МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК сообщает о результатах успешной работы в I квартале 2013 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО)
05.06.2013
Ключевые результаты
- Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО по итогам 3 месяцев 2013 года выросла на 43,7% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года и составила 1,7 млрд рублей ($56,1 млн).
- Высокая эффективность бизнеса Банка нашла отражение в уровне рентабельности собственного капитала (17,4%) и рентабельности активов (2,2%).
- Активы Банка по итогам I квартала 2013 года выросли на 4,0% до 321,1 млрд рублей ($10 329,8 млн).
- Кредитный портфель до вычета резервов под обесценение по сравнению с началом года увеличился на 13,7% до 234,1 млрд рублей ($7 531,9 млн).
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) за отчетный период снизилась с 1,0% до 0,9%.
- Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) за отчетный период снизилось с 40,5% до рекордно низких за последние 2 года 34,8%.
- Собственный капитал Банка увеличился на 4,4% с начала 2013 года до 41,0 млрд рублей ($1 319,9 млн).
- Капитал по методике Базельского комитета за I квартал 2013 года вырос на 5,6% до 47,5 млрд руб. ($1 528,6 млн), коэффициент достаточности капитала составил 15,4%.
|
“
|
Я доволен результатами работы Банка в I квартале 2013 года, которые подтверждают правильность выбранной стратегии развития. Все ключевые направления деятельности показали хорошие результаты. Уделяя особое внимание качеству кредитных процедур и строгому контролю за расходами, мы одновременно успешно следуем поставленным на 2013 год задачам.
|
”
|
|
– прокомментировал Владимир Чубарь, Председатель Правления Банка. | ||
Основные финансовые результаты Банка по итогам I квартала 2013 года
| Основные финансовые показатели | 1 кв.2013г., млн руб. | 2012г., млн руб. | изменение, % |
| Активы | 321 085 | 308 727 | 4,0 |
| Обязательства | 280 059 | 269 435 | 3,9 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 47 515 | 44 996 | 5,6 |
| Кредитный портфель (до вычета резервов) | 234 116 | 205 933 | 13,7 |
| NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней) | 2 137 | 1 967 | 8,6 |
| 3 месяца 2013г., млн руб. | 3 месяца 2012г., млн руб. | изменение, % | |
| Чистая прибыль | 1 745 | 1 215 | 43,7 |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 3 606 | 2 341 | 54,0 |
| Комиссионные доходы | 1 240 | 790 | 57,1 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 1 кв.2013г. | 2012 г. |
| Достаточность капитала (CAR) | 15,4 | 15,8 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 0,9 | 1,0 |
| Отношение суммы резерва к кредитам с просрочкой более 90 дней (NPL) | 269,0 | 238,9 |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 5,1 | 5,2 |
| Отношение расходов к доходам (CTI) | 34,8 | 40,5 |
| Рентабельность капитала (ROE) | 17,4 | 17,8 |
| Рентабельность активов (ROA) | 2,2 | 2,1 |
Согласно «Рейтингу банков России: итоги первого квартала 2013 года» (РБК.Рейтинг), МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК находится на 18 месте по объему чистых активов (по итогам 2012 года Банк занимал 19 строчку рэнкинга).
Укрепив капитализацию за счет прибыли, а также выпуска субординированных облигаций на внутреннем рынке, Банк сохранил рентабельность капитала (ROAE) на высоком для отрасли уровне (17,4%). Рентабельность активов Банка (ROAA) увеличилась с 2,1% до 2,2%.
По итогам I квартала 2013 года темп роста операционных доходов (без учета начисленного резерва под обесценение) существенно опережал темп роста операционных расходов: по сравнению с I кварталом 2012 года, первые выросли на 54,1% и составили 5,2 млрд руб., в то время как рост последних составил 22,2% до 1,8 млрд руб. Увеличение операционных доходов обусловлено, прежде всего, ростом объема операций по кредитованию, а также ростом комиссионного дохода. Одной из основных причин роста операционных расходов остается увеличение расходов на содержание персонала в результате увеличения штата сотрудников, роста вознаграждений в рамках рыночных тенденций и новых назначений в руководящем составе в течение 2012 года. Операционная эффективность отмечается существенным ростом за отчетный период, что характеризуется снижением соотношения операционных расходов и доходов (CTI) с 40,5% по итогам 2012 года до 34,8% по итогам I квартала 2013 года.
В результате роста объема кредитных операций Банка чистый процентный доход за отчетный период увеличился на 54,0% по сравнению с I кварталом 2012 года и составил 3,6 млрд рублей. Вследствие поддержания высокой эффективности бизнеса процентная маржа остается на высоком для отрасли уровне 5,1%.
Комиссионные доходы Банка увеличились на 57,1% по сравнению с I кварталом 2012 года и составили 1,2 млрд рублей, из которых 24,0% приходится на комиссии по обеспечению страхования кредитов (рост более чем в 4 раза), 21,6% - на комиссии по инкассации (рост на 28,1%), 19,8% - на комиссии по выпуску гарантий и аккредитивов (рост на 35,4%), 17,3% - на комиссии по расчетным операциям (рост на 19,9%).
В рамках оказания услуг по инкассации МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК обслуживает не только собственную сеть и своих клиентов, но и предоставляет услуги инкассации другим кредитным организациям и их клиентам. За I квартал 2013 года количество инкассируемых объектов увеличилось на 601 точку и достигло 9 434. Было введено 4 новых маршрута инкассации, их общее количество составило 156.
Кредитный портфель Банка, составляющий более 70% от активов, за I квартал 2013 года вырос на 13,7% и на отчетную дату достиг 234,1 млрд рублей (до вычета резервов под обесценение). Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 16,0%, составив 180,3 млрд рублей, а портфель кредитов частным лицам - на 6,7% до 53,8 млрд рублей.
