МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК объявляет о результатах деятельности за I квартал 2016 года по МСФО
31.05.2016
Ключевые результаты
- Чистая прибыль за 3 месяца 2016 г. составила 1,7 млрд руб. ($24,5 млн).
- Чистая процентная маржа сократилась с 3,8% по итогам 3 месяцев 2015 г. до 3,1% по итогам 3 месяцев 2016 г.
- Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов увеличились до 7,1% и 0,5%, соответственно (1,9% и 0,2% по итогам 3 месяцев 2015 г.; 2,1% и 0,2% по итогам 2015 г.).
- Активы выросли на 12,9% с начала года до 1 364,0 млрд руб. ($20 175,3 млн).
- Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 0,6% по сравнению с концом 2015 г. и составил 633,7 млрд руб. ($9 373,7 млн).
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле составила 5,4%.
- Объем резервов на возможные потери по ссудам вырос за отчетный квартал с 5,9% до 6,5% от совокупного объема кредитов.
- Счета и депозиты клиентов увеличились на 0,8% с начала 2016 г. до 906,0 млрд руб. ($13 401,1 млн).
- Собственный капитал Банка вырос на 2,5% с начала года и составил 94,7 млрд руб. ($1 400,6 млн).
- Капитал по стандартам «Базель III» составил 160,9 млрд руб. ($2 380,3 млн), коэффициент достаточности капитала — 16,0%, коэффициент капитала 1-го уровня — 9,2%.
- Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) сократилось до рекордно низких 24,5%.
Основные финансовые результаты
| Баланс | 1 кв. 2016 г., млрд. руб. | 2015 г., млрд. руб. | изменение, % |
| Активы | 1 364,0 | 1 208,2 | 12,9 |
| Обязательства | 1 269,3 | 1 115,9 | 13,8 |
| Собственный капитал | 94,7 | 92,3 | 2,5 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 160,9 | 162,6 | (1,0) |
| Совокупный кредитный портфель до вычета резервов | 633,7 | 629,9 | 0,6 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 1 кв. 2016 г. | 2015 г. |
| Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) | 16,0 | 16,5 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 5,4 | 5,1 |
| Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов | 6,5 | 5,9 |
| Соотношение чистых кредитов и депозитов | 65,4 | 66,0 |
| Отчет о прибыли | 3 мес. 2016 г., млрд. руб. | 3 мес. 2015 г., млрд. руб. | изменение, % |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 9,1 | 5,0 | 83,9 |
| Комиссионные доходы | 3,0 | 1,7 | 77,2 |
| Чистая прибыль | 1,7 | 0,3 | 473,5 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 3 мес. 2016 г. | 3 мес. 2015 г. |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 3,1 | 3,8 |
| Отношение операционных расходов к доходам (CTI) | 24,5 | 29,3 |
| Рентабельность капитала (ROAE) | 7,1 | 1,9 |
| Рентабельность активов (ROAA) | 0,5 | 0,2 |
Чистая прибыль по итогам 3 месяцев 2016 г. составила 1,7 млрд руб., существенно увеличившись по сравнению с 0,3 млрд руб., показанными в первом квартале 2015 г. Рост чистой прибыли обусловлен увеличением чистого процентного дохода на 83,9% до 9,1 млрд руб., а также увеличением чистых комиссионных доходов на 87,9% до 2,5 млрд руб., в основе чего лежит постепенная стабилизация деловой активности в текущем году и значительный рост объемов бизнеса Банка во втором полугодии 2015 г. В структуре комиссионных доходов заметный рост пришелся на комиссии от инкассации, которые увеличились более, чем в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 0,6 млрд руб., что стало результатом стратегического приобретения Банком в ноябре 2015 г. одного из конкурентов на рынке инкассации, компании НКО ИНКАХРАН.
Операционные доходы (до вычета резервов) выросли на 73,7% по сравнению с тремя месяцами 2015 г. и составили 12,4 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 43,5% до 3,1 млрд руб., что было обусловлено ростом расходов на персонал до 1,9 млрд руб., а также ростом ряда статей административных расходов, в основном, в связи с консолидацией компании НКО ИНКАХРАН. Одновременно, операционная эффективность Банка продолжила улучшаться, что отразилось в снижении соотношения операционных расходов и доходов (CTI) до рекордно низких 24,5%.
Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) составил 633,7 млрд руб. на конец первого квартала 2016 г., оставаясь в целом на уровне конца 2015 г., незначительно увеличившись на 0,6%. Портфель кредитов корпоративного бизнеса продемонстрировал положительную динамику и вырос на 1,2% до 516,3 млрд руб., в то время как портфель розничных кредитов сократился на 1,9% до 117,4 млрд руб. на фоне ужесточения требований к качеству розничных заемщиков в рамках пересмотренной политики Банка по управлению рисками. В течение первого квартала 2016 г. доля неработающих кредитов (NPL90+) в совокупном кредитном портфеле незначительно увеличилась с 5,1% до 5,4%. Доля резервов на возможные потери по ссудам от совокупного портфеля Банка увеличилась с 5,9% на конец 2015 г. до 6,5% на конец отчетного квартала при снижении стоимости риска с 5,4% до 4,5% и росте коэффициента покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) с 113,7% до 121,8% по итогам первого квартала 2016 г. Консервативная политика Банка в части создания резервов призвана смягчить влияние возможных рыночных колебаний на будущие показатели прибыльности на фоне не до конца стабилизировавшейся макроэкономической среды.
Счета и депозиты клиентов продемонстрировали стабильность в первом квартале 2016 г. и составили 906,0 млрд руб. или 71,4% совокупных обязательств Банка. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам сохранилось на относительно низком уровне 65,4% по итогам первого квартала 2016 г.
Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», сократился с 16,5% на конец 2015 г. до 16,0% на конец первого квартала 2016 г. в связи с укреплением курса рубля и, как следствие, уменьшением объема субординированных займов, номинированных в иностранной валюте. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня остался на уровне конца 2015 г. и составил 9,2%.
Развитие инфраструктуры
На 31 марта 2016 г. территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала в себя 64 отделения, 21 операционную кассу, 946 банкоматов и 5 400 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2015 г. показатели составляли 62, 21, 927 и 5 443 соответственно).