Московский Кредитный Банк
EN
О Банке
Частным лицам
Бизнесу
Финансовым организациям
Инвесторам и акционерам
Инвестиционный бизнес

круглосуточно

Интернет-банк

+7 495 777-4-888

круглосуточно

8 (800) 100-4-888

звонок по России бесплатный

для обращений и претензий

Частые вопросы

Застрахованы ли вклады в банке?

Да, вклады застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму до 1 400 000 рублей.

Что такое пролонгация договора вклада?

Пролонгация договора вклада — это продление срока действия договора на новый срок.

Что такое капитализация процентов?

Под капитализацией процентов понимается причисление к сумме вклада процентов, начисленных за предыдущий период.

Капитализация процентов происходит с определенной договором периодичностью – ежемесячная или разовая (в конце срока). Так, например, при ежемесячной капитализации проценты причисляются к основной сумме вклада один раз в месяц, и дальнейший расчет процентов в следующем месяце (периоде) происходит на сумму вклада и уже начисленных на него ранее процентов.

Капитализация процентов в конце срока применяется, если условия договора вклада предусмотрена его пролонгация. В таком случае после пролонгации вклада начисление процентов осуществляется на сумму вклада и всех начисленных за предшествующий срок вклада процентов.

Как начисляются проценты по вкладу?

Порядок начисления процентов по вкладам содержится в договоре банковского вклада, согласно которому проценты могут начисляться по формуле простых или сложных (капитализированных) процентов. Для вкладов с выплатой процентов в конце срока его действия применяется формула простых процентов.

Если условиями договора вклада предусмотрена ежемесячная капитализация, то расчет процентов осуществляется по формуле сложных (капитализированных) процентов.

Формула расчета процентного дохода по вкладу:

Формула расчета процентного дохода по вкладу

Формула расчета процентного дохода по вкладу

Формула расчета процентного дохода по вкладу

  • Сумма вклада – сумма денежных средств на счете депозита;
  • Период – количество дней, за которое начисляется процент;
  • Ставка – годовая процентная ставка;
  • Дней в году – фактическое количество календарных дней в году: 365 или 366.

Пример расчета выплаты процентного дохода в конце срока

Условия договора:

  • Сумма вклада: 250 000 рублей;
  • Срок вклада: 185 дней, не високосный год;
  • Периодичность начисления и выплаты процентов: в конце срока;
  • Процентная ставка: 8% годовых.

В таком случае сумма процентного дохода за полный срок составит:

Сумма процентного дохода = 250 000 * 185 * 8 / (100 * 365) = 10 136,99 рублей.


Пример расчета процентного дохода с ежемесячной капитализацией:

Проценты за январь
250 000 * 31 * 8 / (100 * 365) = 1 698,63 р.
Проценты за февраль
(250 000 + 1 698,63) * 28 * 8 / (100 * 365) = 1 544,67 р.
Проценты за март
(251 698,63 + 1 544,67) * 31 * 8 / (100 * 365) = 1 720,67 р.
Проценты за апрель
(253 243,30 + 1 720,67) * 30 * 8 / (100 * 365) = 1 676,48 р.
Проценты за май
(254 963,97 + 1 676,48) * 31 * 8 / (100 * 365) = 1 743,75 р.
Проценты за июнь
(256 640,45 + 1 743,75) * 30 * 8 / (100 * 365) = 1 698,96р.
Проценты за июль (4 дня)
(258 384,20 + 1 698,96) * 4 * 8 / (100 * 365) = 228,02 р.

В результате за 185 дней сумма процентного дохода по вкладу с учетом ежемесячной капитализации составит 10 311,18 рублей.

Каким образом производится налогообложение по вкладам?

В соответствии с Главой 23 Налогового Кодекса Российской Федерации «Налог на доходы физических лиц», налогообложению подлежат доходы физических лиц в виде процентов, полученных налогоплательщиком

  • по рублевым вкладам в части превышения полученного процентного дохода над доходом, рассчитанным из действующей ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • по валютным вкладам в части превышения полученного процентного дохода над доходом, рассчитанным из ставки 9% за период, в котором начислены проценты.

