МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК отчитался за 12 месяцев 2014 года по международным стандартам финансовой отчетности
28.04.2015
Ключевые результаты
- Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО за 2014 г. составила 5 569 млн руб. ($99,0 млн).
- Чистая процентная маржа по итогам отчетного периода увеличилась до 5,8% с 5,2% по итогам 2013 г.
- Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 10,1% и 1,1% соответственно.
- Активы выросли на 28,8% по итогам года и составили 584 839 млн руб. ($10 395,6 млн).
- Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 24,0% за 2014 г. и составил 394 191 млн руб. ($7 006,8 млн).
- Доля неработающих кредитов (NPL 90+) в совокупном кредитном портфеле в 2014 г. увеличилась до 2,3% по сравнению с 1,3% в 2013 г.
- Объем резервов на возможные потери по ссудам вырос за отчетный период c 2,8% до 4,1%.
- Счета и депозиты клиентов выросли на 21,8% с начала года до 334 852 млн руб. ($5 952,0 млн).
- Собственный капитал увеличился на 18,4% с начала 2014 г. до 59 987 млн руб. ($1 066,3 млн).
- Капитал по стандартам «Базель III» вырос в 2014 г. на 27,1% до 90 339 млн руб. ($1 605,8 млн), коэффициент достаточности капитала составил 15,8%, а коэффициент капитала 1-го уровня — 10,5%.
- Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) сохранилось на стабильно низком уровне и составило 33,7%.
Основные финансовые результаты
| Баланс | 2014 г., млн руб. | 2013 г., млн руб. | изменение, % |
| Активы | 584 839 | 454 202 | +28,8 |
| Обязательства | 524 852 | 403 544 | +30,1 |
| Собственный капитал | 59 987 | 50 658 | +18,4 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 90 339 | 71 064 | +27,1 |
| Совокупный кредитный портфель до вычета резервов | 394 191 | 317 860 | +24,0 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 2014 г., млн руб. | 2013 г., млн руб. |
| Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) | 15,8 | 14,8 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 2,3 | 1,3 |
| Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов | 4,1 | 2,8 |
| Соотношение чистых кредитов и депозитов | 112,9 | 112,4 |
| Отчет о прибыли | 2014 г., млн руб. | 2013 г., млн руб. | изменение, % |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 25 808 | 17 380 | +48,5 |
| Комиссионные доходы | 9 102 | 7 205 | +26,3 |
| Чистая прибыль | 5 569 | 8 880 | -37,3 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 2014 г., млн руб. | 2013 г., млн руб. |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 5,8 | 5,2 |
| Отношение операционных расходов к доходам (CTI) | 33,7 | 31,2 |
| Рентабельность капитала (ROAE) | 10,1 | 20,1 |
| Рентабельность активов (ROAA) | 1,1 | 2,4 |
Совокупные активы выросли за 2014 г. на 28,8% до 584,8 млрд руб., при этом доля денежных средств и их эквивалентов составила 20,3%, что стало результатом консервативной политики Банка в части управления ликвидностью в связи с турбулентностью на рынках в конце 2014 г.
Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) по итогам 2014 г. составил 394,2 млрд руб., что на 24,0% больше, чем по состоянию на конец 2013 г. Кредиты юридическим лицам выросли на 20,9% до 265,9 млрд руб., кредиты частным лицам — на 31,1% до 128,3 млрд руб. Доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле составила 32,5%, увеличившись с 30,8% на конец 2013 г. На фоне сложной макроэкономической ситуации неработающие кредиты (NPL 90+) увеличились за 2014 г. до 2,3%, в то время как резервы на возможные потери по ссудам составили 4,1% от совокупного портфеля Банка.
Счета и депозиты клиентов увеличились на 21,8% в 2014 г. до 334,9 млрд руб. и составили 63,8% от общих пассивов. Прирост депозитов юридических лиц за 2014 г. составил 22,1%, увеличившись до 171,5 млрд руб. Депозиты розничных клиентов за отчетный период выросли на 21,5% до 163,4 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов осталось на уровне 2013 г. и составило 112,9%.
В декабре 2014 г. в состав совокупного капитала Банка были включены два субординированных займа на общую сумму 10 млрд руб. Субординированный заем на сумму 5 млрд руб., привлеченный от мажоритарного акционера, был впоследствии конвертирован в акционерный капитал в феврале 2015 г., в связи с чем по итогам 2014 г. он уже был включен в расчет капитала 1-го уровня.
Источником второго субординированного займа на сумму 5 млрд рублей сроком на 10,5 лет послужили средства, полученные от размещения компанией специального назначения CBOM Finance p.l.c. (Ирландия) субординированных еврооблигаций номиналом 5 млрд рублей со ставкой купона 16,5% и колл-опционом через 5,5 лет.
Коэффициент достаточности капитала Банка, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с 14,8% до 15,8% по итогам 2014 г. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам за 2014 г. вырос на 27,1% до 90,3 млрд руб. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня увеличился за отчетный период с 10,2% до 10,5%.
