Московский Кредитный Банк
О Банке
Частным лицам
Бизнесу
Финансовым организациям
Инвесторам и акционерам
Инвестиционный бизнес

круглосуточно

Услуги и обслуживание

Новости для инвесторов и акционеров

Чистая прибыль МКБ за 12 месяцев 2020 года по МСФО увеличилась до 30,0 млрд рублей

18.03.2021

 

Ключевые результаты

  • Чистая прибыль за двенадцать месяцев 2020 года увеличилась более чем в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 30,0 млрд руб.
  • Рентабельность собственного капитала и рентабельность активов выросли до 16,9%[1] и 1,1%, соответственно  (7,8% и 0,5% по итогам 2019 г.).
  • Чистые процентные доходы (до вычета резервов) выросли на 30,8% по сравнению с 2019 годом и достигли 59,2 млрд руб.
  • Чистая процентная маржа составила 2,3%. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам (NII/RWA) увеличилась на 0,4 п.п. и достигла 4,0%.
  • Чистые комиссионные доходы выросли на 33,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигли 15,4 млрд руб.
  • Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) сократилось до 28,3%.
  • Активы увеличились за 2020 год на 20,3% и составили 2 916,5 млрд руб.
  • Совокупный кредитный портфель до вычета резервов вырос за год на 27,7% до 1 059,1 млрд руб.
  • Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле сократилась за год c 3,6% до 3,1%.
  • Стоимость риска (COR) стабилизировалась на уровне 1,8%.
  • Счета и депозиты клиентов показали рост на 29,7% с начала года и составили 1 737,5 млрд руб.
  • Капитал по стандартам «Базель III» увеличился на 9,7% за год до 332,3 млрд руб., коэффициент достаточноcти капитала составил 21,3%, коэффициент капитала 1-го уровня - 15,0%.

 

Основные финансовые результаты

 

Отчет о прибыли и убытках

2020 г.

2019 г.

изменение, %

Чистый процентный доход (до вычета резервов), млрд руб.

59,2

45,3

+30,8%

Чистые комиссионные доходы, млрд руб.

15,4

11,5

+33,8%

Операционные доходы (до вычета резервов) , млрд руб.

77,1

41,1

+87,5%

Чистая прибыль, млрд руб.

30,0

12,0

+151,0%

Прибыль на акцию, руб.

0,90

0,32

+181,3%

Основные финансовые коэффициенты, %

Чистая процентная маржа (NIM)

2,3%

2,2%

 

Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам (NII/RWA)

4,0%

3,6%

 

Отношение операционных расходов к доходам (CTI)

28,3%

51,6%

 

Рентабельность капитала (ROAE)

16,9%

7,8%

 

Рентабельность активов (ROAA)

1,1%

0,5%

 

Стоимость риска (COR)

1,8%

1,0%

 

Баланс

2020 г.

2019 г.

изменение, %

Активы, млрд руб.

2 916,5

2 423,5

+20,3%

Совокупный кредитный портфель до вычета резервов, млрд руб.

1 059,1

829,2

+27,7%

Корпоративный кредитный портфель до вычета резервов, млрд руб.

925,8

719,4

+28,7%

Розничный кредитный портфель до вычета резервов, млрд руб.

133,3

109,8

+21,4%

Обязательства, млрд руб.

2 682,0

2 213,1

+21,2%

Средства клиентов, млрд руб.

1 737,5

1 339,5

+29,7%

Средства корпоративных клиентов, млрд руб.

1 236,0

853,4

+44,8%

Средства физических лиц, млрд руб.

501,5

486,2

+3,2%

Собственный капитал, млрд руб.

234,5

210,4

+11,4%

Капитал (по методике Базельского комитета), млрд руб.

332,3

302,9

+9,7%

Основные финансовые коэффициенты, %

 

Доля кредитов третьей стадии обесценения и POCI кредитов в кредитном портфеле (по АС[2], до вычета резерва)

5,0%

5,2%

 

 

Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва)

3,1%

3,6%

 

 

Коэффициент резервирования

4,7%

4,9%

 

 

Соотношение чистых кредитов и депозитов

58,1%

58,9%

 

 

Коэффициент достаточности капитала (CAR, по стандартам «Базель III»)

21,3%

21,2%

 

 

 

Чистая прибыль по итогам 2020 года выросла более чем в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 30,0 млрд руб. Увеличение чистой прибыли связано с ростом чистых процентных доходов, комиссионных доходов, а также положительным торговым доходом от операций с ценными бумагами.

Рентабельность собственного капитала по итогам 2020 года увеличилась до 16,9% (7,8% по итогам 2019 года).

Чистый процентный доход увеличился на 30,8% по сравнению с 2019 годом и составил 59,2 млрд руб., что обусловлено ростом процентных доходов по кредитам клиентам на 5,5% до 69,2 млрд руб. и процентных доходов по ценным бумагам на 42,3% до 21,0 млрд руб., при сокращении процентных расходов на 4,8% до 97,2 млрд руб.