Банк, как налоговый агент, производит исчисление и удержание налогов в момент выплаты таких доходов в соответствии с действующим законодательством. В случае если в течение периода, за который производится начисление процентов, ставка рефинансирования Банка России изменялась, то при расчёте налогооблагаемого дохода в виде начисленных процентов за этот период учитываются ставки рефинансирования, последовательно действовавшие в течение периода, за который начисляются проценты.

Для расчета налога важна только номинальная ставка по вкладу, которая указана в договоре, даже если эффективная ставка получается выше установленных законом норм.

С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.

Налоговая ставка:

  • Для физических лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ – 35%
  • Для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ – 30%

Пример расчета НДФЛ по депозиту в валюте РФ:

С 17.12.2018г. ключевая ставка установлена в размере 7,75% годовых. В этом случае рублевые доходы физических лиц в виде процентов по вкладу подлежат налогообложению только в случае, если номинальная ставка по вкладу превысит 12,75% годовых (7,75% + 5%).

Сделаем расчет налогообложения в соответствии со следующими условиями:

  • Сумма вклада: 250 000 рублей;
  • Срок вклада: 185 дней, не високосный год;
  • Периодичность начисления и выплаты процентов: в конце срока;
  • Процентная ставка: 13,5% годовых;
  • Вкладчик является налоговым резидентом РФ;
  • Договор заключен 01.02.2019.

В таком случае сумма процентов за полный срок составит:

Сумма процентов = 250 000 * 185 * 13,5 / (100 * 365) = 17 106,16 рублей;

Для определения налогооблагаемой базы рассчитаем разницу между номинальной ставкой по вкладу и максимальной ставкой, которая не подлежит налогообложению.

13,5% - 12,75% = 0,75%

Налогооблагаемая база = 250 000 * 185 * 0,75/(100 * 365) = 950,34 рублей

Именно к этой сумме дохода будет применяться налог.

Налог = 950,34 * 35% = 332,62 = 333 рубля

Согласно пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

В итоге вкладчику будут выплачены проценты по его вкладу в размере:

17 106,16 – 333 = 16 773,16 рубля

По какой ставке и на каких условиях продляется (пролонгируется) вклад?

При пролонгации (если она предусмотрена договором вклада), процентная ставка принимает значение, действующее в банке на дату пролонгации для данного вида вклада.

При этом срок вклада остается неизменным.

Сумма вклада остается неизменной или увеличивается на сумму начисленных процентов (если они капитализируются по условия договора вклада).

При условии выплаты процентов на отдельный счет, сумма депозита не увеличится: проценты будут перечислены на текущий или карточный счет клиента.

Дополнительные условия (порядок и периодичность начисления и выплаты процентов, наличие капитализации, возможность пополнения и снятия) остаются неизменными.

По истечении срока, соответствующего допустимому количеству пролонгаций, предусмотренных договором, либо по окончании срока вклада, не предусматривающего пролонгацию, денежные средства перечисляются на счет, указанный для этих целей в договоре, если иное не установлено условиями вклада.

Могу ли я оформить доверенность по вкладу на другое лицо и что для этого нужно?

Оформление доверенности на распоряжение вкладом возможно только в отделении Банка, в котором открыт вклад. По договорам вкладов, открытым дистанционно в системе «МКБ Онлайн», доверенность оформляется в выбранном в системе отделении. Для этого вкладчику (одному или с доверенным лицом) необходимо обратиться в соответствующее отделение банка с паспортом, либо нотариально заверенной копией паспорта лица, на которого оформляется доверенность.

Также доверенность на распоряжение вкладом возможно оформить у нотариуса.

Распоряжение вкладом по доверенности может производиться в любом отделении Банка.

Где можно открыть вклад?

