Банк подвел итоги работы за 2011 год в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
Ключевые результаты
Активы по сравнению с началом года выросли на 40,4% и составили 232,37 млрд. рублей. Согласно рэнкингу «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности за 2011 год», МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК находится на 21 месте по объему активов (по итогам 2010 года Банк занимал 26 строчку рэнкинга).
Чистая прибыль по итогам 2011 года достигла 3,886 млрд. рублей, превысив на 28,6% прибыль предыдущего года (3,021 млрд. рублей). Рентабельность капитала (ROAE) снизилась с 24,4% до 19,7%, а рентабельность активов (ROAA) – с 2,4% до 2,0%. Основным фактором снижения рентабельности стали нереализованные убытки от переоценки портфеля ценных бумаг на фоне неблагоприятной конъюнктуры финансовых рынков во второй половине 2011 года и возросшей волатильности.
Операционные доходы выросли по сравнению с 2010 годом на 28,3% и составили 10,6 млрд. руб. Несмотря на значительный рост операционных расходов, связанный с развитием инфраструктуры Банка (операционные расходы увеличились на 49,0%), операционная эффективность в 2011 году остается на традиционно высоком уровне: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) составило 39,8% против 34,3% годом ранее. Без учета влияния финансового результата по портфелю ценных бумаг операционные доходы увеличились на 45,6%, а значение коэффициента CTI незначительно увеличилось с 36,2% до 37,0%.
Чистый процентный доход увеличился на 43,8% до 8,724 млрд. рублей в результате роста кредитного портфеля на 53,1% при небольшом снижении процентной маржи (составила 5,0% по итогам 2011 года против 5,6% за 2010 год).
Одновременно произошло улучшение качества кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов уменьшилась по сравнению с 2010 годом с 2,0% до 1,6%, уровень NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) снизился с 1,5% до 1,1%. Соотношение суммы резерва к кредитам с просрочкой более 90 дней увеличилось с 171,6% до 208,6%.
Комиссионные доходы Банка увеличились на 54,6% по сравнению с 2010 годом и составили 2,719 млрд. рублей, в том числе 27,6% составили комиссии за услуги инкассации.
Согласно результатам исследования, проведенного Интерфакс-ЦЭА в июле 2011 года, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 3-е место на столичном рынке инкассации, среди крупнейших инкассаторов России Банк находится на 4-м месте. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК обслуживает не только собственную сеть и своих клиентов, но и предоставляет услуги инкассации другим кредитным организациям и их клиентам. За 2011 год количество инкассируемых объектов увеличилось на 1730 точек и достигло 6483. Было введено 26 новых маршрутов инкассации, их общее количество составило 122.
Сохраняя лидирующие позиции на рынке инкассации, Банк активно развивает иные виды комиссионных услуг: комиссии за выдачу гарантий и аккредитивов составили 19,6% комиссионных доходов, показав 8-процентный рост в течение 2011 года, комиссии по расчетным операциям выросли на 66,6%, а комиссии по пластиковым картам – на 134,1%.
Кредитный портфель Банка за 2011 год за вычетом резервов под обесценение вырос на 53,1% и на отчетную дату достиг 159,0 млрд. рублей. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 50,8%, составив 130,2 млрд. рублей, а портфель кредитов частным лицам - на 64,3% до 28,8 млрд. рублей, в том числе портфель нецелевых потребительских и POS кредитов вырос более чем в 3 раза с 4,9 млрд. рублей до 15,2 млрд. рублей.
По итогам 2011 года Банк поднялся на 19 место по размеру кредитного портфеля в рэнкинге «Топ500 банков по кредитному портфелю» на 1 января 2012 года, составленном РБК.Рейтинг (по итогам 2010 года Банк занимал 21 строчку рэнкинга). По итогам I полугодия МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 13 место в рэнкинге банков по объему выданных кредитов наличными и POS-кредитов (Эксперт РА).
В 2011 году Банк продолжил активную работу в сегменте торгового и структурного финансирования. Объем сделок за этот период вырос более чем в 2 раза по сравнению с 2010 годом и составил $822 млн. При содействии МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА с начала года было осуществлено более 450 сделок с контрагентами из 25 стран мира.
Портфель ценных бумаг по итогам 2011 года составил 24,8 млрд. рублей. Основные вложения осуществлялись в высоколиквидные ценные бумаги, входящие в Ломбардный список ЦБ РФ, – 83,0% от суммы портфеля ценных бумаг на конец 2011 года, причем большую часть составили государственные и муниципальные облигации – 60,1%.
