МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК подвел итоги работы за I квартал 2012 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО)

Ключевые результаты

• Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО по итогам 3 месяцев 2012 года составила 1 215 млн рублей ($40,5 млн), сохранившись на уровне аналогичного периода 2011 года.
• Активы Банка по итогам I квартала выросли на 2,3% до 237 806 млн рублей ($8 108,4 млн).
• Кредитный портфель по сравнению с началом года увеличился на 7,8% до 171 422 млн рублей ($5 844,9 млн).
• Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) составила 1,2% от совокупного портфеля.
• Эффективность работы Банка сохраняется на высоком уровне: рентабельность собственного капитала - 18,0%, рентабельность активов - 2,1%, отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) - 43,5% по итогам 3 месяцев 2012 года.
• Комиссионный доход Банка в I квартале 2012 года увеличился на 46,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув 756,5 млн рублей.
• Собственный капитал увеличился на 10,5% с начала 2012 года до 28 289 млн рублей ($964,6 млн).
• Капитал по методике Базельского комитета за I квартал 2012 года вырос на 2,6% до 30 236 млн руб. ($1 031,0 млн), коэффициент достаточности капитала составил 13,8%.

Чистый процентный доход увеличился на 21,6% по сравнению с I кварталом 2011 года – до 2 341 млн рублей за счет активного роста кредитного портфеля (увеличение на 48,3% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года) при небольшом снижении процентной маржи (4,5% по итогам 3 месяцев 2012 года против 5,0% по итогам 2011 года).

Комиссионный доход Банка увеличился на 46,3% по сравнению с I кварталом 2011 года и достиг 756,5 млн рублей, из которых 27,6% приходятся на услуги инкассации, 24,0% - на выдачу гарантий и аккредитивов и 23,6% - на услуги по расчетным операциям.

Банк продолжает сохранять лидерские позиции в сегменте инкассации. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК обслуживает не только собственную сеть и своих клиентов, но и предоставляет услуги инкассации другим кредитным организациям и их клиентам. За I квартал 2012 года количество инкассируемых объектов увеличилось на 79 точек и достигло 6 562. Было введено 4 новых маршрута инкассации, их общее количество составило 126.

Операционные доходы выросли по сравнению с I кварталом 2011 года на 32,4% и достигли 3 339,3 млн рублей. Один из факторов, положительно повлиявших на рост операционных доходов, - значительное улучшение финансового результата по портфелю ценных бумаг в I квартале 2012 года - доход по его переоценке достиг 451,3 млн рублей, таким образом, более чем вполовину компенсировав убыток за 2011 год в размере 817,0 млн рублей. Операционные расходы в I квартале 2012 года составили 1 451,1 млн рублей, что на 65,7% превышает показатель аналогичного периода 2011 года. Рост операционных расходов объясняется увеличением административных расходов на развитие инфраструктуры, а также увеличением расходов на содержание персонала. Последние возросли в результате увеличения штата сотрудников, связанного с расширением сети и ростом объемов бизнеса. Таким образом, операционная эффективность в I квартале 2012 года снизилась по сравнению с результатом 2011 года: CTI (cost-to-income) составил 43,5% против 39,8% на конец 2011 года.

Чистая прибыль Банка по итогам отчетного периода достигла 1 215 млн рублей. Рентабельность капитала (ROAE) составила 18,0%, а рентабельность активов (ROAA) – 2,1%. По итогам 2011 года ROAE и ROAA составляли 19,7% и 2,0% соответственно. Факторы, сдерживающие рост чистой прибыли Банка, - увеличение отчислений в резервы и рост операционных расходов.

Активы за I квартал 2012 года выросли на 2,3% и составили 237,8 млрд рублей. Согласно рэнкингу «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности за 1 квартал 2012 г.», МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК находится на 21 месте по объему активов (по итогам I квартала 2011 года Банк занимал 26 строчку рэнкинга).

Кредитный портфель Банка за 3 месяца 2012 года за вычетом резервов под обесценение вырос на 7,8% и на отчетную дату достиг 171,4 млрд рублей. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился до 140,5 млрд рублей, что составляет 82,0% от общего кредитного портфеля, а портфель кредитов частным лицам достиг 30,9 млрд рублей - 18% от общего кредитного портфеля.

По итогам отчетного периода Банк поднялся на 17 место по размеру кредитного портфеля в рэнкинге «Top500 банков по кредитному портфелю на 1 апреля 2012 года», составленном РБК.Рейтинг (по итогам I квартала 2011 года Банк занимал 20 строчку рэнкинга).

Наращивая кредитный портфель и одновременно придерживаясь консервативной политики резервирования, Банк увеличил отчисления в резервы под обесценение кредитов, которые по сравнению с I кварталом 2011 года выросли более чем в 3 раза, достигнув 447,7 млн рублей. Соотношение резервов к кредитному портфелю незначительно снизилось – до уровня 2,3% (2,4% на конец I квартала 2011 года). Качество кредитного портфеля традиционно остается на высоком уровне: доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в кредитном портфеле увеличилась с 1,1% на начало года до 1,2% на конец отчетного периода при снижении соотношения суммы резервов к таким кредитам с 208,6% до 192,4%. Доля просроченных кредитов в портфеле по сравнению с началом года незначительно возросла – с 1,6% до 1,7%.

