МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК подвел итоги за 9 месяцев 2015 года по МСФО
30.11.2015
Ключевые результаты
- По итогам 9 месяцев 2015 г. чистая прибыль по МСФО составила 1 535 млн руб. ($ 23,2 млн).
- Чистая процентная маржа составила 3,5%.
- Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 3,0% и 0,3%, соответственно.
- Активы по итогам 9 месяцев 2015 г. составили 1 000 055 млн руб. ($ 15 098 млн).
- Совокупный кредитный портфель без учета резервов вырос на 33,3% по сравнению с началом 2015 года до 525 382 млн руб. ($ 7 932 млн).
- Доля неработающих кредитов, просроченных свыше 90 дней, (NPL 90+) сохранилась на уровне первого полугодия 2015 года и составила 4,9% совокупного кредитного портфеля без учета резервов.
- Покрытие резервами совокупного кредитного портфеля без учета резервов увеличилось с 4,1% в конце 2014 г. до 5,2% по итогам 9 месяцев 2015 года.
- Счета и депозиты клиентов увеличились на 85,5% с начала года до 621 170 млн руб. ($ 9 378 млн).
- Капитал по стандартам «Базель III» увеличился на 38,2% до 124 840 млн руб. ($ 1 885 млн), коэффициенты достаточности совокупного капитала и достаточности капитала 1-го уровня составили 16,0% и 9,6% соответственно.
- Высокая операционная эффективность с показателем cost-to-income ratio на уровне 28,1%.
Основные финансовые результаты
| Баланс | 3 кв. 2015 г., млн. руб. | 2014 г., млн. руб. | изменение, % |
| Активы | 1 000 055 | 584 839 | 71,0 |
| Обязательства | 923 967 | 524 852 | 76,0 |
| Собственный капитал | 76 089 | 59 987 | 26,8 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 124 840 | 90 339 | 38,2 |
| Совокупный кредитный портфель до вычета резервов | 525 382 | 394 191 | 33,3 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 3кв. 2015 г. | 2014 г. |
| Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) | 16,0 | 15,8 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 4,9 | 2,3 |
| Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов | 5,2 | 4,1 |
| Соотношение чистых кредитов и депозитов | 80,2 | 112,9 |
| Отчет о прибыли | 9 мес. 2015 г., млн. руб. | 9 мес. 2014 г., млн. руб. | изменение, % |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 17 690 | 17 620 | 0,3 |
| Комиссионные доходы | 6 439 | 6 319 | 1,9 |
| Чистая прибыль | 1 535 | 6 371 | (75,9) |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 9 мес. 2015 г. | 9 мес. 2014 г. |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 3,5 | 5,4 |
| Отношение операционных расходов к доходам (CTI) | 28,1 | 31,1 |
| Рентабельность капитала (ROAE) | 3,0 | 15,8 |
| Рентабельность активов (ROAA) | 0,3 | 1,8 |
Чистая прибыль по результатам 9 месяцев 2015 года составила 1 535 млн руб., показав незначительный рост в третьем квартале. При этом, по сравнению с аналогичным периодом 2014 года, чистая прибыль сократилась на 75,9% в основном за счет выросших в 2,1 раза, до 14 585 млн руб., отчислений на формирование резервов, что связано с консервативной политикой Банка в части создания резервов на фоне негативных макроэкономических трендов. Давление на чистую прибыль также оказали увеличившиеся процентные расходы, в основе чего лежит рост среднерыночной стоимости фондирования в 2015 году по сравнению с 2014 годом.
Рост операционных доходов без учета резервов составил 7,2%, что при незначительном сокращении операционных расходов без учета резервов на 2,9% позволило сохранить показатель операционной эффективности (CTI) на хорошем уровне 28,1%.
Совокупные активы Банка увеличились с начала 2015 года на 71,0%, превысив 1 трлн руб. Основной статьей роста стали средства, размещенные на межбанковском рынке в рамках сделок РЕПО и обеспеченные ценными бумагами первоклассных эмитентов. Остатки на счетах и депозитах в банках составили на конец 3 квартала 148 431 млн руб. Существенный рост продемонстрировал совокупный портфель ценных бумаг Банка, увеличившись с 60 976 млн руб. на начало 2015 года до 103 692 млн руб. на 9 месяцев 2015 года. Большая часть портфеля включена в Ломбардный список ЦБ РФ.
Совокупный кредитный портфель (без учета резервов) с начала 2015 года вырос на 33,3% до 525 382 млн руб., при этом корпоративный портфель увеличился на 50,3% до 399 772 млн руб., в то время как розничный портфель показал незначительное снижение на 2,1% , составив на конец 3 квартала 125 611 млн руб., в связи с ужесточением требований к клиентам и общего снижения спроса в розничном кредитовании. Доля корпоративного сегмента в совокупном кредитном портфеле выросла с 67% на начало 2015 года до 76% по итогам 9 месяцев 2015 года. Доля неработающих кредитов (NPL 90+) сохранилась на уровне 1 полугодия 2015 года и составила 4,9%. Объем резервов на возможные потери по ссудам увеличился до 27 186 млн руб. на конец 3 квартала 2015 года, составив 5,2% совокупного кредитного портфеля без учета резервов, при этом покрытие резервами неработающих кредитов (NPL 90+) составило 106%.
Счета и депозиты клиентов по итогам 9 месяцев 2015 года увеличились на 85,5% до 621 170 млн руб., что главным образом обусловлено размещением в Банке срочных депозитов крупных корпоративных клиентов, в то время как в розничных депозитах наблюдался более сдержанный рост на 15,7% до 189 043 млн руб. Доля средств корпоративных клиентов в совокупном портфеле выросла с 51% на начало 2015 года до 69% на конец 3 квартала 2015 года.
Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», практически не изменился с начала 2015 года и составил 16,0%, при этом совокупный капитал Банка по Базельским стандартам увеличился на 38,2% до 124 840 млн руб. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня на конец 3 квартала 2015 года составил 9,6%. Рост капитала обусловлен успешным закрытием во 2м квартале 2015 года двух сделок — это получение от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) субординированного займа на общую сумму 20,2 млрд руб. в рамках программы докапитализации российской банковской системы и первичное публичное предложение (IPO) акций Банка на Московской Бирже в объеме 13,2 млрд руб.
Развитие инфраструктуры
На 30 сентября 2015 года сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала 57 отделений, 21 операционную кассу, 887 банкоматов и 5 220 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2014 года показатели составили 58, 31, 841 и 5 683 соответственно).