Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО выросла в 2013 году на 53,7% при росте рентабельности капитала (ROAE) до 20,1%
12.03.2014
Ключевые результаты
- Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО выросла в 2013 г. на 53,7% по сравнению с 2012 г. и составила 8 880 млн руб. ($278,3 млн)
- Активы выросли на 47,1% по итогам года и составили 454 202 млн руб. ($13 877,6 млн)
- Совокупный кредитный портфель увеличился на 54,4% по сравнению с прошлым годом до 317 860 млн руб. ($9 711,8 млн)
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) незначительно увеличилась до 1,3% в 2013 г. по сравнению с 1,0% в 2012 г.; резервы на возможные потери по ссудам выросли до 2,8% от совокупного портфеля
- Эффективность работы Банка осталась на высоком уровне при рентабельности собственного капитала 20,1% и рентабельности активов 2,4%
- Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) снизилось до 31,2% на конец 2013 г. с 41,1% в предыдущем году
- Собственный капитал увеличился на 28,9% с начала 2013 г. до 50 658 млн руб. ($1 547,8 млн)
- Капитал по Базельским стандартам в 2013 г. вырос на 59,8% до 71 906 млн руб. ($2 197,0 млн), коэффициент достаточности капитала составил 16,0%, а коэффициент капитала I уровня — 11,0%
|
«
|
В 2013 г. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК продолжил тенденцию последних лет и снова добился отличных результатов, обеспечив выдающийся рост при сохранении хорошего качества активов и лучших в своем классе показателей эффективности. Устойчивый рост и рентабельность Банка опираются на углубленное знание нашего рынка, повышенное внимание к управлению рисками для поддержания качества активов и соотношение операционных расходов и доходов, являющееся одним из лучших в секторе. Мы рады отметить, что наша уверенная работа была признана международными рейтинговыми агентствами, дважды повысившими рейтинги в 2013 г., а также ключевыми инвесторами из международного инвестиционного сообщества благодаря уникальности позиций и стратегии Банка на российском рынке.
|
»
|
|
– прокомментировал Эрик де Бошам, Финансовый директор Банка. |
Основные финансовые результаты Банка
|
Баланс |
2013 г., млн руб. |
2012 г., млн руб. |
изменение, % |
|
Активы |
454 202 |
308 727 |
47,1 |
|
Обязательства |
403 544 |
269 435 |
49,8 |
|
Собственный капитал |
50 658 |
39 292 |
28,9 |
|
Капитал (по методике Базельского комитета) |
71 906 |
44 996 |
59,8 |
|
Кредитный портфель (до вычета резервов) |
317 860 |
205 933 |
54,4 |
|
NPL |
4 194 |
1 967 |
113,2 |
|
Отчет о прибыли |
2013 г., млн руб. |
2012 г., млн руб. |
изменение, % |
|
Чистый процентный доход (до вычета резервов) |
17 380 |
12 241 |
42,0 |
|
Комиссионные доходы |
7 205 |
4 283 |
68,2 |
|
Чистая прибыль |
8 880 |
5 778 |
53,7 |
|
Основные финансовые коэффициенты, % |
2013 г. |
2012 г. |
|
Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) |
16,0 |
15,8 |
|
Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) |
1,3 |
1,0 |
|
Отношение суммы резерва к кредитам с просрочкой более 90 дней |
212,6 |
238,9 |
|
Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов |
2,8 |
2,3 |
|
Соотношение чистых кредитов и депозитов |
112,4 |
106,5 |
|
Чистая процентная маржа (NIM) |
5,2 |
5,2 |
|
Отношение операционных расходов к доходам (CTI) |
31,2 |
41,1 |
|
Рентабельность капитала (ROE) |
20,1 |
18,2 |
|
Рентабельность активов (ROA) |
2,4 |
2,2 |
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК сообщает о получении чистой прибыли за 2013 г. в размере 8,9 млрд руб., что превышает на 53,7% чистую прибыль по итогам 2012 г., составившую 5,8 млрд руб. Рентабельность капитала (ROAE) повысилась до 20,1% с 18,2%, а рентабельность активов (ROAA) возросла до 2,4% с 2,2%.
