МКБ подвел итоги работы за I квартал 2011 г. в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
Ключевые результаты
Чистая прибыль банка по итогам I кв 2011 года достигла 1,211 млрд. рублей, превысив на 38% прибыль аналогичного периода предыдущего года (877 млн. рублей). Рентабельность капитала (ROAE) составила 33,7%, а рентабельность активов (ROAA) – 2,9%. Ведущим фактором высокой рентабельности стал рост операционной эффективности в условиях быстрого расширения бизнеса.
Чистый процентный доход увеличился на 60,5% до 1,926 млрд. рублей, несмотря на небольшое снижение процентной маржи (5,1% в I кв 2011 года против 5,4% на конец 2010 года).
Соотношение операционных расходов и доходов (Cost-to-Income ratio) в I квартале 2011 года находится на традиционно низком уровне 35,8%.
Комиссионные доходы банка увеличились на 35% по сравнению с I кварталом 2010 г. и составили 517 млн. рублей (19,5% операционных доходов банка), при этом 30,5% комиссионных доходов приходится на услуги по инкассации, 26,5% - на услуги по расчетным операциям и 24,2% - на выдачу гарантий и аккредитивов.
Банк продолжает сохранять лидерские позиции в сегменте инкассации. МКБ обслуживает не только собственную сеть и своих клиентов, но и предоставляет услуги инкассации другим кредитным организациям и их клиентам. За I кв 2011 г. количество инкассируемых объектов увеличилось на 258 точек и достигло 5011. Было введено 6 новых маршрутов инкассации, их общее количество составило 102.
Активы по сравнению с началом года выросли на 2,5% и составили 169,6 млрд. рублей. Согласно рэнкингу «Интерфакс 100» крупнейших банков Российской Федерации, МКБ находится на 26 месте по объему активов (по итогам I квартала 2010 г. банк занимал 38 строчку рэнкинга). На текущий момент МКБ входит в ТОП-10 российских частных банков без участия иностранного капитала.
Кредитный портфель банка в I кв 2011 года за вычетом резервов под обесценение вырос на 11,3% и на отчетную дату достиг 115,6 млрд. рублей. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 11,7%, составив 96,5 млрд. рублей, а портфель кредитов частным лицам - на 8,9% до 19,1 млрд. рублей, в том числе портфель нецелевых потребительских кредитов вырос на 40% с 4,9 млрд. рублей до 6,9 млрд. рублей.
В I квартале 2011 года Банк продолжил активную работу в сегменте торгового финансирования, при содействии МКБ было осуществлено 83 сделки на общую сумму $184 млн. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (МКБ) признан IFC (Международной финансовой корпорацией) "Самым активным банком-эмитентом в Восточной Европе" в 2010 году в рамках международной программы торгового финансирования (GTFP). Награждение Банка состоялось 25 мая 2011 года в Стамбуле во время ежегодной встречи банков-партнеров программы GTFP IFC. ЕБРР также признал МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК самым активным банком-эмитентом в России по краткосрочным торговым сделкам по итогам 2010 г.
Доля просроченных кредитов снизилась по сравнению с 2010 годом с 2,0% до 1,6%, уровень NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) снизился с 1,5% до 1,3%. При этом, по сравнению с 2010 годом улучшились и показатели покрытия совокупной суммой резервов кредитов с просрочкой: соотношение суммы резерва к кредитам с просрочкой от 1 дня выросло со 128 % до 153,1%, а соотношение суммы резерва к кредитам с просрочкой более 90 дней - с 172% до 188,5%.
Портфель ценных бумаг, составляющий 18% от активов банка, по итогам I кв 2011 года достиг 30,5 млрд. рублей. Основные вложения осуществлялись в высоколиквидные ценные бумаги, входящие в Ломбардный список ЦБ РФ – 85% от суммы портфеля ценных бумаг в I кв 2011 года и 83% в 2010 году.
Вклады населения за I кв 2011 года увеличились на 15,6% до 58,7 млрд. рублей, при этом доля вкладов в пассивах составляет 34,6%, в том числе срочные депозиты увеличились на 16% до 55,7 млрд. рублей.
Долговые обязательства
С начала 2011 года МКБ неоднократно подтверждал стабильность своих рыночных позиций и репутацию надежного заемщика. Банк своевременно выплачивал доход по купонам своих облигаций (общая сумма составила 275,84 млн. рублей), полностью погасил выпуск облигаций серии 04 объемом 2 млрд. рублей, а также исполнил своё обязательство по облигационному выпуску серии 05 в рамках предусмотренной оферты.
