словам начальника отдела депозитов физических лиц "Московского кредитного банка" Владимира Кустова, за "Сбербанком" последовали крупные банки. Причиной этому стало введение Системы страхования вкладов, куда вошли как крупные банки с умеренными процентными ставками, так и много мелких, которые привлекают клиентов более высокими процентными ставками. Клиенты и тех, и других банков одинаково застрахованы от рисков Агентством по страхованию вкладов, поэтому крупные игроки пошли на незначительное повышение ставок, чтобы предотвратить возможный переход части клиентов в более мелкие банки.

С приближением летнего сезона многие банки готовят для своих клиентов приятные сюрпризы, предлагая новые программы по депозитам. В ситуации повышенной конкуренции на рынке банковских вкладов, это один из основных способов "выжить". Так, например, банк "Московский капитал" решил привлечь внимание клиентов повышением ставок по некоторым вкладам на 1%, а в качестве дополнительного бонуса каждому вкладчику предоставляется скидка 30% на аренду сейфовых ячеек.

"Юниаструм банк" и " Московский кредитный банк" сделали ставку на подарочные туристические путевки. Так, разместив денежные средства на новый универсальный вклад, вкладчики получат возможность участвовать в розыгрыше путевок в Монако или Ниццу, а по специальному вкладу " Московского кредитного банка" клиенты могут выиграть путевку на двоих в Египет.

На ситуацию на рынке банковских ставок могут повлиять и изменения законодательной базы. Во-первых, продолжается обсуждение закона в 2006 году об "безотзывных" депозитах. Заместитель председателя правления "Промышленно-строительного банка" Сергей Бочкарев отмечает, что это улучшит возможности банков в части формирования долгосрочных пассивов.

"Если Закон вступит в силу в текущем году, то, возможно, будет пересмотр ставок по "отзывным" депозитам в сторону снижения. Ставки же по "безотзывным" останутся на среднем уровне или поднимутся", - комментирует данное событие начальник финансово-экономического отдела банка "Московский Капитал" Владимир Нижник.

Во-вторых, планируется увеличение гарантийной суммы к возврату. По словам заместителя директора Департамента розничного бизнеса "Банка Москвы" Анатолия Вегерина, с июля 2006 года увеличится сумма, возврат которой гарантирован государством, с 100 тыс. рублей до 190 тыс. рублей. Ожидается, что с 1 июля 2007 года сумма гарантированного возврата составит уже 280 тыс. рублей.

Повышение планки приведет к дальнейшему росту доверия населения, следовательно, притоку новых депозитов и к большему росту диверсификации средств между банками. Но, как и при принятии закона о системе страхования вкладов, это может привести к незначительному повышению ставок крупными банками в целях сохранения конкурентоспособности.

По статистике ЦБ, наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты сроком от года до трех, показывая небольшой, но постоянный рост. Банковские аналитики подтверждают эту тенденцию, отмечая, что перевес идет в сторону годовых депозитов. Так, например, доля годовых вкладов банка "Московский Капитал" на 1 января 2006 года составляла 59% в общей массе вкладов, а по состоянию на 1 мая 2006 года их доля увеличилась до 61%.

Что же касается валюты, то вкладчики отдают предпочтение депозитам в рублях. За первые два месяца 2006 года, по данным ЦБ, объем долларовых депозитов уменьшился на 1,3%, при этом доля рублевых вкладов за этот же период увеличилась на 1,2% (за прошедший 2005 год аналогичный показатель вырос на 1,8%). В. Бабенко отмечает, что в большей степени это произошло "не за счет перекладывания средств из одной валюты в другую, просто темп прироста по рублевым вкладам выше".

По прогнозам аналитиков, за оставшийся 2006 год ситуация на рынке банковских ставок останется прежней. Можно ожидать снижения средней ставки в конце лета - осенью на 0,5%, при этом объем привлеченных депозитов будет расти.