МКБ продемонстрировал сильные финансовые результаты за 1 полугодие 2017 года по МСФО
21.08.2017
Ключевые результаты
- Чистая прибыль увеличилась на 97,5% по сравнению с аналогичным периодом 2016 г., составив 10,0 млрд руб. ($169,4 млн).
- Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 18,5% и 1,3%, соответственно.
- Чистая процентная маржа составила 2,9%.
- Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам составила 4,3% .
- Активы составили 1,6 трлн руб. ($26,4 млрд).
- Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 14,1% по сравнению с концом 2016 г. и составил 760,8 млрд руб. ($12,9 млрд).
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле снизилась с 2,3% по итогам 2016 г. до 1,9% на 30 июня 2017 г.
- Стоимость риска (COR) снизилась с 4,6% по итогам 2016 г. до 2,1% за 1 полугодие 2017 г.
- Счета и депозиты клиентов в 1 полугодии 2017 г. выросли на 16,6% до 804,1 млрд руб. ($13,6 млрд).
- Собственный капитал увеличился на 49,3% с начала 2017 г. до 154,4 млрд руб. ($2,6 млрд).
- Капитал по стандартам «Базель III» вырос на 46,2% до 233,6 млрд руб. ($3,4 млрд), коэффициент достаточности капитала составил 21,8%, а коэффициент капитала
1-го уровня — 14,3%. - Отношение операционных расходов к операционным доходам (
cost-to-income ratio) составило 29,2%.
Основные финансовые показатели
| Баланс | 1П2017 г., млрд руб. | 2016 г., млрд руб. | изменение, % |
| Активы | 1 588,0 | 1 568,0 | +1,3% |
| Обязательства | 1 434,6 | 1 464,6 | -2,0% |
| Собственный капитал | 154,4 | 103,4 | +49,3% |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 233,6 | 159,8 | +46,2% |
| Совокупный кредитный портфель до вычета резервов | 760,8 | 666,7 | +14,1% |
| Основные финансовые коэффициенты, % | |||
| Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) | 21,8% | 14,7% | |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 1,9% | 2,3% | |
| Стоимость риска (COR) | 2,1% | 4,6% | |
| Коэффициент резервирования | 5,6% | 6,0% | |
| Соотношение чистых кредитов и депозитов | 89,3% | 90,9% | |
| Отчет о прибыли и убытках | 6 мес. 2017 г., млрд руб. | 6 мес. 2016 г., млрд руб. | изменение, % |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 20,7 | 20,5 | +1,2% |
| Комиссионные доходы | 8,0 | 6,3 | +27,0% |
| Чистая прибыль | 10,0 | 5,1 | +97,5% |
| Основные финансовые коэффициенты, % | |||
| Чистая процентная маржа (NIM) | 2,9% | 3,5% | |
| Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам (NII/ARWA) | 4,3% | 4,5% | |
| Отношение операционных расходов к доходам (CTI) | 29,2% | 22,5% | |
| Рентабельность капитала (ROAE) | 18,5% | 10,7% | |
| Рентабельность активов (ROAA) | 1,3% | 0,8% | |
Чистая прибыль по итогам 1 полугодия 2017 года выросла практически в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 10,0 млрд руб. Увеличение чистой прибыли обусловлено как ростом комиссионных доходов, которые являются для Банка одним из приоритетных направлений, так и улучшением качества кредитного портфеля, отразившимся в снижении объема отчислений на формирование резервов.
Чистая процентная маржа по итогам 1 полугодия 2017 года составила 2,9% на фоне существенной доли высоколиквидных активов на балансе Банка. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам составила 4,3%. Динамика показателей процентной маржи Банка соответствует рыночной тенденции.
Операционные доходы (до вычета резервов) за 1 полугодие 2017 года снизились на 1,3% и составили 28,7 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 28,1% до 8,3 млрд руб. в рамках роста бизнеса Банка. Операционная эффективность Банка сохранилась на высоком уровне, о чем свидетельствует традиционно низкий коэффициент соотношения операционных расходов и доходов (CTI), который в отчетном периоде составил 29,2%.
Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) за 1 полугодие 2017 г. вырос на 14,1% до 760,8 млрд руб., что обусловлено увеличением корпоративного кредитного портфеля за отчетный период на 17,3% до 663,9 млрд руб. преимущественно за счет кредитов, выданных крупным высококачественным корпоративным клиентам. Умеренное сокращение розничного кредитного портфеля в 1 полугодии 2017 г. на 3,6%, до 96,9 млрд руб. отражает сдержанный подход Банка к розничному кредитованию. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле выросла с 84,9% на конец 2016 года до 87,3% по итогам 1 полугодия 2017 года. Доля неработающих кредитов (NPL90+) снизилась за 1 полугодие 2017 г. на 0,4 п.п. до 1,9%. Свидетельством роста качества кредитного портфеля также стало снижение стоимости риска за рассматриваемый период до 2,1% с 4,6% по итогам 2016 г. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) вырос с 263,3% на конец 2016 года до 302,9% по итогам 1 полугодия 2017 года.
Совокупные активы на конец 1 полугодия 2017 г. составили 1 588,0 млрд руб.
Счета и депозиты клиентов увеличились на 16,6% в 1 полугодии 2017 года до 804,1 млрд руб. и составили 56,1% совокупных обязательств Банка. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам составило 89,3% по итогам 1 полугодия 2017 г.
Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с 14,7% на конец 2016 года до 21,8% по итогам 1 полугодия 2017 года. Коэффициент достаточности капитала
Развитие инфраструктуры
На 30 июня 2017 г. территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала в себя 96 отделений, 24 операционные кассы, 1 063 банкоматов и 5 945 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2016 г. показатели составляли 91, 24, 1 026 и 5 725, соответственно).