Новости для инвесторов и акционеров

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК сообщает о результатах успешной работы в I полугодии 2013 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО)

22.08.2013

Ключевые результаты

• По итогам 6 месяцев 2013 года чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО выросла на 77,7% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года и составила 3,8 млрд рублей ($117,0 млн).
• Показатели рентабельности собственного капитала (18,6%) и рентабельности активов (2,3%) на высоком уровне относительно рынка.
• Совокупные активы Банка выросли на 16,5% до 359,7 млрд рублей ($10 997,7 млн) за первое полугодие 2013 года.
• Кредитный портфель до вычета резервов под обесценение увеличился на 27,6% до 262,7 млрд рублей ($8 031 млн) по сравнению с началом года.
• Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) остается на низком уровне и составляет 1,1%.
• Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) за отчетный период снизилось с 40,5% до 32,8%.
• Собственный капитал Банка увеличился на 9,5% с начала 2013 года до 43,0 млрд рублей ($1 315,7 млн).
• Капитал по Базельским стандартам вырос на 42,3% за I полугодие 2013 года до 64,0 млрд руб. ($1 957,5 млн), коэффициент достаточности капитала (CAR) составил 19,1%.

Основные финансовые результаты Банка по итогам I полугодия 2013 года

Укрепив капитализацию за счет прибыли, выпуска субординированных облигаций на внутреннем рынке, а также выпуска субординированных еврооблигаций на международных рынках, Банк сохранил рентабельность капитала (ROAE) на высоком для отрасли уровне (18,6%). Рентабельность активов Банка (ROAA) увеличилась с 2,1% до 2,3%.

Операционные доходы Банка (включая чистые процентные доходы до вычета резервов и непроцентные доходы) росли существенно быстрее операционных расходов: в I полугодии 2013 года по сравнению с I полугодием 2012 года первые выросли на 58,6% и составили 11,0 млрд руб., в то время как рост последних составил 18,7% до 3,6 млрд руб. Рост операционных доходов был обусловлен ростом объема операций кредитования и ростом комиссионного дохода. Увеличение расходов на содержание персонала в результате увеличения штата сотрудников, роста вознаграждений в рамках рыночных тенденций и новых назначений в руководящем составе — основная причина роста операционных расходов в первой половине 2013 года. Операционная эффективность повысилась, что характеризуется снижением соотношения операционных расходов и доходов (CTI) с 40,5% по итогам 2012 года до 32,8% по итогам I полугодия 2013 года.

В результате роста объема кредитных операций Банка чистый процентный доход за отчетный период увеличился на 40,0% по сравнению с I полугодием 2012 года и составил 7,7 млрд рублей. Вследствие поддержания высокой эффективности бизнеса процентная маржа остается на высоком для отрасли уровне 5,2%.

Комиссионные доходы Банка увеличились на 69,6% по сравнению с I полугодием 2012 года и составили 3,1 млрд рублей, из которых 32,3% приходится на комиссии по обеспечению страхования кредитов (рост более чем в 4 раза), 18,0% — на комиссии по инкассации (рост на 23,9%), 15,4% - на комиссии по расчетным операциям (рост на 17,0%), 15,0% — на комиссии по выпуску гарантий и аккредитивов (рост на 14,5%).

В рамках оказания услуг по инкассации МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК обслуживает не только собственную сеть и своих клиентов, но и предоставляет услуги инкассации другим кредитным организациям и их клиентам. За I полугодие 2013 года количество инкассируемых объектов увеличилось на 1 109 точек и достигло 9 942. Общее количество маршрутов инкассации составило 178.

По версии Коммерсантъ-Деньги МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 17-е место по объему чистых активов среди 50-ти крупнейших банков России по состоянию на 1 июля 2013 года. 

Совокупный кредитный портфель Банка вырос за I полугодие 2013 года на 27,6% и составил на отчетную дату 262,7 млрд рублей (до вычета резервов под обесценение). Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 26,5%, составив 196,8 млрд рублей, а портфель кредитов частным лицам — на 30,8% до 65,9 млрд рублей. Доля кредитного портфеля в активах после вычета резервов под обесценение составляет 71%.

Портфель ценных бумаг по итогам I полугодия 2013 года составил 40,8 млрд рублей, что на 9,7% больше, чем по состоянию на конец 2012 года. Основные вложения приходятся, как и прежде, на высоколиквидные ценные бумаги — 85,3% облигаций в портфеле включены в Ломбардный список ЦБ РФ.

Счета и депозиты физических лиц за отчетный период выросли на 15,2%, достигнув 123,3 млрд рублей (доля данной статьи в пассивах составляет 38,9%), в основном, за счет прироста срочных депозитов.