Счета и депозиты физических лиц с начала года увеличились на 68,3% до 85,369 млрд. рублей (доля данной статьи в обязательствах Банка составляет 41,3%), в том числе срочные депозиты увеличились на 68,2% до 80,5 млрд. рублей.
По итогам 2011 года Банк поднялся на 14 место по депозитам физических лиц в рэнкинге «Top500 банков по депозитам физлиц на 1 января 2012 года», составленном РБК.Рейтинг (по итогам 2010 года Банк занимал 20 строчку рэнкинга).
Долговые обязательства.
В течение 2011 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК разместил 3 выпуска биржевых облигаций: серии БО-01 с 2-летней офертой объемом 3 млрд. руб. в феврале, серии БО-04 с 1,5-летней офертой объемом 5 млрд руб. в апреле и серии БО-05 сроком на 3 года и объемом 5 млрд руб. в июне. Все выпуски были включены в котировальный список «А» первого уровня Списка ценных бумаг, допущенных к торгам на ММВБ.
В июле 2011 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК успешно разместил трехлетний еврооблигационный заем на сумму $200 млн с фиксированной ставкой купона на уровне 8,25% годовых по номинальной стоимости. Несмотря на нестабильную рыночную конъюнктуру, переподписка при размещении составила 25%. Более двух третьих объема выпуска было размещено за пределами Российской Федерации, где основными инвесторами являлись финансовые институты из Великобритании, Ирландии, Швейцарии, Австрии, Германии, стран Балтии и Азии.
Помимо этого, в августе 2011 года Черноморский банк торговли и развития (ЧБТР) предоставил МОСКОВСКОМУ КРЕДИТНОМУ БАНКУ кредитную линию на сумму $30 млн сроком на 6 лет. Линия предназначена для развития программ Банка по кредитованию малого и среднего бизнеса и является шестой кредитной линией, предоставленной международными финансовыми организациями на данные цели. В совокупности Банку на кредитование предприятий малого и среднего бизнеса международными финансовыми организациями было предоставлено почти $100 млн.
В ноябре 2011 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК подписал договор о привлечении синдицированного кредита в размере $131 млн в рамках Кредита А/Б IFC, которая выступила основным организатором сделки. Кредит А от IFC в размере 40 млн долларов США был предоставлен в сентябре 2010 года. Кредит Б был предоставлен тринадцатью иностранными коммерческими банками сроком на 1 год, маржа установлена на уровне 255 б.п. (2,55%) к шестимесячной ставке LIBOR. Средства, полученные по Кредиту Б, будут использованы для финансирования торгового бизнеса. Данный кредит стал для Банка одиннадцатой успешно завершенной сделкой на международном рынке синдицированных займов.
Собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Базельским Соглашением, за 2011 год увеличился на 44,6% до 29 480 млн руб., а коэффициент достаточности капитала составил 14,4% против 13,6% на начало года. В 2011 году капитал МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА был увеличен за счет средств акционера Банка на $35 млн путем субординированного займа, а также на 4,5 млрд. рублей ($150 млн.) путем размещения 4 500 000 000 обыкновенных именных бездокументарных акций дополнительного девятого выпуска. Также за отчетный период произошла конвертация части субординированных займов от акционера в акционерный капитал, что привело к дополнительному увеличению капитала I уровня на 3 536 млн руб. Стабильная поддержка Банка акционером обеспечивает высокий уровень достаточности капитала при дальнейшем развитии кредитной организации.
В июле 2011 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК впервые вошел в рейтинг 1000 крупнейших банков мира по капиталу I уровня в соответствии с Базельским Соглашением, составленный журналом The Banker по итогам 2010 года, заняв 822 место. Банк занимает 23 место по размеру собственного капитала среди российских банков на 1 января 2012 года в рейтинге информационного портала Banki.ru.
В рамках принятой стратегии в 2011 году МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК начал переговоры с международными финансовыми институтами по привлечению инвестиций в капитал Банка с целью диверсификации структуры акционеров, повышения капитализации Банка, дальнейшего развития и наращивания бизнеса, а также с целью повышения уровня прозрачности и доверия со стороны кредиторов, инвесторов и клиентов Банка как на внутреннем, так и на зарубежном рынках.
