МКБ отчитался за 12 месяцев 2016 года по международным стандартам финансовой отчетности
16.03.2017
Ключевые результаты
- Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО за 2016 г. выросла в 7 раз по сравнению с 2015 г. и составила 10,9 млрд руб. ($179,3 млн).
- Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 11,1% и 0,8% соответственно.
- Чистая процентная маржа составила 3,3%.
- Активы выросли на 29,8% за год и составили 1,6 трлн руб. ($25,8 млрд).
- Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 5,8% за 2016 г. и составил 667 млрд руб. ($11,0 млрд).
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле снизилась с 5,1 % по итогам 2015 г. до 2,3% по итогам 2016 г.
- Стоимость риска (COR) снизилась с 5,4% по итогам 2015 г. до 4,6% по итогам 2016 г.
- Коэффициент резервирования остается стабильным на уровне 6%
- Счета и депозиты клиентов составили 689,5 млрд руб. ($11,4 млрд).
- Собственный капитал увеличился на 12% с начала 2016 г. до 103,4 млрд руб. ($1,7 млрд).
- Капитал по стандартам «Базель III» составил 159,8 млрд руб. ($2,6 млрд), коэффициент достаточности капитала составил 14,7%, а коэффициент капитала 1-го уровня – 9,4%.
- Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) сократилось с 26,4% на конец 2015 года до 24,6% по итогам 2016 года.
Основные финансовые результаты
| Баланс | 2016 г., млрд. руб. | 2015 г., млрд. руб. | изменение, % |
| Активы | 1 568,0 | 1 208,2 | +29,8 |
| Обязательства | 1 464,6 | 1 115,9 | +31,2 |
| Собственный капитал | 103,4 | 92,3 | +12,0 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 159,8 | 162,6 | -1,7 |
| Совокупный кредитный портфель до вычета резервов | 667 | 630 | +5,8 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 2016 г. | 2015 г. |
| Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) | 14,7 | 16,5 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 2,3 | 5,1 |
| Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов | 6,0 | 5,9 |
| Соотношение чистых кредитов и депозитов | 90,9 | 66,0 |
| Отчет о прибыли | 2016 г., млрд. руб. | 2015 г., млрд. руб. | изменение, % |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 40,3 | 29,3 | +37,6 |
| Комиссионные доходы | 13,4 | 9,4 | +43,4 |
| Чистая прибыль | 10,9 | 1,5 | +620,4 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 2016 г. | 2015 г. |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 3,3 | 3,9 |
| Отношение операционных расходов к доходам (CTI) | 24,6 | 26,4 |
| Рентабельность капитала (ROAE) | 11,1 | 2,1 |
| Рентабельность активов (ROAA) | 0,8 | 0,2 |
| Стоимость риска (COR) | 4,6 | 5,4 |
Чистая прибыль по итогам 2016 года составила 10,9 млрд руб. Увеличение чистой прибыли преимущественно обусловлено ростом процентных и комиссионных доходов, в основе чего лежит качественный рост бизнеса Банка на фоне постепенной стабилизации деловой активности. Чистый процентный доход при этом вырос на 37,6% за 2016 год до 40,3 млрд руб.
Комиссионные доходы Банка увеличились на 43,4% по сравнению с 2015 годом и составили 13,4 млрд руб. Одним из ключевых источников роста комиссионных доходов стало увеличение доходов от инкассационных услуг на 67,4% до 2,6 млрд руб., чему, в том числе, способствовало приобретение компании ИНКАХРАН в ноябре 2015 года.
Чистая процентная маржа по итогам года снизилась до 3,3% ввиду роста доли высоколиквидных активов на балансе Банка.
Операционные доходы (до вычета резервов) в 2016 году выросли на 49,7% и достигли 58,7 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 35,3% до 15,2 млрд руб. в рамках роста бизнеса Банка. Операционная эффективность Банка улучшилась за отчетный период, о чем свидетельствует сокращение соотношения операционных расходов и доходов (CTI) до 24,6%.
Совокупные активы выросли за 2016 год на 29,8%, достигнув 1 568,0 млрд руб. При этом основная статья баланса, совокупный кредитный портфель (до вычета резервов), в 2016 году увеличилась на 5,8% до 667 млрд руб., что было обусловлено ростом корпоративного кредитного портфеля за отчетный период на 11,0% до 566,2 млрд руб. преимущественно за счет кредитов, выданных высококачественным корпоративным клиентам. Розничный кредитный портфель сократился в 2016 году на 16,0%, составив 100,6 млрд руб., в связи с ужесточением требований к клиентам. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле выросла с 81,0% на конец 2015 года до 84,9% по итогам 2016 года. Доля неработающих кредитов (NPL90+) снизилась за 2016 год на 2,8 п.п. до 2,3%. Свидетельством роста качества кредитного портфеля также стало снижение стоимости риска за рассматриваемый период до 4,6% с 5,4% по итогам 2015 г. Объем резервов на возможные потери по ссудам увеличился до 40,2 млрд руб. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) вырос со 113,7% на конец 2015 года до 263,3% по итогам 2016 года.
Счета и депозиты клиентов составили 47,1% совокупных обязательств Банка, снизившись на 23,3% в 2016 году до 689,5 млрд руб. Снижение депозитной базы произошло преимущественно за счет сокращения объема средств корпоративных клиентов, которые по итогам 2016 года сократились на 36,8 % до 440,8 млрд рублей, в соответствии с плановым истечением сроков размещения. Средства розничных клиентов демонстрируют стабильную динамику роста, увеличившись на 22,8% до 248,7 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов увеличилось до 90,9% по итогам 2016 года.
В рамках диверсификации структуры пассивов 27 октября 2016 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК разместил на Ирландской бирже (Irish Stock Exchange) старший необеспеченный еврооблигационный заем в объеме 500 млн долларов США, ставкой купона 5,875% годовых и сроком обращения 5 лет — с погашением в 2021 году.
Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», сократился с 16,5% на конец 2015 года до 14,7% по итогам 2016 года. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня увеличился за год с 9,2% до 9,4%. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам продемонстрировал небольшое снижение за 2016 год на 1,7% и составил 159,8 млрд руб., что преимущественно связано с уменьшением объема субординированных займов, номинированных в иностранной валюте, вследствие укрепления курса рубля.
Развитие инфраструктуры
По итогам 2016 года территориальная сеть Банка включала в себя 91 отделение, 24 операционные кассы, 1 026 банкоматов и 5 725 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2015 года показатели составляли 62, 21, 927 и 5 443 соответственно).