Московский Кредитный Банк
О Банке
Частным лицам
Бизнесу
Финансовым организациям
Инвесторам и акционерам
Инвестиционный бизнес

круглосуточно

Услуги и обслуживание

Новости МКБRSS

Условия Банка по использованию карт в Mir Pay

27.12.2021

Условия Банка по использованию карт в Mir Pay      

Утверждены Приказом Председателя Правления

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

от 08.12.2020 № 1033

(введены в действие с 15.12.2020г.)

 

 

 

 

 

 

ПРАВИЛА РЕГИСТРАЦИИ И ОСОБЕННОСТИ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ТОКЕНА ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»

 

 

1.    Дополнительные термины и сокращения

 

Аутентификационные данные – пароль (в том числе графический пароль), отпечаток пальца Держателя, цифровой код, а также другие данные, которые могут быть использованы Держателем для доступа к Устройству (разблокировки Устройства) и/или совершения Бесконтактных операций. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи Держателя.

Бесконтактная карта — это Карта с бесконтактным приложением, имеющая кроме магнитной полосы и/или контактного микропроцессора (чипа) встроенную микросхему с антенной, позволяющей проводить операции посредством бесконтактного считывания Карты на устройстве, с использованием которого совершается операция. На Карту нанесены символы бесконтактной технологии соответствующих платежных систем.

Бесконтактная операция – операция, проведенная с использованием Бесконтактной карты или Токена в электронном терминале по технологии NFC или Samsung MST (имитация сигнала магнитной полосы карты, только для Samsung Pay), а также операция с использованием Токена в установленных на Устройстве мобильных приложениях и веб-сайтах, поддерживающих оплату через Систему мобильных платежей.

Договор карточного счета – договор карточного счета, заключаемый между Банком и Клиентом, содержащий права, обязанности сторон (Банка и Клиента); условия открытия и обслуживания карточного счета; порядок предоставления, обслуживания и пользования Картами; правила, регулирующие отношения, возникающие в связи с этим между Держателем и Банком.

Карта – выпущенное Банком электронное средство платежа, предназначенное для совершения операций, расчеты по которым осуществляются в соответствии с Договором карточного счета.

Карточный счет - текущий счет, открываемый Банком Клиенту для совершения не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой операций с возможностью использования Карт и/или их реквизитов.

Клиент – физическое лицо, присоединившееся к Правилам ПК и заключившее Договор карточного счета. 

Лимит на совершение операций – установленное Банком ограничение по сумме и количеству совершаемых операций.

Мобильное приложение Faktura.ru - это приложение для Мобильных устройств, используемое для доступа к системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» Faktura.ru, предназначенное для совершения операций, с помощью меню Мобильного устройства.

Платежное приложение – установленное на Устройстве программное обеспечение, исключительные права на которое принадлежат Провайдеру, предусматривающее возможность добавления в него Карты для дальнейшего формирования ее цифрового представления, осуществления Бесконтактных операций. Функциональные возможности Платежного приложения, условия его использования и порядок предоставления Держателю прав на использование Платежного приложения определяются Провайдером. К Платежным приложениям относятся: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Mir Pay.

Правила ПК – Правила обслуживания и пользования платежной картой ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА».

Правила ЦК – настоящие Правила регистрации и особенности обслуживания Токена ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА». Правила ЦК являются неотъемлемой частью Правил ПК.

Представитель - физическое лицо, ознакомленное с Правилами ПК, для которого, в соответствии с законодательством РФ и нормативными документами Банка России, на основании заявления Клиента выпущена Дополнительная карта.

Провайдер – юридическое лицо, разрабатывающее и предоставляющее программное обеспечение Системы мобильных платежей, установленное на Устройстве.

Система мобильных платежей - это сервис (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или Mir Pay), разработанный и предоставленный сторонними организациями (Провайдерами), который позволяет Держателю осуществлять Бесконтактные операции. Возможность подключения Карт к определенной Системе мобильных платежей определяется Банком в одностороннем порядке, информация о такой возможности размещается в Офисах Банка и на Сайте Банка. 