Долговые обязательства. В I полугодии 2013 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК активно работал на рынках капитала, разместив несколько выпусков облигационных займов, как на российском, так и на международном рынке.

В феврале 2013 года Банк разместил на внутреннем рынке субординированный облигационный заем серии 12 объемом 2 млрд рублей сроком на 5,5 лет, средства от которого были включены в состав источников дополнительного капитала Банка. Указанный выпуск стал вторым по счету выпуском субординированных облигаций Банка после дебютного выпуска в размере 3 млрд рублей сроком на 5,5 лет, состоявшегося в декабре прошлого года.

Также в феврале 2013 года Банк разместил выпуск еврооблигаций на сумму $500 млн, который стал крупнейшей сделкой в истории Банка по состоянию на дату размещения. Ставка купона была определена на уровне 7,7% годовых, срок обращения — 5 лет.

В мае 2013 года Банк разместил субординированные еврооблигации объемом $500 млн, ставкой купона 8,7% годовых , сроком обращения 5,5 лет. Указанный выпуск представляет собой первый выпуск субординированных еврооблигаций российским банком после введения в действие новых требований Банка России в отношении субординированного капитала согласно Положению Банка России от 28.12.2012 №395-П «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель 3»)».

Собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Базельским Соглашением, увеличился на 42,3% с начала 2013 года до 64,0 млрд рублей, а коэффициент достаточности капитала составил 19,1%. Рост капитала Банка был обеспечен включением в капитал II уровня средств, привлеченных в рамках выпуска российских субординированных облигаций на сумму 2 млрд рублей, субординированных еврооблигаций на сумму $500 млн, а также капитализацией прибыли.

Среди событий, произошедших после отчетной даты, стоит отметить решение акционеров об увеличении уставного капитала путем размещения дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций в количестве 1 789 928 783 штук номинальной стоимостью 1 рубль. Акции дополнительной эмиссии будут размещены по закрытой подписке среди текущих бенефициаров Банка. Источником части средств, за счет которых будут приобретены новые акции, послужит конвертация субординированных займов, полученных Банком от его основного бенефициарного владельца Р.И. Авдеева, погашенных в июле 2013 года. В результате проведения ряда взаимосвязанных сделок (включая дополнительную эмиссию акций Банка), запланированных на второе полугодие 2013 года и базирующихся на договоренностях предыдущего года, изменение долей владения текущих акционеров не предполагается.

Развитие инфраструктуры Банка. По итогам I полугодия 2013 года сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА в Москве и области включала 61 отделение и 17 операционных касс. Территориальная сеть Банка — одна из наиболее эффективных, согласно рэнкингу РБК.Рейтинг. Банк занимает 5 место в Топ 50 банков по объему кредитов, выданных на одну точку, 8 место — по объему депозитного портфеля на одну точку и 9 место — по объему чистых активов на одну точку.

По итогам I полугодия 2013 года сеть расчетных устройств Банка насчитывала порядка 700 банкоматов и 4 400 платежных терминалов. В марте 2013 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК и Альфа-Банк полностью объединили сети банковских платежных устройств, подписав соглашение, не имеющее аналогов на российском рынке финансово-кредитных услуг. Банк продолжает наращивать эмиссию пластиковых карт: в I полугодии 2013 года их количество возросло с 857,7 тыс. штук до 989,4 тыс. штук.

Рейтинги

Прочные позиции МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА на российском и международном рынках подтверждены ведущими рейтинговыми агентствами:

• Fitch Ratings — рейтинг дефолта эмитента “ВB-”, краткосрочный рейтинг “B”, рейтинг устойчивости “bb-”, рейтинг поддержки “5″, долгосрочный рейтинг по национальной шкале “A+(rus)”, прогноз — “Стабильный”;
• Moody’s — долгосрочный рейтинг по депозитам в рублях и иностранной валюте “В1/NP”, рейтинг финансовой устойчивости “E+”, долгосрочный рейтинг по национальной шкале “A1.ru”, прогноз — “Стабильный”;
• Standard & Poor’s — долгосрочный кредитный рейтинг "В+", краткосрочный "В", прогноз — "Позитивный"; рейтинг по национальной шкале "ruA+";
• “Рус-Рейтинг” — рейтинг по международной шкале “ВВВ+”, рейтинг по национальной шкале “AA+”, прогноз — “Стабильный”.

В марте 2013 года агентство Standard and Poor’s повысило прогноз по рейтингам МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА до "Позитивного", а в мае текущего года агентство Moody’s повысило рейтинг Банка по национальной шкале до уровня “A1.ru” и подтвердило международные рейтинги на прежнем уровне.