Москва, 7 апреля 2011 г. МКБ подвел итоги работы за 2010 г. в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
Ключевые результаты
Председатель Правления банка А.Н. Николашин прокомментировал результаты банка: "Мы много работали и добились существенных результатов. Чистая прибыль оказалась выше наших лучших показателей за прошлые отчетные периоды, а рост каждого из направлений бизнеса превысил плановые значения. Банк не только активно развивался, но уделил большое внимание оценке рисков, что привело к улучшению качества кредитного портфеля. МКБ стал более сильным и устойчивым в финансовом отношении, это очень важно для наших клиентов и сотрудников. В наших планах на 2011 год активное развитие по всем направлениям бизнеса. Мы будем использовать все возможности для опережающего роста, при этом повышая эффективность деятельности и рентабельность бизнеса. Большое внимание будет уделено диверсификации как за счет увеличения числа секторов экономики, так и количества клиентов. В тоже время мы по-прежнему будем придерживаться взвешенного, разумного и профессионального подхода к рискам".
Чистая прибыль банка по итогам 2010 года достигла максимальной величины за всю историю его деятельности – 3,021 млрд. рублей, превысив в 3,9 раза прибыль предыдущего года (780 млн. рублей). Рентабельность капитала (ROAE) увеличилась до 24,3% с 8,9%, а рентабельность активов (ROAA) – c 1,06% до 2,39%. Ведущим фактором повышения рентабельности стал рост операционной эффективности в условиях быстрого роста бизнеса.
Чистый процентный доход увеличился на 55% до 6,066 млрд. рублей, несмотря на снижение процентной маржи (5,4% в 2010 году против 6,4% годом ранее) и спреда (4,5% в 2010 и 5,0% в 2009 году), при этом спрэд и маржа, хотя и сократились под влиянием общерыночных факторов, остаются на высоком по меркам отрасли уровне.
Операционные доходы возросли на 46,2% в значительной степени под влиянием роста объемов бизнеса, при этом банк сумел удержать рост операционных расходов на уровне 35%. В результате соотношение операционных расходов и доходов (Cost-to-Income ratio) в 2010 году у банка снизилось до 38,9% против 42% годом ранее.
Комиссионные доходы банка увеличились на 47,6% и составили 1,758 млрд. рублей (20,3% операционных доходов банка), при этом 31% комиссионных доходов приходится на услуги по инкассации, 28% - на выдачу гарантий и аккредитивов, 26% - на услуги по расчетным операциям.
Банк продолжает сохранять лидерские позиции в сегменте инкассации. МКБ обслуживает не только собственную сеть и своих клиентов, но и предоставляет услуги инкассации другим кредитным организациям и их клиентам. В 2010 г. услугами инкассации МКБ воспользовались ВТБ, МДМ-банк и Промсвязьбанк. За год количество инкассируемых объектов увеличилось более чем на 1607 точек и достигло 4753. Было введено 16 новых маршрутов инкассации, их общее количество составило 96.
Активы выросли на 90,1% и составили 165,5 млрд. рублей. Согласно рэнкингу «Интерфакс 100» крупнейших банков Российской Федерации, МКБ находится на 26 месте по объему активов (по итогам 2009 г. Банк занимал 41 строчку рэнкинга).
Кредитный портфель банка в 2010 году за вычетом резервов под обесценение вырос на 78% и на отчетную дату достиг 103,9 млрд. рублей. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 76%, составив 86,3 млрд. рублей, а портфель кредитов частным лицам - на 90% до 17,5 млрд. рублей, в том числе портфель автокредитов вырос в 3 раза с 1,8 млрд. рублей до 5,4 млрд. рублей.
В 2010 году Банк продолжил активную работу в сегменте торгового финансирования, при содействии МКБ было осуществлено 259 сделок на общую сумму $408 млн. Прочные позиции Банка на рынке торгового финансирования подтверждает увеличение в 2010 году лимитов крупнейших участников рынка. Европейский банк реконструкции и развития ("ЕБРР") увеличил лимит на $22 млн. долларов до $67 млн. долларов, а Международная финансовая корпорация ("IFC") - на $40 млн. долларов - до $140 млн. долларов. МКБ сотрудничает с этими финансовыми институтами в сфере торгового финансирования с 2005 года и уже дважды награждался сертификатом IFC как наиболее активный банк в Европе и Центральной Азии в рамках Глобальной программы торгового финансирования (по итогам 2008 и 2009 годов).
Доля просроченных кредитов снизилась по сравнению с 2009 годом с 3,8% до 2%, уровень NPL (кредитов с просрочкой свыше 90 дней) снизился с 3% до 1,5%. При этом, по сравнению с 2009 годом улучшились и показатели покрытия совокупной суммой резервов кредитов с просрочкой: соотношение суммы резерва к кредитам с просрочкой от 1 дня выросло с 80 % до 128%, а соотношение суммы резерва к кредитам с просрочкой более 90 дней - с 102% до 172%.