Токен – цифровое представление Карты международной платежной системы VISA или национальной платежной системы «Мир», которое формируется по факту добавления Карты в соответствующее Платежное приложение и хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище Устройства. Токен не имеет материального носителя и не является отдельным (самостоятельным) ЭСП. Срок действия Токена не может превышать срок действия Карты, цифровым представлением которой она является.

Устройство – принадлежащее Держателю электронное устройство (планшет, мобильный телефон – далее именуемые «Мобильное устройство»; часы, браслет – далее именуемые «Носимое устройство») на базе операционной системы Android OS с поддержкой NFC, или iOS, поддерживающее Систему мобильных платежей. Актуальный список моделей устройств, поддерживающих работу в Системе мобильных платежей, доступен на официальных сайтах Провайдеров.

Apple Pay – платежная платформа, разработанная компанией APPLE DISTRIBUTION INTERNATIONAL, позволяющая совершать Бесконтактные операции с использованием Карты международной платежной системы VISA, зарегистрированной в сервисе. Установка Apple Pay на Мобильное устройство может осуществляться Держателем самостоятельно (для этого Держатель совершает действия, необходимые для установки приложения Wallet либо проводит регистрацию через Мобильное приложение Faktura.ru) или автоматически в рамках обновления версии программного обеспечения Устройства. Установка Apple Pay на Носимое устройство осуществляется Держателем самостоятельно. Для этого Держатель производит синхронизацию Носимого устройства с Мобильным устройством, на котором уже установлена Система мобильных платежей Apple Pay, и добавление Токена на Носимое устройство.

Google Pay – платежный сервис, разработанный компанией Google Ireland Limited, позволяющий совершать Бесконтактные операции с использованием Карты международной платежной системы VISA, зарегистрированной в сервисе. Установка Google Pay на Мобильное устройство может осуществляться Держателем самостоятельно (для этого Держатель устанавливает приложение Google PayTM, размещенное в авторизованном магазине приложений) или автоматически в рамках обновления версии программного обеспечения Мобильного устройства.

Mir Pay – платежных сервис, разработанный компанией АО «НСПК», позволяющий совершать Бесконтактные операции с использованием Карты национальной платежной системы «Мир», зарегистрированной в сервисе. Установка Mir Pay на Мобильное устройство осуществляется Держателем самостоятельно (для этого Держатель устанавливает приложение Mir Pay, размещенное в авторизованном магазине приложений).

NFC (Near Field Communication) – технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия. 

Samsung Pay – платежный сервис, разработанный компанией Samsung Electronics Co. Ltd., позволяющий совершать Бесконтактные операции с использованием Карты международной платежной системы VISA, зарегистрированной в сервисе. Установка Samsung Pay на Мобильное устройство осуществляется Держателем Карты самостоятельно (для этого Держатель Карты регистрирует учетную запись Samsung на Устройстве и совершает действия, необходимые для установки приложения Samsung Pay) или автоматически в рамках обновления версии программного обеспечения Мобильного устройства.

 

2.    Общие правила и условия использования Карт в Системе мобильных платежей

 

2.1.    Настоящие Правила ЦК определяют порядок использования Карт в Системе мобильных платежей посредством использования Токена.

2.2.    В момент добавления Карты в Платежное приложение на своем Устройстве в порядке, установленном в п. 3. Правил ЦК, Держатель подтверждает программным способом, что ознакомлен и согласен с Правилами ЦК, в т.ч. с порядком регистрации и особенностями обслуживания Токена. 

2.3.    Держатель вправе зарегистрировать в Платежном приложении активную Карту (Основную или Дополнительную), выпущенную на его имя. Банк самостоятельно определяет перечень типов Карт, к которым Держатель может создавать Токен, информацию о которых Держатель может получить в любом Офисе Банка, на Сайте Банка или обратившись по круглосуточному телефону Единого центра обслуживания клиентов.