Банк поднялся на 16 место по размеру кредитного портфеля в «Рейтинге банков России: итоги первого квартала 2013 года» РБК.Рейтинг (по итогам 2012 года Банк занимал 17 строчку рэнкинга).
В сегменте торгового и структурного финансирования объем сделок за отчетный период составил $170 млн, превысив показатель аналогичного периода 2012 года на 32,2%. При содействии МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА с начала года было осуществлено 116 сделок с контрагентами из 20 стран мира.
Портфель ценных бумаг по итогам I квартала 2013 года составил 43,8 млрд рублей, что на 18,0% больше, чем по итогам аналогичного периода прошлого года. Основные вложения приходятся, как и прежде, на высоколиквидные ценные бумаги – 86,8% облигаций в портфеле включены в Ломбардный список ЦБ РФ.
Счета и депозиты физических лиц за отчетный период выросли на 9,6%, достигнув 117,3 млрд рублей (доля данной статьи в пассивах составляет 41,9%), в основном, за счет прироста срочных депозитов.
Банк занимает 14 место по депозитам физических лиц в «Рейтинге банков России: итоги первого квартала 2013 года» РБК.Рейтинг, поднявшись на одну ступень по сравнению с концом 2012 года.
Долговые обязательства. В I квартале 2013 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК разместил субординированный облигационный заем серии 12 объемом 2 млрд рублей сроком на 5,5 лет, средства от которого были включены в состав источников дополнительного капитала Банка. Указанный выпуск стал вторым по счету выпуском субординированных облигаций Банка после дебютного выпуска в размере 3 млрд рублей сроком на 5,5 лет, состоявшегося в декабре прошлого года.
Также в феврале 2013 года Банк разместил выпуск еврооблигаций на сумму $500 млн, который стал крупнейшей сделкой в истории Банка по состоянию на дату размещения. Ставка купона была определена на уровне 7,7% годовых, срок обращения – 5 лет.
Собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Базельским Соглашением, увеличился на 5,6% с начала 2013 года до 47,5 млрд рублей, а коэффициент достаточности капитала составил 15,4%. Рост капитала Банка был обеспечен включением в капитал II уровня средств, привлеченных в рамках выпуска субординированных облигаций на сумму 2 млрд рублей, а также капитализацией прибыли.
Среди событий, произошедших после отчетной даты, стоит отметить размещение Банком в мае 2013 года субординированного (Tier II) еврооблигационного займа общим объемом 500 млн долларов США со ставкой купона на уровне 8,7% годовых с погашением в 2018 году (срок погашения - 5,5 лет). Указанный выпуск стал первым выпуском субординированных еврооблигаций на российском рынке в рамках новых требований Банка России, основанных на рекомендациях «Базель 3», включенным в капитал банка.
Развитие инфраструктуры Банка. По итогам I квартала 2013 года сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА в Москве и области включала 60 отделений и 16 операционных касс. Территориальная сеть Банка – одна из наиболее эффективных, согласно рэнкингу РБК.Рейтинг. Банк занимает 5 место в Топ50 банков по объему кредитов, выданных на одну точку, 8 место - по объему депозитного портфеля на одну точку и 9 место – по объему чистых активов на одну точку.
По итогам I квартала 2013 года число банкоматов составило 695 единиц, сеть платежных терминалов насчитывала 3 670 устройств. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 2 место в России по количеству собственных транзакционно-платежных терминалов и 6 место в Москве по количеству банкоматов на 1 января 2013 года (РБК.Рейтинг).
В марте 2013 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК и Альфа-Банк полностью объединили сети банковских платежных устройств, подписав соглашение, не имеющее аналогов на российском рынке финансово-кредитных услуг. Объединенная сеть устройств, позволяющая клиентам обоих банков не только снимать наличные на тех же условиях, что и в собственных банкоматах банка, но и вносить платежи по кредиту, пополнять счета дебетовых или кредитных карт без комиссии, а также оплачивать товары и услуги, включает более 2 700 банкоматов и 4000 терминалов и на данный момент является одной из наиболее развитых сетей платежных устройств на российском рынке банковских услуг.
Банк продолжает наращивать эмиссию пластиковых карт: в I квартале 2013 года их количество возросло с 857,7 тыс. штук до 907,4 тыс. штук.
Рейтинги Прочные позиции МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА на российском и международном рынках подтверждены ведущими рейтинговыми агентствами:
- Fitch Ratings – рейтинг дефолта эмитента “ВB-”, краткосрочный рейтинг “B”, рейтинг устойчивости “bb-”, рейтинг поддержки “5″, долгосрочный рейтинг по национальной шкале “A+(rus)”, прогноз — “Стабильный”;
- Moody’s - долгосрочный рейтинг по депозитам в рублях и иностранной валюте “В1/NP”, рейтинг финансовой устойчивости “E+”, долгосрочный рейтинг по национальной шкале “A1.ru”, прогноз – “Стабильный”;
- Standard & Poor’s – долгосрочный кредитный рейтинг "В+", краткосрочный "В", прогноз — "Позитивный"; рейтинг по национальной шкале "ruA+";
- “Рус-Рейтинг” – рейтинг по международной шкале “ВВВ+”, рейтинг по национальной шкале “AA+”, прогноз - “Стабильный”.
В I квартале 2013 года агентство Standard and Poor’s повысило прогноз по рейтингам МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА до "Позитивного", а в мае текущего года агентство Moody’s повысило рейтинг Банка по национальной шкале до уровня “A1.ru” и подтвердило международные рейтинги на прежнем уровне.