Чистая прибыль по итогам 2014 г. сократилась на 37,3% по сравнению с 2013 г. и составила 5,6 млрд руб. Снижение чистой прибыли было обусловлено, главным образом, досозданием резервов под обесценение кредитного портфеля до 11,6 млрд руб. в рамках консервативного подхода Банка к резервированию кредитного портфеля в текущих рыночных условиях, а также отрицательной переоценкой портфеля ценных бумаг и убытком от операций с иностранной валютой. С другой стороны, Банк продемонстрировал увеличение чистого процентного дохода до 25,8 млрд руб. и чистой процентной маржи до 5,8%, в основу чего, вместе с ростом совокупного кредитного портфеля на 24,0%, легло эффективное управление активами и пассивами, а именно: своевременная корректировка стоимости кредитных ресурсов, в первую очередь для корпоративных заемщиков, вслед за неоднократным повышением ключевой ставки Центрального Банка РФ в течение года. В итоге, по результатам года чистый процентный доход составил 91% операционного дохода до вычета резервов.
Комиссионные доходы Банка увеличились на 26,3% по сравнению с 2013 г. и составили 9,1 млрд руб. Одним из ключевых источников роста стало увеличение комиссий от операций с пластиковыми картами в 2,4 раза до 1,6 млрд руб., а также комиссий по выпуску гарантий и аккредитивов на 48,7% до 1,7 млрд руб.
Совокупные операционные доходы (до вычета резервов) в 2014 г. увеличились на 15,0% и достигли 28,2 млрд руб. Операционные расходы выросли на 21,5% до 9,5 млрд руб., что было связано с расширением бизнеса Банка, включая увеличение количества отделений и рост численности персонала. В частности, расходы на заработную плату выросли на 20,8% до 4,3 млрд руб., административные расходы, включая расходы на аренду и рекламу, — на 33,6% до 3,6 млрд руб. Операционная эффективность сохранилась на высоком уровне: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) за 2014 г. составило 33,7%.
Деятельность на рынках капитала
В марте 2014 г. Банк привлек синдицированный кредит в рамках кредитной линии на сумму 500 млн долл. США двумя траншами сроком на 12 и 18 месяцев. Стоит отметить, что сумма кредита стала рекордной за время присутствия Банка на рынке синдицированного кредитования, при этом сделка была отмечена снижением стоимости и увеличением сроков привлечения.
В июне 2014 г. Банк осуществил дебютное размещение жилищных облигаций класса «А» номинальным объемом 3,7 млрд руб. со сроком обращения 25 лет.
В июле 2014 г. Банк разместил два выпуска пятилетних российских биржевых облигаций серии БО-10 и БО-11 номинальной стоимостью 5 млрд руб. каждый. На срок до оферты, ставка полугодовых купонов по биржевым облигациям серии БО-10 была определена в размере 10,5% годовых, а по серии БО-11 — 10,9% годовых.
В декабре 2014 г. Банк разместил дополнительные выпуски биржевых облигаций серии БО-11 и БО-07 на общую сумму 10 млрд руб. и 2 млрд руб. соответственно. На срок до оферты ставка полугодовых купонов по дополнительным выпускам биржевых облигаций серии БО-11 и БО-07 была определена на уровне купона по текущему выпуску в размере 10,9% и 9,1% годовых соответственно. Ставки последующих купонов будут определены дополнительно.
Развитие инфраструктуры
Территориальная сеть Банка, состоящая на 31 декабря 2014 г. из 58 отделений и 31 операционной кассы в Москве и Московской области, была признана одной из самых эффективных в российском банковском секторе в 2014 г. по версии банка «Ренессанс Кредит». По итогам 2014 г. число банкоматов Банка составило 841 единиц, сеть платежных терминалов насчитывала более 5 600 устройств.
Награды за 2014 г.
- Интернет-банк МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА «МКБ Онлайн» занял 2-е место в рейтинге систем дистанционного банковского обслуживания, составленном по итогам исследования Internet Banking Rank 2014 аналитического агентства Markswebb Rank & Report.
- МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК вошел в пятерку лидеров по качеству отчетности и по уровню раскрытия информации о корпоративном управлении среди российских финансовых институтов, о чем говорится в исследовании Российской Региональной Сети по интегрированной отчётности (РРС), опубликованном в апреле 2014 г.
- МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занял 2-е место в рейтинге финансово-кредитных организаций, соответствующих, по мнению розничных клиентов, образу «идеального банка» по результатам исследования РБК.research, опубликованного в июне 2014 г.
- В июле 2014 г. в рамках ежегодной церемонии вручения наград Euromoney Awards for Excellence 2014 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК был признан «Лучшим банком в России» за достижения в финансовой сфере.
- На церемонии вручения наград «Bank of the Year Awards 2014» в Лондоне, организованной одним из ведущих мировых финансовых изданий The Banker (группа Financial Times), МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК был назван «Банком года в России» в 2014 г.
- В марте текущего года эксперты банковского рынка признали систему корпоративного управления МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА лучшей в России — Банк был удостоен награды высшей пробы в специальной номинации рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» — «Качество корпоративного управления».