2.4.    Обязательным условием для создания Токена в Платежном приложении является подключение регистрируемой в Системе мобильных платежей Карты к услуге SMS-информирование по операциям с Карточным счетом либо к сервису информирования при регистрации Карты в Системах мобильных платежей и подтверждении операций оплаты товаров (услуг) в сети Интернет. На номер телефона, который используется для указанной услуги / указанного сервиса будут направляться код активации (одноразовый пароль) и иные сообщения, касающиеся процедуры регистрации Карты в Системе мобильных платежей. 

В случае регистрации Карты в Мобильном приложении Faktura.ru (только для Apple Pay) SMS-сообщение с кодом активации не направляется.   

2.5.    На Токен распространяются аналогичные условия обслуживания (Тарифы, Лимиты на совершение операций и ограничения), установленные на Карту, на основании которой был создан Токен. 

2.6.    При установлении / изменении Держателем лимитов на совершение операций с использованием Карты указанные лимиты также распространяются на Токен. При установлении Банком Лимитов на совершение операций по Карте в соответствии с Правилами ПК, они также распространяются на Токен.

2.7.    При перевыпуске Карты по истечении срока или досрочно все выпущенные к ней Токены автоматически блокируются. Держателю необходимо самостоятельно удалить из Платежного приложения заблокированный Токен и после получения вновь выпущенной Карты создать новый Токен в соответствии с п. 3. Правил ЦК. 

2.8.    При блокировке Карты по инициативе Банка или Клиента / Держателя по любым основаниям, Токен на всех Устройствах, на которые ранее была добавлена Карта, также блокируются.

2.9.    При совершении операций с использованием Токена изменение Расходного лимита по Карте осуществляется в соответствии с Правилами ПК.

2.10.    Банк не взимает дополнительную плату за добавление Карты в Систему мобильных платежей и за использование Токена в качестве средства расчетов в Системе мобильных платежей. 

2.11.    Использование и обслуживание Токена зависят от объема программного обеспечения в Устройстве и особенностей сети беспроводной связи. Банк не является Провайдером, не предоставляет и не обслуживает программное обеспечение, установленное в Устройстве, не является оператором по предоставлению беспроводной связи. Банк не несет ответственности перед Держателем за любые обстоятельства, не зависящие от Банка, которые могут прервать, создать препятствия или иным образом отразиться на функционировании Токена, в том числе такие как недоступность Системы мобильных платежей или сети оператора мобильной связи.

2.12.    Держатель соглашается, что функции Системы мобильных платежей и Токена могут обновляться автоматически без направления Держателю дополнительного уведомления. В любой момент Банк может принять решение о расширении, сокращении или приостановке видов и/или объемов Бесконтактных операций с Токеном, а также об изменении процедуры регистрации.

2.13.    По любым вопросам, связанным с технической поддержкой Устройств, а также для получения информации об ограничениях услуг в Системе мобильных платежей, о минимальных требованиях к программному и аппаратному обеспечению Держатель должен обращаться напрямую к Провайдеру.

2.14.    Банк не несет ответственности за действия Провайдера или любой другой третьей стороны, совершаемые в рамках обслуживания Токена. Порядок получения и обработки любой информации, получаемой Провайдером в процессе использования Держателем Токена или Системы мобильных платежей, регулируется договором между Держателем и Провайдером. Держатель обязан ознакомиться с условиями договора до создания, активирования и использования Токена. 

2.15.    Провайдер, оператор мобильной связи, которой пользуется Держатель, а также иные третьи лица (в том числе различные веб-сайты), задействованные в предоставлении услуг Системы мобильных платежей, имеют свои условия обслуживания и политики конфиденциальности. Передавая указанным лицам свои личные данные, используя услуги или посещая веб-сайты указанных лиц, Держатель принимает их условия обслуживания и политики конфиденциальности.

2.16.    Провайдер несет единоличную ответственность за разработку, эксплуатацию и техническое обслуживание Системы мобильных платежей, имеет право изменять функциональность, прекращать и приостанавливать (на любой срок) действие любых или всех функций пользовательского интерфейса, а также иных аспектов Системы мобильных платежей (программного обеспечения, аппаратной части) в любое время, включая приостановление регистрации Карт в Системе мобильных платежей и совершения операций по ним.