Чистый процентный доход увеличился на 42,0% до 17,4 млрд руб. в результате роста кредитного портфеля. Возросшая доля высокодоходных розничных продуктов в портфеле Банка способствовала поддержанию процентной маржи на уровне 5,2%.
Комиссионные доходы Банка увеличились на 68,2% по сравнению с 2012 г. и составили 7,2 млрд руб., из которых 32,2% приходится на комиссии по обеспечению страхования кредитов (рост на 201,2% по сравнению с 2012 г.), 16,8% на комиссии по расчетным операциям (рост на 42,1%), 16,4% на комиссии по инкассации (рост на 17,9%), и 16,0% на комиссии по выпуску гарантий и аккредитивов (рост на 56,0%).
В рамках оказания услуг по инкассации МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК обслуживает не только собственную сеть и своих клиентов, но и предоставляет услуги инкассации другим кредитным организациям и их клиентам. Количество сторонних инкассируемых объектов увеличилось на 2 228 точек и превысило 11 000 на конец отчетного периода. Было введено 30 новых маршрутов инкассации, их общее количество составило 180. Банк предоставляет услуги инкассации более чем 1 000 клиентов, из которых 37 являются банками.
В 2013 г. операционные доходы (до вычета резервов) существенно выросли на 53,8% и достигли 24,5 млрд руб. Умеренный рост операционных расходов (до вычета прочих резервов) на 17,7% до 7,7 млрд руб. в основном обусловлен инвестициями в инфраструктуру Банка, повышением арендных ставок за офисы, банкоматы и платежные терминалы, а также увеличением числа сотрудников в соответствии со стратегией активного роста Банка. Операционная эффективность значительно улучшилась: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) составило 31,2% по сравнению с 41,1% годом ранее.
Совокупный кредитный портфель существенно вырос на 54,4% и достиг 318,0 млрд руб. в конце 2013 г. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 41,5% до 220,0 млрд руб., а портфель кредитов частным лицам — на 94,2% до 97,8 млрд руб. Совокупный кредитный портфель за вычетом резервов под обесценение, составляющий 68,0% совокупных активов, вырос на 53,5% и на отчетную дату достиг 308,9 млрд руб.
В сегменте торгового и структурного финансирования объем сделок в течение 2013 г. вырос до 61,2 млрд руб. ($1,7 млрд), увеличившись на 94% в сравнении с 2012 г., что в значительной мере обусловлено привлечением Банком новых крупных клиентов. При содействии МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА в течение 2013 г. было осуществлено 423 сделки с контрагентами из 30 стран мира. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК является активным участником программ IFC и ЕБРР по торговому финансированию и активно сотрудничает с ЭКА с целью организации долгосрочного финансирования для своих клиентов.
Счета и депозиты клиентов за год увеличились на 45,4% до 274,9 млрд руб., при этом срочные депозиты выросли на 41,4% до 222,7 млрд руб. Портфель депозитов физических лиц увеличился на 25,7% и составил в конце года 134,5 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов незначительно увеличилось до 112,4% на конец 2013 г. по сравнению с 106,5% на конец 2012 г.
Деятельность на рынках капитала
В феврале 2013 г. Банк завершил выпуск субординированных облигаций серии 12 на сумму 2 млрд руб. и со сроком обращения 5,5 лет, поступления по которым были включены в состав дополнительного капитала. Это был второй для Банка выпуск субординированных облигаций после дебютных облигаций на сумму 3 млрд руб. и со сроком обращения 5,5 лет, выпущенных в декабре 2012 г. В феврале 2013 г. Банк также успешно провел выпуск еврооблигаций на сумму $500 млн — крупнейший в его истории на тот момент. Купон по облигациям установлен в размере 7,7%, а их срок составляет 5 лет.
В мае 2013 г. Банк разместил выпуск субординированных еврооблигаций II уровня в сумме $500 млн с купоном в размере 8,7% и сроком 5,5 лет. Сделка представляла собой первые субординированные еврооблигации, выпущенные российским банком после введения Центральным банком Российской Федерации правил в отношении субординированного капитала, основанных на стандартах Базель III.
