Прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО за 9 месяцев 2017 года составила 16,1 млрд рублей
20.11.2017
Ключевые результаты
- Чистая прибыль увеличилась на 92,7% по сравнению с аналогичным периодом 2016 г. и составила 16,1 млрд руб.
- Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 19,3%1 и 1,3%, соответственно.
- Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам составила 4,3%2.
- Активы составили 1,8 трлн руб.
- Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 24,1% по сравнению с концом 2016 г. и составил 827,5 млрд руб.
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле снизилась с 2,3 % по итогам 2016 г. до 1,7% на 30 сентября 2017 г.
- Стоимость риска (COR) снизилась с 4,6% по итогам 2016 г. до 1,9% за 9 месяцев 2017 г.
- Счета и депозиты клиентов за 9 месяцев 2017 г. выросли на 39,0% до 958,7 млрд руб.
- Собственный капитал увеличился на 54,2% с начала 2017 г. до 159,4 млрд руб.
- Капитал по стандартам «Базель III» вырос на 61,6% до 258,2 млрд руб., коэффициент достаточности капитала составил 23,2%, а коэффициент капитала 1-го уровня — 14,2%.
- Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) составило 28,4%.
1 При расчете ROAE в составе капитала не учитывается бессрочный субординированный долг объемом $700 млн
2 Соотношение чистого процентного дохода и средних активов за период, представленных банковской книгой и торговой книгой, взвешенных с учетом риска
Основные финансовые показатели
|
Баланс |
9 мес. 2017 г., млрд руб. |
2016 г., млрд руб. |
изменение, % |
|
Активы |
1 780,1 |
1 568,0 |
+13,5% |
|
Обязательства |
1 620,7 |
1 464,6 |
+10,7% |
|
Собственный капитал |
159,4 |
103,4 |
+54,2% |
|
Капитал (по методике Базельского комитета) |
258,2 |
159,8 |
+61,6% |
|
Совокупный кредитный портфель до вычета резервов |
827,5 |
666,7 |
+24,1% |
|
Основные финансовые коэффициенты, % |
|||
|
Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) |
23,2% |
14,7% |
|
|
Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) |
1,7% |
2,3% |
|
|
Стоимость риска (COR) |
1,9% |
4,6% |
|
|
Коэффициент резервирования |
5,3% |
6,0% |
|
|
Соотношение чистых кредитов и депозитов |
81,7% |
90,9% |
|
|
Отчет о прибыли и убытках |
9 мес. 2017 г., млрд руб. |
9 мес. 2016 г., млрд руб. |
изменение, % |
|
Чистый процентный доход (до вычета резервов) |
31,6 |
31,4 |
+0,7% |
|
Комиссионные доходы |
11,6 |
9,5 |
+22,6% |
|
Чистая прибыль |
16,1 |
8,3 |
+92,7% |
|
Основные финансовые коэффициенты, % |
|||
|
Чистая процентная маржа (NIM) |
2,8% |
3,6% |
|
|
Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам (NII/ARWA) |
4,3% |
4,6% |
|
|
Отношение операционных расходов к доходам (CTI) |
28,4% |
23,0% |
|
|
Рентабельность капитала (ROAE) |
19,3% |
11,5% |
|
|
Рентабельность активов (ROAA) |
1,3% |
0,9% |
|
Чистая прибыль по итогам 9 месяцев 2017 года выросла почти в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 16,1 млрд руб. Одним из основных фактором увеличения чистой прибыли стало заметное улучшение качества кредитного портфеля, отразившееся в снижении объема отчислений на формирование резервов. Также стоит отметить рост чистых комиссионных доходов на 22,6% до 9,7 млрд руб. на фоне активных продаж комиссионных продуктов Банка.
Операционные доходы за 9 месяцев 2017 года выросли на 58,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 33,0 млрд руб. В рамках расширения бизнеса Банка операционные расходы увеличились на 20,1% до 12,1 млрд руб. преимущественно за счет увеличения расходов на персонал на 28,0% до 7,3 млрд., при этом операционная эффективность Банка сохранилась на высоком уровне, о чем свидетельствует традиционно низкий коэффициент соотношения операционных расходов и доходов (CTI) (до вычета резервов), который в отчетном периоде составил 28,4%.
В течение 9 месяцев 2017 года на фоне снижения процентных ставок на российском банковском рынке и существенной доли высоколиквидных активов на балансе Банка чистая процентная маржа снизилась до 2,8%, при этом чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам изменилась незначительно и составила 4,3%.
Совокупные активы Банка выросли за 9 месяцев 2017 года на 13,5% и составили 1 780,1 млрд руб., в основном, за счет роста чистого кредитного портфеля за вычетом резервов на 25,0% до 783,5 млрд руб. и депозитов в банках и других финансовых институтах на 11,1% до 727,7 млрд руб.
Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) за 9 месяцев 2017 г. вырос на 24,1% до 827,5 млрд руб., что обусловлено увеличением корпоративного кредитного портфеля за отчетный период на 29,4% до 732,7 млрд руб. преимущественно за счет кредитов, выданных крупным высококачественным корпоративным клиентам. Сдержанный подход Банка к розничному кредитованию отразился на сокращении объема розничного кредитного портфеля за 9 месяцев 2017 г. на 5,8%, до 94,8 млрд руб. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле выросла с 84,9% на конец 2016 года до 88,5% по итогам 9 месяцев 2017 года. Доля неработающих кредитов (NPL90+) снизилась за 9 месяцев 2017 г. на 0,6 п.п. до 1,7%. Свидетельством роста качества кредитного портфеля также стало снижение стоимости риска за рассматриваемый период до 1,9% с 4,6% по итогам 2016 г. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) вырос с 263,3% на конец 2016 года до 322,1% по итогам 9 месяцев 2017 года.
Счета и депозиты клиентов увеличились на 39,0% за 9 месяцев 2017 года до 958,7 млрд руб. и составили 59,2% совокупных обязательств Банка. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам составило 81,7% по итогам 9 месяцев 2017 года.
Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам продемонстрировал рост на 61,6% и составил 258,2 млрд руб., что преимущественно было связано с размещением в апреле и мае текущего года выпусков субординированных еврооблигаций объемом 600 и 700 млн долларов США, учитываемых в капитале 2-го и 1-го уровня, соответственно, а также за счет включения в капитал 2-го уровня двух субординированных депозитов на сумму 22,0 млрд руб. в октябре этого года. Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с 14,7% на конец 2016 года до 23,2% по итогам 9 месяцев 2017 года. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня увеличился с 9,4% до 14,2%.
В октябре 2017 года в рамках публичного размещения дополнительного выпуска акций на Московской бирже Банк привлек 14,4 млрд руб. в базовый капитал, но данная сделка будет отражена в МСФО Банка в последующие периоды.
Развитие инфраструктуры
На 30 сентября 2017 г. территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала в себя 99 отделений, 28 операционные кассы, 1 092 банкоматов и 6 085 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2016 г. показатели составляли 91, 24, 1 026 и 5 725, соответственно).