МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК отчитался за 1 полугодие 2015 года по международным стандартам финансовой отчетности
31.08.2015
Ключевые результаты
- Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО за 6 месяцев 2015 года составила 1 195 млн руб. ($ 21,5 млн).
- Чистая процентная маржа сократилась с 5,1% по итогам 6 месяцев 2014 года до 3,6% по итогам 6 месяцев 2015 года (3,7% по итогам 3 месяцев 2015 года).
- Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 3,6% и 0,4%, соответственно.
- Активы выросли на 29,4% с начала года до 756 951 млн руб. ($13 632,9 млн).
- Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился за 1 полугодие на 15,0% до 453 416 млн руб. ($ 8 166 млн).
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле составила 4,9%.
- Резервы на возможные потери по ссудам выросли за отчетный период с 4,1% до 4,8% от совокупного портфеля.
- Счета и депозиты клиентов показали рост на 21,6% до 407 263 млн руб. ($7 334,9 млн).
- Собственный капитал увеличился на 26,2% до 75 683 млн руб. ($1 363,1 млн).
- Капитал по стандартам «Базель III» на конец 1 полугодия 2015 г. составил 121 823 млн руб. ($2 194,1 млн), увеличившись на 34,9%; коэффициенты достаточности совокупного капитала и достаточности капитала 1-го уровня на отчетную дату составили 19,0% и 11,6%, соответственно.
- Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) остается на стабильно низком уровне и составляет 29,5%.
Основные финансовые результаты
| Баланс | 1п. 2015 г., млн руб. | 2014 г., млн руб. | изменение, % |
| Активы | 756 951 | 584 839 | +29,4 |
| Обязательства | 681 269 | 524 852 | +29,8 |
| Собственный капитал | 75 683 | 59 987 | +26,2 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 121 823 | 90 339 | +34,9 |
| Совокупный кредитный портфель до вычета резервов | 453 416 | 394 191 | +15,0 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 1п. 2015 г., млн руб. | 2014 г., млн руб. |
| Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) | 19,0 | 15,8 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 4,9 | 2,3 |
| Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов | 4,8 | 4,1 |
| Соотношение чистых кредитов и депозитов | 106,0 | 112,9 |
| Отчет о прибыли | 6 мес. 2015 г., млн руб. | 6 мес. 2014 г., млн руб. | изменение, % |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 10 421 | 10 885 | (4,3) |
| Комиссионные доходы | 4 300 | 4 026 | +6,8 |
| Чистая прибыль | 1 195 | 4 243 | (71,8) |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 6 мес. 2015 г., млн руб. | 6 мес. 2014 г., млн руб. |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 3,6 | 5,1 |
| Отношение операционных расходов к доходам (CTI) | 29,5 | 34,0 |
| Рентабельность капитала (ROAE) | 3,6 | 16,1 |
| Рентабельность активов (ROAA) | 0,4 | 1,8 |
Чистая прибыль по итогам 6 месяцев 2015 года составила 1,2 млрд руб. Снижение чистой прибыли обусловлено, главным образом, дополнительными отчислениями в резервы, выросшими по сравнению с аналогичным периодом 2014 года в 2,3 раза до 8,5 млрд руб., что связано с консервативным подходом Банка к резервированию, а также текущей нестабильной макроэкономической средой. Давление на прибыль также оказывала возросшая в первом полугодии 2015 года стоимость фондирования, о чем свидетельствует рост процентных расходов за 6 месяцев 2015 года на 87,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года при росте ресурсной базы на 57,8%.
Операционные доходы (до вычета резервов) увеличились на 3,9% по сравнению с 1 полугодием 2014 года и достигли 14,8 млрд руб. Операционные расходы выросли незначительно на 0,9% до 4,8 млрд руб. Операционная эффективность поддерживается на стабильно высоком уровне, о чем свидетельствует низкое соотношение операционных расходов и доходов (CTI), которое составляет 29,5% по итогам первого полугодия 2015 года.
Совокупные активы увеличились за 1 полугодие 2015 года на 29,4% до 757,0 млрд руб., при этом объем средств на счетах в банках составил 117,2 млрд руб., увеличившись преимущественно за счет реализованных сделок РЕПО, обеспеченных ценными бумагами первоклассных эмитентов.
Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) увеличился на 15,0% с начала года и составил 453,4 млрд руб. на конец 1 полугодия 2015 года. Корпоративный кредитный портфель за первые 6 месяцев 2015 года показал рост на 23,1% и составил 327,3 млрд руб., в то время как в розничном портфеле наблюдается отрицательная динамика. В рамках ужесточения требований к клиентам и снижения спроса на кредиты со стороны физических лиц портфель розничных кредитов сократился за отчетный период на 1,7% до 126,1 млрд руб. На фоне сложной макроэкономической ситуации неработающие кредиты (NPL 90+) увеличились за 1 полугодие 2015 года до 4,9%, что обусловлено, главным образом, ухудшением финансового состояния крупного корпоративного заемщика из строительного сектора. Объем резервов на возможные потери по ссудам также увеличился и составил 4,8% от совокупного кредитного портфеля по состоянию на конец 1 полугодия 2015 года.
Счета и депозиты клиентов составили 407,3 млрд руб., увеличившись на 21,6% по сравнению с концом 2014 года, преимущественно за счет активного привлечения средств корпоративных клиентов, которые по итогам отчетного периода выросли на 35,9% и составили 233,1 млрд руб. Средства розничных клиентов продемонстрировали более умеренные темпы роста, увеличившись на 6,6% до 174,2 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов уменьшилось до 106,0% по итогам второго квартала 2015 года.
Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с 15,8% по итогам 2014 года до 19,0% по итогам отчетного периода. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня вырос за 1 полугодие 2015 года с 10,5% до 11,6%. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам за 6 месяцев 2015 года продемонстрировал рост на 34,9% и достиг 121,8 млрд руб. Существенный рост капитала обусловлен включением в состав источников дополнительного капитала субординированного займа на общую сумму 20,2 млрд рублей, полученного ранее от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в рамках программы докапитализации российской банковской системы в виде облигаций федерального займа РФ (ОФЗ). Еще одним фактором роста капитала стала завершенная в июне 2015 года сделка по первичному публичному предложению (IPO) обыкновенных акций Банка на Московской Бирже, в рамках которой было привлечено 13,2 млрд рублей при цене за одну акцию 3,62 рубля.
Развитие инфраструктуры
На 30 июня 2015 года сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала 55 отделений, 25 операционных касс, 784 банкоматов и 4 765 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2014 года показатели составили 58, 31, 841 и 5 683 соответственно).