2.17.    Провайдер оставляет за собой право блокировать, ограничить, приостановить или прекратить использование Держателем Токена путем удаления Токена из Системы мобильных платежей и/или изменить функции Системы мобильных платежей без ссылки на Банк. Держатель соглашается, что в таком случае Банк не несет ответственности перед Держателем.

2.18.    Держатель соглашается на передачу Провайдерам и аффилированным с ними лицам данных об операциях, совершенных с использованием Токена (сумме операции, дате и времени ее совершения, типе операции, коде валюты и пр.), в целях:

-    предоставления Держателям в Платежном приложении информации о совершенных операциях с использованием Токена; 

-    обнаружения и устранения мошенничества;

-    выполнения Провайдерами и аффилированными лицами требований законодательства РФ; 

-    создания отчетов об экономической эффективности Платежных приложений исключительно для использования внутри Провайдера и аффилированных лиц;

-    получения информации, необходимой для выполнения Провайдером своих обязательств по отчетности перед третьими лицами касательно привлечения пользователей;

-    усовершенствования Платежных приложений;

-    рекламы Системы мобильных платежей и проведения анализа распределения рекламных объявлений.

2.19.    Банк вправе заблокировать использование Держателем любого Токена в следующих случаях: 

1)    при нарушении Держателем Правил ЦК и/или Правил ПК; 

2)    при наличии у Банка подозрений в незаконном характере совершаемых операций, мошеннической деятельности или злоупотреблении Держателем Токена; 

3)    при наличии подозрений, что использование Токена осуществляется неуполномоченным лицом. 

При осуществлении блокировки Токена Банк уведомляет о принятых мерах Держателя в день блокировки Токена путем направления SMS-сообщения / PUSH-сообщения на последний известный Банку номер телефона Держателя / Клиента либо информационного сообщения через систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» Faktura.ru (только при наличии у Клиента доступа к такой системе). При осуществлении блокировки Токена по причине, указанной в подпункте 3 п. 2.19. Правил ЦК, Банк имеет право не направлять указанное уведомление.

Банк вправе восстановить действие Токена при устранении причин приостановления ее действия.

2.20.    Банк обеспечивает информационную поддержку Держателей по вопросам использования Токена: 

- по круглосуточным телефонам Единого центра обслуживания клиентов;

- путем размещения информации на Сайте Банка; 

- путем размещения информации и консультирования в любом Офисе Банка.

2.21.    В остальном, что не предусмотрено п. 2. Правил ЦК, следует руководствоваться порядком и условиями совершения Бесконтактных операций, установленными Правилами ПК. 

 

3.    Оформление Токена

 

3.1.    Для осуществления расчетов через Систему мобильных платежей Держателю необходимо самостоятельно добавить свою Карту в Платежное приложение принадлежащего Держателю Устройства, следуя инструкции Провайдера. 

Карты национальной платёжной системы «Мир», эмитированные Банком, можно добавить только в Платежное приложение Mir Pay. Карты международной платёжной системы VISA, эмитированные Банком, можно добавить в Платежные приложения: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

3.2.    Держатель Карты имеет право добавить одну и ту же Карту в соответствующее Платежное приложение на нескольких Устройствах, а также на одно Устройство добавить несколько разных Карт. Ограничения по количеству Устройств, на которые можно зарегистрировать одну Карту, и по количеству Карт, которые можно зарегистрировать на одном Устройстве, устанавливаются Провайдером. 

3.3.    Осуществление регистрации Карты в Системе мобильных платежей возможно только при подключении Устройства к сети Интернет. 