Чистая процентная маржа увеличилась за отчетный период до 2,3%. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам выросла на 0,4 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 4,0% в результате эффективного использования ресурсной базы банка на фоне глобального тренда на снижение процентных ставок.

Отчисления в резервы увеличились до 18,9 млрд руб. по итогам 2020 года, при этом основной рост пришелся на первое полугодие, что было связано с общей макроэкономической нестабильностью и снижением деловой активности, вызванной пандемией COVID-19. Еще одним фактором, повлиявшим на увеличение отчислений в резервы, стал рост выдач кредитных продуктов в течение года, преимущественно корпоративным клиентам. При этом, чистый процентный доход после резервирования сохранил положительную динамику, увеличившись на 4,9% до 40,3 млрд руб.

Чистые комиссионные доходы показали рост на 33,8% по сравнению с 2019 годом и составили 15,4 млрд руб. Основным драйвером роста комиссионных доходов стало увеличение комиссий за организацию финансирования и брокерские операции до 5,1 млрд руб. Важнейшим источником комиссионных доходов по-прежнему остаются комиссии за выдачу гарантий и открытие аккредитивов, которые увеличились за отчётный период более чем в 2 раза и достигли 5,1 млрд руб.

Чистый доход от операций с ценными бумагами достиг 8,3 млрд руб. по итогам 2020 года на фоне роста стоимости портфеля облигаций, в большинстве своем - облигаций федерального займа (ОФЗ).

Операционный доход (до вычета резервов) увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 87,5% до 77,1 млрд руб. Операционные расходы выросли на 2,7% и составили 21,8 млрд руб., в том числе в результате консолидации c «Руснарбанком» и банком «Веста», приобретенными в мае 2020 года. Операционная эффективность сохранилась на высоком уровне: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) составило 28,3%.

Совокупные активы увеличились за 2020 год на 20,3% и составили 2,9 трлн руб., за счет роста кредитного портфеля (после вычета резервов) на 28,0% до 1 009,2 млрд руб., а также увеличения депозитов в банках и других финансовых институтах на 13,0% до 1 345,4 млрд руб.

Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) вырос в 2020 году на 27,7% (19,6% без учета валютной переоценки) и составил 1 059,1 млрд руб. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле составила 87,4%, на розничный портфель приходилось 12,6%. Корпоративный кредитный портфель увеличился за 2020 год на 28,7% (19,4% без учета валютной переоценки) до 925,8 млрд руб. на фоне высокого спроса со стороны качественных корпоративных клиентов и переоценки рублевого эквивалента кредитов в иностранной валюте. Розничный кредитный портфель вырос на 21,4% до 133,3 млрд руб. Основным драйвером роста розничного портфеля стало ипотечное кредитование, увеличившееся за 2020 год на 56,9% до 37,2 млрд руб., что связано с ростом доступности ипотеки при рекордно низких рыночных процентных ставках и реализации государственных программ льготного кредитования. Значительное влияние на рост ипотечного портфеля также оказала консолидация с “Руснарбанком” и банком “Веста” во втором квартале 2020 года.

Качество кредитного портфеля остается стабильно высоким. Доля кредитов второй и третьей корзины сохранилась на уровне прошлого года и составила 7,4%, при этом доля неработающих кредитов (NPL90+) в совокупном кредитном портфеле сократилась за год на 0,5 п.п. до 3,1%. Стоимость риска увеличилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на фоне пандемии на 0,8 п.п. до 1,8% в результате изменения макропоправок в модели резервирования в первом полугодии 2020 года, что также привело к росту коэффициента покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) до 154,5% по итогам 2020 года. 

Счета и депозиты клиентов показали рост на 29,7% в течение 2020 года (18,8% без учета валютной переоценки) и достигли 1 737,5 млрд руб. или 64,8% совокупных обязательств. Рост депозитной базы произошел преимущественно за счет активного притока средств корпоративных клиентов, которые по итогам отчётного периода выросли на 44,8% и составили 1 236,0 млрд руб., а также переоценки валютных средств клиентов. Соотношение чистых кредитов и депозитов составило 58,1% по итогам 2020 года.

Совокупный капитал банка по Базельским стандартам увеличился за год на 9,7% и составил 332,3 млрд руб. в первую очередь за счет роста нераспределенной прибыли. Коэффициент достаточности базового капитала 1-ого уровня, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», показал рост на 0,4 п.п. и достиг 12,3%, коэффициент достаточности основного капитала 1-го уровня – на 0,5 п.п. до 15,0%, коэффициент достаточности совокупного капитала – на 0,1 п.п. до 21,3%.


[1] При расчете ROAE в составе капитала не учитывается бессрочный субординированный долг объемом 42,0 млрд руб.

[2] Кредиты, выданные клиентам, оцениваемые по амортизированной стоимости.

Подписаться

Отправить заявку
Не выбрано

Отлично! Заявка отправлена.

Мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы уточнить детали и договориться о времени визита в отделение

Что-то пошло не так

Не удалось отправить заявку