Развитие инфраструктуры Банка. По итогам 2011 года сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА в Москве и области включала 60 отделений и 13 операционных касс. Территориальная сеть Банка – одна из наиболее эффективных, согласно рейтингу РБК.Рейтинг. Банк занимает 6 место в Топ50 банков по объему кредитов, выданных на одну точку, 8 место - по объему депозитного портфеля на одну точку и 9 место – по объему чистых активов на одну точку.
Число банкоматов возросло с 402 (2010) до 604 единиц, а платежных терминалов - с 1737 до 4014 аппаратов. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 1 место в рэнкинге банков по количеству собственных транзакционно-платежных терминалов по Москве и 2 место – по России на 1 июля 2011 года (РБК.Рейтинг). Банк занимает 9 место по количеству собственных банкоматов в Москве (РБК.Рейтинг) на 1 июля 2011 года.
В 2011 году Банк активно развивал систему дистанционного обслуживания и комиссионные направления розничного бизнеса. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК увеличил эмиссию пластиковых карт на 55% - с 389,2 тыс. штук по итогам 2010 года до 603,7 тыс. штук по итогам 2011 года.
Среди событий, произошедших после отчетной даты, стоит отметить произошедшие в корпоративном управлении Банка изменения. В феврале 2012 Председатель Правления МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА Александр Николашин перешел на должность Президента Банка, сохранив членство в Наблюдательном Совете; Председателем Правления назначен первый заместитель Председателя Правления Владимир Чубарь; заместитель Председателя Правления Дмитрий Еремин перешел на должность первого заместителя Председателя Правления. Также на должности заместителей Председателя Правления МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА назначены первые вице-президенты Евгений Сандлер и Марина Насташкина и директор Юридического департамента Дарья Галкина; вице-президент Банка Юлия Николаева утверждена членом Правления.
Рейтинги
Прочные позиции Банка на российском и международном рынках подтверждены ведущими рейтинговыми агентствами: Fitch Ratings – рейтинг дефолта эмитента “В+”, краткосрочный рейтинг “B”, рейтинг устойчивости “b+”, рейтинг поддержки “5″, долгосрочный рейтинг по национальной шкале “A- (rus)”, прогноз — “Стабильный”; Moody’s - рейтинг финансовой устойчивости “B1”, долгосрочный рейтинг по депозитам в рублях и иностранной валюте “В1/NP”, долгосрочный рейтинг по национальной шкале “A2.ru”, прогноз – “Стабильный”; “Рус-Рейтинг” – “ВВВ”, прогноз “Стабильный”. При этом в течение 2011 года агентства Fitch Ratings и Moody’s подтвердили рейтинги Банка на прежнем уровне, а агентство "Рус-Рейтинг" повысило кредитный рейтинг МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА с уровня "ВВB-", прогноз "возможное повышение", до "ВВB", прогноз "Стабильный".
Среди значимых событий, произошедших после отчетной даты, стоит отметить, что в январе 2012 года международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s присвоило МОСКОВСКОМУ КРЕДИТНОМУ БАНКУ первичные кредитные рейтинги: долгосрочный "В+", краткосрочный "В" и рейтинг по национальной шкале "ruA+". Прогноз — "Стабильный".
Основные финансовые результаты Банка по итогам 2011 года
| Основные финансовые показатели | 2011 г., млн руб. | 2010 г. млн руб. | изменение, % |
| Активы | 232 371 | 165 471 | 40,4 |
| Обязательства | 206 763 | 151 704 | 36,3 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 29 480 | 20 386 | 44,6 |
| Кредитный портфель (за вычетом резервов) | 159 020 | 103 852 | 53,1 |
| NPL (кредиты с просрочкой более 90 дней) | 1 765 | 1 628 | 8,4 |
| 2011 г., млн руб. | 2010 г., млн руб. | изменение, % | |
| Чистая прибыль | 3 886 | 3 021 | 28,6 |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 8 724 | 6 067 | 43,8 |
| Комиссионные доходы | 2 719 | 1 758 | 54,6 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 2011 г. | 2010 г. |
| Достаточность капитала (CAR) | 14,4 | 13,6 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 1,1 | 1,5 |
| Отношение суммы резерва к кредитам с просрочкой более 90 дней (NPL) | 208,6 | 171,6 |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 5,0 | 5,6 |
| Отношение расходов к доходам (C/I ratio) | 39,8 | 34,3 |
| Рентабельность капитала (ROE) | 19,7 | 24,4 |
| Рентабельность активов (ROA) | 2,0 | 2,4 |