3.4.    До регистрации Карты в Системе мобильных платежей Держатель обязан убедиться, что в Системе мобильных платежей зарегистрированы его Аутентификационные данные. Если для разблокировки Устройства или совершения Бесконтактных операций с Токеном зарегистрированы Аутентификационные данные другого человека, такие Аутентификационные данные будут считаться Аутентификационными данными Держателя, а Бесконтактные операции, подтвержденные указанными Аутентификационными данными, считаются подтвержденными Держателем. Банк не получает от Держателя, не хранит и не обрабатывает его Аутентификационные данные.

3.5.    Регистрацию Карты в Системе мобильных платежей Держатель может осуществить следующими способами:

-    в соответствующем Платежном приложении на Устройстве путем ввода реквизитов Карты (срок действия, номер, имя Держателя и код CVV2/ППК2) и кода активации (одноразовый пароль), полученного в виде SMS/PUSH-сообщения на номер мобильного телефона, указанный при подключении к регистрируемой Карте услуги SMS-информирование по операциям с карточным счетом, либо указанный в заявлении на предоставление сервиса информирования при регистрации Карты в Системах мобильных платежей и подтверждении операций оплаты товаров (услуг) в сети Интернет. Реквизиты регистрируемой Карты вводятся вручную или сканируются с помощью камеры на Мобильном устройстве;

-    в Мобильном приложении Faktura.ru (только для регистрации в Apple Pay и Google Pay), при этом данные Карты будут подгружены в Систему мобильных платежей автоматически.

3.6.    По факту добавления Карты в Платежное приложение формируется Токен. Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при совершении операций в Системе мобильных платежей. 

По факту успешной регистрации Карты Держателю направляется SMS/PUSH-сообщение об успешной активации Карты в Системе мобильных платежей на номер телефона, указанный при подключении к регистрируемой Карте услуги SMS-информирование по операциям с Карточным счетом, либо указанный в заявлении на предоставление сервиса информирования при регистрации Карты в Системах мобильных платежей и подтверждении операций оплаты товаров (услуг) в сети Интернет. SMS-сообщение не направляется, в случае регистрации Карты в Мобильном приложении Faktura.ru.

 

4.    Использование Токена

 

4.1.    Токен используется для совершения операций:

- на Предприятиях торговли (услуг) через терминал, поддерживающий осуществление Бесконтактных операций, а в случае использования в Системе мобильных платежей Samsung Pay – также через терминал, предназначенный для приема к оплате карт с EMV-чипом или магнитной полосой (не оснащенный NFC);

- в мобильных приложениях, загруженных на Устройство и поддерживающих Систему мобильных платежей;

- в сети Интернет на сайтах, которые поддерживают взаимодействие с Системой мобильных платежей;

- в Банкомате (при наличии технической возможности у Банкомата). 

4.2.    Для совершения Бесконтактной операции в терминале Предприятия торговли (услуг) / Банкомате с Токеном:

- в Системе мобильных платежей Apple Pay / Samsung Pay Держатель подносит Устройство к считывающему платежному устройству и подтверждает оплату путем ввода Аутентификационных данных;

- в Системе мобильных платежей Google Pay Держатель выводит Устройство из режима сна или проводит разблокировку Устройства путем ввода Аутентификационных данных и подносит Устройство к считывающему платежному устройству. При осуществлении операций в Google Pay допускается их совершение без разблокировки экрана Устройства. Лимит на сумму разовой покупки / количество операций без разблокировки Устройства устанавливается Провайдером и варьируется в зависимости от страны (региона);

- в Системе мобильных платежей Mir Pay Держатель проводит разблокировку Устройства путем ввода Аутентификационных данных и подносит его к считывающему платежному устройству.

4.3.    Для совершения Бесконтактной операции на Интернет-сайте / в мобильном приложении, поддерживающем Систему мобильных платежей, Держатель подтверждает операцию путем ввода Аутентификационных данных.

4.4.    При наличии двух и более Токенов в Устройстве Держателя при совершении каждой операции необходимо выбрать Токен, с использованием которого будет совершена Бесконтактная операция.  

4.5.    Для совершения операций по оплате товаров и услуг на Предприятиях торговли (услуг) через платежный терминал, поддерживающий технологию бесконтактных платежей, подключение Устройства к сети Интернет не требуется. 