Портфель ценных бумаг по итогам 2010 года увеличился в 2 раза и достиг 31,9 млрд. рублей (19,3% активов). Основные вложения осуществлялись в высоколиквидные ценные бумаги, входящие в Ломбардный список ЦБ РФ – 83% от суммы портфеля ценных бумаг в 2010 году и 84% в 2009 году.
Вклады населения за 2010 год увеличились на 59,8% до 50 723 млн. рублей, при этом доля вкладов в пассивах сократилась с 36,4% до 30,8%. При этом срочные депозиты увеличились на 58% до 47,9 млрд. рублей. Банк ограничивает долю вкладов в пассивах для снижения рисков оттока средств в условиях кризиса и снижения стоимости пассивов, постепенно наращивая долю срочного привлечения от юридических лиц.
В 2010 г. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК вошел в ТОП-10 лучших банков согласно ежегодному исследованию сектора розничных банковских услуг "Индекс впечатления клиента — 2010: сектор розничных банковских услуг после финансового кризиса", опубликованному PricewaterhouseCoopers и Senteo Inc. По сравнению с 2009 годом, Банк поднялся в рейтинге на 3 пункта и занял 9 место.
Средства на счетах и депозитах юридических лиц выросли более чем в 3 раза до 42,8 млрд. рублей (25,8% пассивов против 15,9% годом ранее). Сумма срочных депозитов юридических лиц, не относящихся к субординированным, достигла 25,6 млрд. рублей (15,4% пассивов против 9,5% в 2009 году), прирост с начала года составил 17,3 млрд. рублей.
Привлечение средств за счет выпуска долговых ценных бумаг в 2010 году возросло в 2,3 раза и составило 28,7 млрд. рублей (16,8% пассивов), при этом банк стремится поддерживать долю рыночного привлечения на уровне до 20% пассивов.
Средства финансовых институтов составили 16,7% пассивов банка. В 2010 году МКБ привлек крупнейший за всю историю банка синдицированный кредит на сумму $170 млн. долларов. Кредит структурирован по схеме А/Б. Кредит А в размере $40 млн. долларов предоставлен IFC сроком на 5 лет. Кредит Б в размере $130 млн. долларов был предоставлен шестнадцатью иностранными коммерческими банками. В течение 2010 года МКБ получил кредитную линию от ЕБРР на сумму $20 млн. долларов сроком на 5 лет для финансирования предприятий малого и среднего бизнеса и привлек субординированный заем от Черноморского Банка Торговли и Развития (ЧБТР) на сумму $20 млн. долларов сроком на 7 лет.
В течение 2010 года МКБ неоднократно подтверждал стабильность своих рыночных позиций и репутацию надежного заемщика. Банк своевременно выплачивал доход по купонам своих облигаций (общая сумма составила 1 144 млн. рублей), полностью погасил выпуск облигаций серии 03 объемом 2 млрд. рублей, а также погасил второй транш в размере 29,5 млн долларов синдицированного займа, организованного по схеме А/Б ЕБРР, привлеченного в 2008 году; погашение третьего транша А состоится в августе 2011 года.
Собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Базельским Соглашением, увеличился на 75% (8,7 млрд. рублей.) до 20,4 млрд. рублей, а коэффициент достаточности капитала – незначительно снизился – до 13,6% по сравнению с 14,0% годом ранее.
Развитие инфраструктуры банка. В течение года в Москве было открыто 11 новых отделений. Банк активно развивал систем дистанционного обслуживания и комиссионные направления бизнеса с физическими лицами. МКБ увеличил эмиссию пластиковых карт на 68% - с 231,6 тыс. до 389,2 тыс. штук, а система Интенет-банковского обслуживания клиентов МКБ-Онлайн в 2010 году заняла 6 место в рейтинге агентства Эксперт-РА, в том числе 2 место по внутреннему функционалу и сервисным функциям. Число банкоматов возросло с 237 до 402 (на 69%) единиц, а платежных терминалов - с 820 до 1737 аппаратов (прирост на 112%)
Основные финансовые результаты банка в 2010 году
| Основные финансовые показатели | 2010 млн. рублей | 2009 млн. рублей | изменение, % |
| Активы | 165 471 | 87 059 | 90,0 |
| Обязательства | 151 704 | 76 016 | 99,6 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 20 386 | 11 648 | 75,0 |
| Кредитный портфель (за вычетом резервов) | 103 852 | 58 291 | 78,2 |
| NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней) | 1 628 | 1 794 | -9,3 |
| Чистая прибыль | 3 021 | 780 | 287,3 |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 6 067 | 3 914 | 55,0 |
| Непроцентные доходы | 2 594 | 2 012 | 28,9 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 2010 | 2009 |
| Достаточность капитала (CAR) | 13,6 | 14,0 |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 5,4 | 6,4 |
| Отношение расходов к доходам (C/I ratio) | 38,9 | 42,0 |
| Рентабельность капитала (ROE) | 24,4 | 8,9 |
| Рентабельность активов (ROA) | 2,4 | 1,1 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 1,5 | 3,0 |