В I квартале 2012 года Банк продолжил активную работу в сегменте торгового и структурного финансирования. При содействии МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА с начала года было осуществлено 114 сделок общим объемом $128,6 млн.

Портфель ценных бумаг (торговые и удерживаемые до погашения ценные бумаги), составляющий 13,5% от активов Банка, по итогам I квартала 2012 года достиг 32,0 млрд рублей.

Счета и депозиты физических лиц с начала года увеличились на 5,5% - до 90,1 млрд рублей (доля данной статьи в пассивах составляет 43,0%), в том числе срочные депозиты увеличились на 5,7% - до 85,1 млрд рублей.

По итогам 3 месяцев 2012 года Банк поднялся на 16 место по депозитам физических лиц в рэнкинге «Top500 банков по депозитам физлиц на 1 апреля 2012 года», составленном РБК.Рейтинг (по итогам 3 месяцев 2011 года Банк занимал 18 строчку рэнкинга).

Долговые обязательства. После завершения отчетного квартала, в апреле 2012 года, Банк полностью погасил трехлетний облигационный заем серии 05, номинальный объем которого составлял 2 млрд рублей, а также успешно разместил биржевые облигации серии БО-03 номинальной стоимостью 4 млрд рублей сроком на 3 года. Спрос среди инвесторов на размещаемые облигации почти на 30% превысил предложение.

Собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Базельским Соглашением, увеличился на 2,6% с начала 2012 года - до 30 236 млн рублей, а коэффициент достаточности капитала составил 13,8% против 14,4% на начало года.

Развитие инфраструктуры Банка. По итогам 3 месяцев 2012 года сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА в Москве и Московской области включала 62 отделения. Территориальная сеть Банка– одна из наиболее эффективных, согласно рейтингу РБК.Рейтинг. Банк занимает 6 место в Топ50 банков по объему кредитов, выданных на одну точку, 8 место - по объему депозитного портфеля на одну точку и 9 место – по объему чистых активов на одну точку.

Число банкоматов возросло с 604 (на конец 2011 года) до 625 единиц, а платежных терминалов - с 4014 до 4072 аппаратов. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 1 место в рэнкинге банков по количеству собственных транзакционно-платежных терминалов по Москве и 2 место – по России, а также 7 место по количеству собственных банкоматов в Москве, согласно РБК.Рейтинг на 1 января 2012 года.

В I квартале 2012 года Банк продолжил развивать систему дистанционного обслуживания и комиссионные направления розничного бизнеса. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК увеличил эмиссию пластиковых карт на 8,4% - с 603,7 тыс. штук по итогам 2011 года до 654,5 тыс. штук по итогам I квартала 2012 года.

Рейтинги
Прочные позиции Банка на российском и международном рынках подтверждены ведущими рейтинговыми агентствами:

• Standard & Poor’s - долгосрочный кредитный рейтинг "В+", краткосрочный кредитный рейтинг "В", рейтинг по национальной шкале "ruA+", прогноз — "Стабильный";
• Fitch Ratings – рейтинг дефолта эмитента “ВB-”, краткосрочный рейтинг “B”, рейтинг устойчивости “bb-”, рейтинг поддержки “5″, долгосрочный рейтинг по национальной шкале “A+ (rus)”, прогноз — “Стабильный”;
• Moody’s - рейтинг финансовой устойчивости “B1”, долгосрочный рейтинг по депозитам в рублях и иностранной валюте “В1/NP”, долгосрочный рейтинг по национальной шкале “A2.ru”, прогноз – “Стабильный”;
• Рус-Рейтинг – “ВВВ”, рейтинг по национальной шкале “AA”, прогноз “Стабильный”.

Основные финансовые результаты Банка по итогам 1 квартала 2012 года

Основные финансовые показатели	1 кв. 2012 г., млн руб.	2011 г., млн руб.	изменение, %
Активы	237 806	232 371	2,3
Обязательства	209 517	206 763	1,3
Капитал (по методике Базельского комитета)	30 236	29 480	2,6
Кредитный портфель (за вычетом резервов)	171 422	159 020	7,8
NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней)	2 100	1 765	19,0
	3 месяца 2012г., млн руб.	3 месяца 2011г., млн руб.	изменение, %
Чистая прибыль	1 215	1 211	0,3
Чистый процентный доход (до вычета резервов)	2 341	1 926	21,6
Комиссионные доходы	756	517	46,3

Основные финансовые коэффициенты, %	3 месяца 2012 г.	2011 г.
Достаточность капитала (CAR)	13,8	14,4
Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва)	1,2	1,1
Отношение суммы резерва к кредитам с просрочкой более 90 дней (NPL)	192,4	208,6
Чистая процентная маржа (NIM)	4,5	5,0
Отношение расходов к доходам (C/I ratio)	43,5	39,8
Рентабельность капитала (ROE)	18,0	19,7
Рентабельность активов (ROA)	2,1	2,0