МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК отчитался о двукратном росте чистой прибыли по МСФО за 12 месяцев 2017 года
29.03.2018
Ключевые результаты
- Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО за 2017 г. составила 20,7 млрд руб. ($359,4 млн), увеличившись почти в 2 раза по сравнению с 2016 г.
- Показатели рентабельности собственного капитала (ROAE) и рентабельности активов (ROAA) достигли 17,8% и 1,2% соответственно, показав уверенный рост.
- Чистая маржа по взвешенным с учетом риска активам увеличилась до 4,5% по сравнению с 4,4% в 2016 г.
- Активы выросли на 20,4% за год и составили 1,9 трлн руб. ($32,8 млрд).
- Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 22,8% за 2017 г. и составил 818,8 млрд руб. ($14,2 млрд).
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле составила 2,4% по итогам 2017 г.
- Стоимость риска (COR) снизилась с 4,6% по итогам 2016 г. до 2,5% по итогам 2017 г.
- Коэффициент резервирования остался стабильным на уровне 6,1% .
- Счета и депозиты клиентов выросли на 36,6% за 2017 г. и составили 941,7 млрд руб. ($16,3 млрд).
- Собственный капитал увеличился на 71,7% с начала 2017 г. до 177,6 млрд руб. ($3,1 млрд).
- Капитал по стандартам «Базель III» составил 274,4 млрд руб. ($4,8 млрд), коэффициент достаточности капитала достиг 23,4%, а коэффициент достаточности капитала 1-го уровня – 15,0%.
- Операционная эффективность сохраняется на высоком уровне, отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) составило 26,8%.
Чистая прибыль по итогам 2017 года увеличилась почти в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 20,7 млрд руб. Рост чистой прибыли обусловлен ростом объемов бизнеса при улучшении показателей риска и высокой операционной эффективностью.
Чистая процентная маржа по итогам года снизилась до 2,9% в связи с ростом высоколиквидных активов на балансе Банка, а также снижением процентных ставок на российском банковском рынке. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам увеличилась за отчетный период до 4,5%, демонстрируя успешную работу Банка в условиях жесткой конкуренции.
Операционные доходы (до вычета резервов) в 2017 году выросли на 6,3% и составили 62,4 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 11,8% до 17,0 млрд руб. в рамках роста бизнеса Банка. Коэффициент соотношения операционных расходов и доходов (CTI) сохранился на традиционно низком уровне и составил в отчетном периоде 26,8%.
Совокупные активы Банка выросли за 2017 год на 20,4% и составили 1 888,2 млрд руб., что преимущественно связано с ростом чистого кредитного портфеля на 22,7% до 768,7 млрд руб. и увеличением сделок на межбанковском рынке на 29,1% до 845,0 млрд руб.
Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) увеличился в 2017 году на 22,8% и достиг 818,8 млрд руб., что было обусловлено ростом корпоративного кредитного портфеля за отчетный период на 29,1% до
731,1 млрд руб. преимущественно за счет кредитов, выданных высококачественным корпоративным клиентам. Консервативный подход Банка к розничному кредитованию отразился на сокращении объема розничного кредитного портфеля за 2017 год на 12,8% до 87,7 млрд руб. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле выросла с 84,9% на конец 2016 года до 89,3% по итогам 2017 года. Доля неработающих кредитов (NPL90+) увеличилась за год на 0,1 п.п. до 2,4%, что преимущественно обусловлено ухудшением финансового состояния крупного заемщика из сектора промышленного строительства при положительной динамике по остальному портфелю. При этом стоимость риска сократилась за 2017 год на 2,1 п.п. до 2,5%. Объем резервов на возможные потери по ссудам составил 50,1 млрд руб., коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) сохранился на стабильно высоком уровне и составил 253,7% по итогам 2017 года.
Счета и депозиты клиентов выросли на 36,6% за 2017 год до 941,7 млрд руб. и составили 55,0% от совокупных обязательств Банка. Депозиты корпоративных и розничных клиентов демонстрируют стабильную динамику, увеличившись за год на 47,6% и 17,1% до 650,5 млрд руб. и 291,2 млрд руб., соответственно. Соотношение чистых кредитов и депозитов снизилось до 81,6% по итогам 2017 года.
Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», заметно укрепился с 14,7% на конец 2016 года до 23,4% по итогам 2017 года, коэффициент достаточности капитала 1-го уровня увеличился за год с 9,4% до 15,0%. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам увеличился за 2017 год на 71,7% с 159,8 млрд руб. до 274,4 млрд руб. Рост совокупного капитала Банка был преимущественно сформирован за счёт внешних источников. В первом полугодии Банк привлек два субординированных займа посредством выпуска компанией специального назначения CBOM Finance PLC субординированных еврооблигаций на общую сумму 1,3 млрд долларов США, из которых 700 млн долларов США были учтены в составе добавочного капитала Банка. Во втором полугодии Банк привлек 14,4 млрд руб. в базовый капитал посредством публичного предложения дополнительного выпуска акций на Московской Бирже, а также 22,0 млрд руб. в дополнительный капитал посредством привлечения субординированных депозитов.
Основные финансовые результаты
| Баланс | 2017 г. | 2016 г. | изменение, % |
| Активы, млрд руб. | 1 888,2 | 1 568,0 | +20,4 |
| Обязательства, млрд руб. | 1 710,6 | 1 464,6 | +16,8 |
| Собственный капитал, млрд руб. | 177,6 | 103,4 | +71,7 |
| Капитал (по методике Базельского комитета), млрд руб. | 274,4 | 159,8 | +71,7 |
| Совокупный кредитный портфель до вычета резервов, млрд руб. | 818,8 | 666,7 | +22,8 |
| Счета и депозиты клиентов, млрд руб. | 941,7 | 689,5 | +36,6 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 2017 г. | 2016 г. |
| Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) | 23,4 | 14,7 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 2,4 | 2,3 |
| Коэффициент резервирования | 6,1 | 6,0 |
| Соотношение чистых кредитов и депозитов | 81,6 | 90,9 |
| Отчет о прибыли | 2017 г. | 2016 г. | изменение, % |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов), млрд руб. | 45,3 | 40,3 | +12,4 |
| Комиссионные доходы, млрд руб. | 15,5 | 13,4 | +15,8 |
| Чистая прибыль, млрд руб. | 20,7 | 10,9 | +90,4 |
| Прибыль на акцию, руб. на акцию | 0,85 | 0,46 | +84,8 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 2017 г. | 2016 г. |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 2,9 | 3,3 |
| Отношение операционных расходов к доходам (CTI) | 26,8 | 24,6 |
| Рентабельность капитала (ROAE) | 17,8 | 11,1 |
| Рентабельность активов (ROAA) | 1,2 | 0,8 |
| Стоимость риска (COR) | 2,5 | 4,6 |