В октябре 2013 г. Банк разместил два выпуска облигаций на внутреннем рынке на общую сумму 10 миллиардов руб. Первый из них, серии БО-06, имел номинальную стоимость 5 миллиардов руб., 5-летний срок погашения и фиксированную ставку купона 8,95% на первые 2 года. Второй из них, серии БО-07, имел номинальную стоимость 5 миллиардов руб., 5-летний срок погашения и фиксированную ставку купона 9,1% на первые 3 года.
В ноябре 2013 г. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК полностью погасил синдицированный кредит в размере $308 млн. Поступления от него использовались для финансирования торговых операций клиентов Банка.
Капитал Банка по Базельским стандартам вырос на 59,8% в 2013 г. до 71,9 млрд руб., при этом коэффициент достаточности капитала составил 16,0% по сравнению с 15,8% в предыдущем году. В сентябре 2013 г. Банк усилил структуру своего капитала путем размещения 1,8 миллиарда дополнительных обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 руб. по закрытой подписке. Совокупная сумма инвестиций превысила 7,5 млрд руб. и была внесена текущими бенефициарными владельцами Банка. В результате проведения дополнительной эмиссии акционерная структура Банка не изменилась.
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 566-е место (724-е в 2012 г.) среди 1 000 крупнейших банков мира по Капиталу I уровня согласно определению Базельского соглашения по версии журнала «The Banker» (TOP 1000 World Banks 2013). Банк занял 218-е место по рентабельности капитала, что является 9-м результатом по этому показателю среди 24 российских банков (без преобладающей доли иностранного капитала), фигурирующих в рэнкинге «The Banker» за 2013 г. и 132-е место по рентабельности активов, улучшив свой прошлогодний результат (145-е место) и став 6-м по этому показателю среди указанной группы российских банков.
Развитие инфраструктуры
На 1 января 2014 г. сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала 60 отделений и 24 операционные кассы в Москве и Московской области. Территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА признана самой эффективной в российском банковском секторе в 2013 г. по версии банка «Ренессанс Кредит».
По итогам 2013 г. число банкоматов Банка составило 710 единиц по сравнению с 694 банкоматами в 2012 г. Сеть платежных терминалов Банка насчитывала на конец года 5 200 устройств по сравнению с 3 906 терминалами на конец 2012 г.
Банк продолжает наращивать эмиссию кредитных и дебетовых карт: в 2013 г. их количество возросло на 39% — с 857 700 штук до 1 190 103 штук.
Рейтинги
В течение 2013 г. агентства Fitch Ratings и Standard & Poor’s повысили международные рейтинги Банка. Агентство Standard & Poor’s повысило рейтинги Банка после переоценки системной значимости и включило МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК в свой список тринадцати системно значимых российских банков. Агентство Moody’s также повысило в 2013 г. рейтинг Банка по национальной шкале и подтвердило его международные рейтинги.
- Fitch Ratings — рейтинг дефолта эмитента «ВB», краткосрочный рейтинг «B», рейтинг устойчивости «bb», рейтинг поддержки «5», долгосрочный рейтинг по национальной шкале «AA-(rus)», прогноз — «Стабильный»;
- Moody’s — долгосрочный рейтинг по депозитам в рублях и иностранной валюте «В1/NP», рейтинг финансовой устойчивости «E+», долгосрочный рейтинг по национальной шкале «A1.ru», прогноз — «Стабильный»;
- Standard & Poor’s — долгосрочный кредитный рейтинг «ВB-», краткосрочный «В» и рейтинг по национальной шкале «ruAA-»; прогноз — «Стабильный».
Награды
В течение 2013 г. Банк заслужил признание за исключительные результаты деятельности со стороны отраслевых экспертов. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК был назван «Банком года» в 2013 г. ведущим российским банковским информационным порталом Банки.ру. Флагманская кредитная карта Банка — «Единая карта» — также завоевала награду как кредитная карта года. Также в 2013 г. Банк выиграл награду за контроль качества активов на Х конференции «Управление рисками в России», организованной одним из ведущих российских рейтинговых агентств Эксперт РА.