Приложение «К Деньгам» больше недоступно в App Store. Рассказываем, что делать.
Ключевые результаты
Чистая прибыль Банка по итогам отчетного периода достигла 2 152 млн рублей. Рентабельность капитала (ROAE) составила 15,7%, а рентабельность активов (ROAA) – 1,7%. По итогам 2011 года ROAE и ROAA составляли 19,7% и 2,0% соответственно. Основным фактором, сдерживающим рост чистой прибыли в I полугодии 2012, стал рост операционных расходов.
Чистый процентный доход увеличился на 42,6% по сравнению с I полугодием 2011 года до 5 523 млн рублей за счет роста доходов по кредитам клиентам Банка, связанного с увеличением объемов кредитования, при увеличении уровня процентной маржи до 5,0% по итогам 6 месяцев 2012 года по сравнению с 4,8% по итогам аналогичного периода 2011 года.
Комиссионный доход Банка увеличился на 53,0% по сравнению с I полугодием 2011 года и достиг 1 742,5 млн рублей (25,3% операционных доходов Банка), при этом, 25,7% дохода приходится на услуги инкассации и по 23,2% - на услуги по расчетным операциям и на выдачу гарантий и аккредитивов.
Банк продолжает сохранять лидирующие позиции в сегменте инкассации. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК обслуживает не только собственную сеть и своих клиентов, но и предоставляет услуги инкассации другим кредитным организациям и их клиентам. За I полугодие 2012 года количество инкассируемых объектов увеличилось на 1063 точек и достигло 7 546. Было введено 12 новых маршрутов инкассации, их общее количество составило 134.
Операционные доходы выросли по сравнению с I полугодием 2011 года на 34,7% и достигли 6 879,7 млн рублей, а операционные расходы в I полугодии 2012 года составили 2 963,7 млн рублей, что на 61,8% превышает показатель аналогичного периода 2011 года. Рост операционных расходов так же, как и в I квартале 2012 года, обусловлен увеличением административных расходов на развитие инфраструктуры и увеличением расходов на содержание персонала. Последние возросли в результате увеличения штата сотрудников, связанного с расширением сети и ростом объемов бизнеса. По причине указанных факторов операционная эффективность в I полугодии 2012 года снизилась по сравнению с результатом аналогичного периода 2011 года: CTI (cost-to-income) составил 43,1% против 35,9% на конец I полугодия 2011 года.
Активы за I полугодие 2012 года выросли на 13,3% и составили 263,2 млрд рублей. Согласно рэнкингу «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности за 1 полугодие 2012 г.», МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК находится на 21 месте по объему активов (по итогам I полугодия 2011 года Банк также занимал 21 строчку рэнкинга).
Кредитный портфель Банка за 6 месяцев 2012 года за вычетом резервов под обесценение вырос на 16,1% и на отчетную дату достиг 184,6 млрд рублей. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился до 147,7 млрд рублей, что составляет 80% от общего кредитного портфеля, а портфель кредитов частным лицам достиг 36,9 млрд рублей - 20% от общего кредитного портфеля.
Качество кредитного портфеля сохраняется на высоком уровне: доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в кредитном портфеле увеличилась с 1,1% на начало года до 1,2% на конец отчетного периода, соотношение суммы резервов к таким кредитам составило 191,8%. Отношение созданных резервов на возможные потери к кредитному портфелю неизменно с начала года – 2,3%. Доля просроченных кредитов в портфеле по сравнению с началом года незначительно возросла – с 1,6% до 1,8%.
В I полугодии 2012 года Банк продолжил активную работу в сегменте торгового и структурного финансирования. При содействии МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА с начала года было осуществлено более 270 сделок общим объемом $420 млн.
В мае 2012 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК второй год подряд был награжден Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) в рамках программы содействия развитию торговли (Trade Facilitation Programme) как "Самый активный банк-эмитент в России по краткосрочным сделкам торгового финансирования в 2011 году".
Портфель ценных бумаг (торговые и удерживаемые до погашения ценные бумаги), составляющий 9,2% от активов Банка, по итогам I полугодия 2012 года достиг 24,2 млрд рублей.
Счета и депозиты физических лиц с начала года увеличились на 9,3% - до 93,3 млрд рублей (доля данной статьи в пассивах составляет 39,9%), в том числе срочные депозиты увеличились на 8,1% - до 87,0 млрд рублей. Средства юридических лиц с начала года увеличились на 13,5% - до 69,6 млрд рублей (доля данной статьи в пассивах составляет 29,7%).
Долговые обязательства. В апреле 2012 года Банк полностью погасил трехлетний облигационный заем серии 05, номинальный объем которого составлял 2 млрд рублей, а также успешно разместил биржевые облигации серии БО-03 номинальной стоимостью 4 млрд рублей сроком на 3 года.
Собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Базельским Соглашением, увеличился на 10,7% с начала 2012 года - до 32 625 млн рублей, а коэффициент достаточности капитала составил 13,9% против 14,4% на начало года.
Важным событием, произошедшим после отчетной даты, явилось подписание в июле 2012 года соглашений между Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР), Международной Финансовой Корпорацией (IFC), МОСКОВСКИМ КРЕДИТНЫМ БАНКОМ и его акционером о приобретении ЕБРР и IFC 15% акций Банка. Дополнительный выпуск обыкновенных акций МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА, зарегистрированный Центральным Банком РФ 15 мая 2012 года, был приобретен ЕБРР и IFC, в результате чего доля каждого из них составила 7,5% в обновленной акционерной структуре Банка, а общая сумма инвестиций достигла 5,8 млрд руб. Доля в капитале текущего акционера МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА, ООО "Концерн "РОССИУМ", сократилась до 85%. Инвестированные средства будут отражены в капитале Банка после регистрации в Центральном Банке России отчета об итогах дополнительного выпуска акций. Также по условиям соглашений представители ЕБРР и IFC получат право войти в состав Наблюдательного Совета МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА.
В июле 2012 года журнал “The Banker” опубликовал рейтинг тысячи банков мира по размеру капитала первого уровня (Tier 1). МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК по итогам 2011 года занял в нем 724 строку, поднявшись на 98 позиций по сравнению с прошлым годом и показав самую лучшую динамику роста капитала в Центральной и Восточной Европе. Кроме того, Банк стал 145-м по рентабельности активов и 202-м по рентабельности капитала. Из тридцати российских банков, принимавших участие в рейтинге, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК стал 18-м по размеру капитала, 12-м по его рентабельности и 14-м по рентабельности активов.
Развитие инфраструктуры Банка. По итогам первого полугодия 2012 года сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА в Москве и Московской области включала 61 отделение. Число банкоматов и платежных терминалов на отчетную дату превысило 630 и 4000, соответственно. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 1 место в рэнкинге банков по количеству собственных транзакционно-платежных терминалов по Москве и 2 место – по России, а также 7 место по количеству собственных банкоматов в Москве, согласно РБК.Рейтинг на 1 января 2012 года. Во II квартале 2012 года Банк продолжил развивать систему дистанционного обслуживания и комиссионные направления розничного бизнеса. С начала года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК увеличил эмиссию пластиковых карт на 13,6%, их общее количество по итогам I полугодия 2012 года достигло 686 тыс. штук.
Рейтинги
Прочные позиции Банка на российском и международном рынках подтверждены ведущими рейтинговыми агентствами:
В июне 2012 года рейтинговое агентство Fitch повысило долгосрочный рейтинг Банка c “B+” до “BB-”, рейтинг устойчивости с “b+” до “bb-”, а рейтинг по национальной шкале с “A- (rus)” до “A+ (rus)”, отметив среди позитивных факторов разумный уровень ликвидности, существенный уровень доходности, хорошую способность генерировать комиссионный доход, существенное увеличение клиентской базы в московском регионе, а также ожидаемое улучшение качества корпоративного управления в Банке, последующее за инвестициями ЕБРР и IFC.
Рус-Рейтинг в начале июля 2012 года повысил прогноз по рейтингам Банка и его долговым обязательствам со “стабильного” до “возможное повышение”, что обусловлено диверсификацией структуры собственности Банка.
| Основные финансовые показатели | I полугодие 2012 г., млн руб. | 2011 г. млн. рублей | изменение, % |
| Активы | 263 231 | 232 371 | 13,3 |
| Обязательства | 233 991 | 206 763 | 13,2 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 32 625 | 29 480 | 10,7 |
| Кредитный портфель (за вычетом резервов) | 184 577 | 159 020 | 16,1 |
| NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней) | 2 297 | 1 765 | 30,1 |
| 6 месяцев 2012г., млн руб. | 6 месяцев 2011г., млн руб. | ||
| Чистая прибыль | 2 152 | 1 859 | 15,8 |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 5 523 | 3 874 | 42,6 |
| Комиссионные доходы | 1 743 | 1 139 | 53,0 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 6 месяцев 2012 г. | 2011 г. | 6 месяцев 2011г. |
| Достаточность капитала (CAR) | 13,9 | 14,4 | 15,2 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 1,2 | 1,1 | 0,9 |
| Отношение суммы резерва к кредитам с просрочкой более 90 дней (NPL) | 191,8 | 208,6 | 256,3 |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 5,0 | 5,0 | 4,8 |
| Отношение расходов к доходам (C/I ratio) | 43,1 | 39,8 | 35,9 |
| Рентабельность капитала (ROE) | 15,7 | 19,7 | 19,9 |
| Рентабельность активов (ROA) | 1,7 | 2,0 | 2,0 |