4.6.    Документы, составленные с использованием Токена, могут быть подписаны личной подписью Держателя либо подтверждаться ПИН-кодом Карты, к которой оформлен Токен, или путем ввода Аутентификационных данных на Устройстве, с использованием которого осуществлено оформление Токена (например: подтверждение биометрическими данными с использованием отпечатков пальцев Держателя, ввод пароля на Устройстве). 

Документы, подписанные или составленные указанными выше способами, являются надлежащим подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Карточному счету составлено и подписано Держателем. Такие операции оспариванию не подлежат, так как совершение операции вышеуказанным способом неуполномоченным Держателем лицом является следствием нарушения Держателем Правил ЦК в части обеспечения мер безопасности (п.5.1 Правил ЦК).

4.7.    Для совершения операций с использованием Токена, требующих ввода ПИН-кода, Держателю необходимо предварительно один раз провести операцию с использованием Карты с вводом ПИН-кода в Банкомате Банка: снятие наличных денежных средств или смена ПИН-кода.

4.8.    В Системе мобильных платежей на Мобильном устройстве Держатель может:

- узнать статус Токена (при блокировке Карты блокируется и Токен); 

- заблокировать Токен (сама Карта при этом не блокируется); 

- посмотреть информацию о последних 10 операциях, совершенных с использованием Токена (дату и сумму операции, название Предприятия торговли (услуг), наименование мобильного приложения / сайта). Операции по Карте и Карточному счету, не являющиеся операциями, совершенными с использованием Токена, не отражаются в Системе мобильных платежей. При желании Держатель может отключить в Системе мобильных платежей уведомления о Бесконтактных операциях с Токеном; 

- удалить Токен из Системы мобильных платежей. При этом Держатель дает Банку разрешение на обработку Бесконтактных операций, совершенных с использованием данного Токена и неисполненных на момент его удаления из Системы мобильных платежей.

 

5.    Правила безопасности при совершении операций с Токеном

 

5.1.    В целях минимизации риска хищения денежных средств и обеспечения стабильности работы в Сервисе мобильных платежей Держатель обязан соблюдать следующие меры: 

5.1.1.    не хранить Карты совместно с Устройством; 

5.1.2.    не оставлять Устройство без присмотра; 

5.1.3.    убедиться, что на Устройстве не зарегистрированы Аутентификационные данные другого лица;

5.1.4.    не сообщать Аутентификационные данные или передавать Устройство, в памяти которого сохранены реквизиты Токена/ Карт, третьему лицу, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам Банка, кассирам и лицам, помогающим Держателю в использовании Токена и/или Системы мобильных платежей;

5.1.5.    обеспечить соответствующий уровень безопасности на Устройстве, используя антивирусное программное обеспечение (при наличии для данного типа Устройства), средства аутентификации, встроенные в Устройство и предлагаемые Провайдером;

5.1.6.    использовать предусмотренные производителем Устройства и/или Провайдерами функции и меры обеспечения безопасности для контроля доступа к Системе мобильных платежей;

5.1.7.    не блокировать любые функции и меры безопасности, предусмотренные операционной системой и Платежным приложением Устройства;

5.1.8.    не подвергать Устройство операциям, угрожающим взлому операционной системы Устройства;

5.1.9.    удалить все личные данные и финансовую информацию с Устройства, если прекращено его использование;

5.1.10.     при утере Устройства, с использованием которого Держатель производил Бесконтактные операции с Токеном, Держатель должен незамедлительно уведомить Банк об утрате или использовании Токена без согласия Держателя по телефону Единого центра обслуживания клиентов, с последующим письменным подтверждением устного уведомления в соответствии с Правилами ПК, обратившись в любой Офис Банка. По факту устного обращения Держателя Банк блокирует Карту, на основании которой выпущен Токен. 

5.2.    Нарушение правил безопасности, указанных в п. 5.1. Правил ЦК, освобождает Банк от какой-либо ответственности перед Держателем.