МКБ объявил о результатах деятельности за 9 месяцев 2016 года по МСФО
24.11.2016
Ключевые результаты
- Чистая прибыль составила 8,3 млрд руб. ($132,1 млн).
- Чистая процентная маржа 3,6%.
- Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов выросли до 11,5% и 0,9%, соответственно.
- Активы выросли на 8,6% с начала года до 1,3 трлн руб. ($20 772,5 млн).
- Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 3,7% по сравнению с началом года и составил 653,2 млрд руб. ($10 342,2 млн).
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле снизилась до 4,8% с 5,1% на начало года.
- Объем резервов на возможные потери по ссудам снизился за отчетный период с 5,9% на начало года до 5,6% от совокупного объема кредитов.
- Счета и депозиты клиентов снизились на 4,7% с начала года до 856,7 млрд руб. ($13 564,8 млн).
- Капитал по стандартам «Базель III» составил 161,3 млрд руб. ($2 554,0 млн), коэффициент достаточности капитала — 17,4%, коэффициент капитала 1-го уровня — 10,7%.
- Соотношение операционных расходов и операционных доходов (cost-to-income ratio) — 23,0%.
Основные финансовые результаты
| Баланс | 9м. 2016 г., млрд. руб. | 2015 г., млрд. руб. | изменение, % |
| Активы | 1 311,9 | 1 208,2 | 8,6 |
| Обязательства | 1 210,6 | 1 115,9 | 8,5 |
| Собственный капитал | 101,3 | 92,3 | 9,8 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 161,3 | 162,6 | (0,8) |
| Совокупный кредитный портфель до вычета резервов | 653,2 | 629,9 | 3,7 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 9м. 2016 г. | 2015 г. |
| Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) | 17,4 | 16,5 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 4,8 | 5,1 |
| Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов | 5,6 | 5,9 |
| Соотношение чистых кредитов и депозитов | 72,0 | 66,0 |
| Отчет о прибыли | 9 мес. 2016 г., млрд. руб. | 9 мес. 2015 г., млрд. руб. | изменение, % |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 31,4 | 17,7 | 77,3 |
| Комиссионные доходы | 9,5 | 6,4 | 47,1 |
| Чистая прибыль | 8,3 | 1,5 | 443,4 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 9 мес. 2016 г. | 9 мес. 2015 г. |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 3,6 | 3,5 |
| Отношение операционных расходов к доходам (CTI) | 23,0 | 28,1 |
| Рентабельность капитала (ROAE) | 11,5 | 3,0 |
| Рентабельность активов (ROAA) | 0,9 | 0,3 |
Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА за 9 месяцев 2016 г. составила 8,3 млрд руб., продемонстрировав заметный рост по сравнению с полученной по итогам 9 месяцев 2015 г., объем которой составил 1,5 млрд руб. Положительный тренд был обусловлен значительным увеличением чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода, в основе чего лежит качественный рост бизнеса Банка на фоне постепенной стабилизации деловой активности.
Чистые процентные доходы за 9 месяцев 2016 г. составили 31,4 млрд руб., увеличившись на 77,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Чистая процентная маржа за 9 месяцев 2016 составила 3,6%, незначительно увеличившись по сравнению с 9 месяцами 2015 года.
Чистые комиссионные доходы составили 7,9 млрд руб. за 9 месяцев 2016 г., увеличившись на 50,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В составе комиссионных доходов заметный рост пришелся на комиссии от инкассации, составившие по итогам 3х кварталов 2016 г. 20,3% совокупных комиссионных доходов (15,0% за аналогичный период 2015 г.). В основе данной тенденции лежит приобретение компании НКО ИНКАХРАН в ноябре 2015 г.
Операционные доходы (до вычета резервов) выросли на 87,4% по сравнению с девятью месяцами 2015 г. и составили 44,8 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 36,7% до 10,1 млрд руб., что было обусловлено ростом расходов на персонал до 5,7 млрд руб., а также ростом ряда статей административных расходов, преимущественно в связи с приобретением компании НКО ИНКАХРАН. Банк демонстрирует высокую операционную эффективность — коэффициент соотношения операционных расходов и доходов (CTI) остается на рекордно низком уровне — 23,0% по итогам 3х кварталов 2016 г., что заметно ниже 28,1%, показанными в аналогичном периоде прошлого года.
Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) увеличился за 9 месяцев 2016 г. на 3,7% и составил 653,2 млрд руб. Основной рост корпоративного кредитного портфеля пришелся на 3й квартал, увеличившись по итогам 9 месяцев на 7,3% до 547,2 млрд руб. Портфель розничных кредитов сократился на 11,5% до 106,0 млрд руб. на фоне ужесточения требований к качеству новых выдач.
За 9 месяцев 2016 г. доля неработающих кредитов (NPL90+) в совокупном кредитном портфеле сократилась с 5,1% до 4,8% (5,0% на 1 полугодие 2016 г.). Доля резервов на возможные потери по ссудам от совокупного портфеля Банка снизилась с 5,9% на конец 2015 г. до 5,6% на конец отчетного периода в основном за счет списания нескольких крупных кредитов корпоративным заемщикам, объем созданных резервов по которым составил 100%. Стоимость риска в совокупном кредитном портфеле снизилась с 5,4% на начало года до 5,1% при росте коэффициента покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) с 113,7% до 116,9% по итогам 3х кварталов 2016 г.
Счета и депозиты клиентов снизились на 4,7% за 9 месяцев 2016 г. и составили 856,7 млрд руб. или 70,8% совокупных обязательств Банка.
Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с 16,5% на конец 2015 г. до 17,4% на конец третьего квартала 2016 г. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня составил 10,7%.
Развитие инфраструктуры
На 30 сентября 2016 г. территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала в себя 75 отделений, 24 операционные кассы, 998 банкоматов и 5 473 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2015 г. показатели составляли 62, 21, 927 и 5 443 соответственно).