В 2011 году МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК успешно разместил три выпуска биржевых облигаций серии БО-01, БО-04 и БО-05 на сумму 3 млрд., 5 млрд. и 5 млрд. рублей, соответственно. Срок обращения каждого выпуска – 3 года. Стоит отметить, что выпуски облигаций МКБ вызывают большой интерес у инвесторов, так спрос на облигации серии БО-01 превысил предложение в 4 раза, а серии БО-04 – в два раза.
Собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Базельским Соглашением, увеличился на 8% с начала 2011 г. до 22 038 млн. руб., а коэффициент достаточности капитала составил 13,6%. В июне 2011 г. капитал МКБ был увеличен на $35 млн. за счет субординированного займа от акционера банка, что должно обеспечить высокий уровень достаточности капитала при дальнейшем развитии Банка. Помимо этого, в апреле 2011 года Наблюдательный Совет банка утвердил решение о дополнительном выпуске 4 500 000 000 обыкновенных акций общей номинальной стоимостью 4,5 млрд. рублей в пользу текущего акционера банка.
Развитие инфраструктуры банка. По итогам I квартала 2011 года сеть МКБ в Москве и области включала 52 отделения. Число банкоматов возросло с 402 (2010) до 434 единиц, а платежных терминалов - с 1737 до 1752 аппаратов. Стоит также отметить, что МКБ занимает 3 место в рейтинге российских банков по количеству собственных платежных терминалов с функцией внесения наличных денег на карточный счет и 14 место по количеству собственных банкоматов в Москве в рейтинге РБК.Рейтинг на 01.01.2010 г.
В I картале 2011 г. Банк активно развивал систему дистанционного обслуживания и комиссионные направления бизнеса с физическими лицами. За первый квартал 2011 г. МКБ увеличил эмиссию пластиковых карт на 14% - с 389,2 по итогам 2010 г. до 443,6 тыс. штук.
Рейтинги
Прочные позиции Банка на российском и международном рынках подтверждены ведущими рейтинговыми агентствами. В июне 2011 г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинги МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента ("РДЭ") "В+", краткосрочный "B", индивидуальный "D", рейтинг поддержки "5″ и долгосрочный рейтинг по национальной шкале "A- (rus)". Прогноз по рейтингу — "Стабильный". Напомним, что с уровня "B" до текущего уровня "B+" долгосрочный рейтинг дефолта эмитента МКБ был повышен агентством Fitch Ratings 3 июня 2010 года.
Также МКБ обладает рейтингами международного рейтингового агентства Moody’s Investors Service: рейтинг финансовой устойчивости (FSR) "Е+" и рейтинг "В1/NP" по депозитам в рублях и иностранной валюте, долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале "A2.ru".
Помимо этого, в мае 2011 года российское рейтинговое агентство "Рус-Рейтинг" пересмотрело прогноз по рейтингу МКБ до уровня "Возможное повышение". Кредитный рейтинг Банка остался без изменений "ВВВ-".
Основные финансовые результаты банка в I квартале 2011 года
| Основные финансовые показатели | I кв 2011 г. млн. рублей | 2010 г. млн. рублей | изменение, % |
| Активы | 169 624 | 165 471 | 2,5 |
| Обязательства | 154 666 | 151 704 | 2 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 22 038 | 20 386 | 8 |
| Кредитный портфель (за вычетом резервов) | 115 557 | 103 852 | 11,3 |
| NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней) | 1 534 | 1 628 | -5,7 |
| I кв 2011 млн. рублей | I кв 2010 млн. рублей | ||
| Чистая прибыль | 1 211 | 877,1 | 38 |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 1 926 | 1 200 | 60,5 |
| Комиссионные доходы | 517 | 383 | 35 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | I кв 2011 г. | 2010 |
| Достаточность капитала (CAR) | 13,6 | 13,6 |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 5,1 | 5,4 |
| Отношение расходов к доходам (C/I ratio) | 35,8 | 38,9 |
| Рентабельность капитала (ROE) | 33,7 | 24,4 |
| Рентабельность активов (ROA) | 2,9 | 2,4 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 1,3 | 1,5 |