Открытие вклада возможно в любом офисе Банка или в системе дистанционного банковского обслуживания «МКБ Онлайн».

Я открыл вклад в системе интернет-банкинга «МКБ Онлайн». Как я могу получить договор?

Заключив договор, зайдите в раздел «История операций». Там можно сформировать электронную форму договора вклада. Подписание клиентом документов с использованием системы интернет-банкинга осуществляется с помощью АСП (аналога собственноручной подписи) клиента.

Документы, подписанные АСП клиента и переданные в Банк через «МКБ Онлайн», признаются имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон.

Банк предоставляет клиенту возможность получения копии договора банковского вклада, заключенного в системе интернет-банкинга, на бумажном носителе при личном обращении клиента в любое отделение Банка бесплатно.

Можно ли снимать проценты и каким способом?

Возможность распоряжения начисленными по вкладу процентами зависит от условий договора банковского вклада и указывается в договоре.

Распоряжаться начисленными по вкладу процентами возможно, в случае если договором банковского вклада предусмотрена:

  • Ежемесячная выплата процентов на отдельный счет. Осуществить снятие клиент может в отделении Банка через кассу, либо перевести денежные средства дистанционно через «МКБ Онлайн» на карту и затем снять денежные средства через банкомат;
  • Ежемесячная капитализация процентов — проценты ежемесячно причисляются к сумме вклада. Снятие допускается, если данная опция предусмотрена условиями размещенного вклада.
  • Выплата процентов в конце срока — снятие процентов предусмотрено в конце срока действия вклада при условии, что проценты выплачиваются на отдельный счет, а если проценты капитализируются - снятие допускается, если данная опция предусмотрена условиями размещенного вклада.
Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?

Сумму процентов можно узнать в системах дистанционного банковского обслуживания «МКБ Онлайн» и «МКБ-Мобайл» или офисе Банка.

Что такое максимальная сумма вклада?

Это предельно возможная сумма, которая может находиться на счете вклада с учетом дополнительных взносов и выплаченных процентов (в случае капитализации).

Что такое неснижаемый остаток?

Неснижаемый остаток по вкладу – минимальная сумма, которая должна находиться на счете вклада в течение всего срока действия договора. Не допускается снимать данную сумму или часть этой суммы без досрочного расторжения договора.

Как получить выписку со счета вклада?

Получить выписку можно в системах дистанционного банковского обслуживания «МКБ Онлайн» и «МКБ-Мобайл» или в любом офисе Банка.

Могу ли я запросить выписку по вкладу в офисе Банка отличном от офиса открытия вклада?

По всем операциям со вкладами (кроме оформления доверенности) Вы можете обращаться в любой удобный для Вас офис Банка. Для этого необходимо будет предъявить только документ, удостоверяющий личность.

Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?

На одно имя можно открыть любое количество вкладов, ограничений нет.

Можно ли открыть счёт на имя другого лица?

Открыть вклад на имя другого лица возможно, в случае если Вы действуете от имени вкладчика по нотариальной доверенности, в которой предусмотрены необходимые для открытия вкладов полномочия.

Вклады в пользу 3-их лиц в Банке не открываются.

Можно ли открыть вклад сразу на несколько человек, например, семейный?

Открытие вклада на несколько человек (совместного вклада) не допускается. При этом возможно оформить доверенность на любого дееспособного члена семьи для управления вкладом. Для этого обратитесь в офис банка, в котором оформлен договор, или оформите доверенность нотариально.

Для оформления доверенности в офисе Банка на доверенное лицо, которое ранее не было идентифицировано Банком, необходимо представить оригинал или надлежащим образом заверенную копию документа, удостоверяющего личность доверенного лица.

В какой валюте можно открыть вклад?

Мы предлагаем вклады в трех валютах: российские рубли, доллары США и евро.

Как происходит выплата вкладов в иностранной валюте?

Выплата таких вкладов осуществляется в валюте размещения и производится в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации.

При выплате вклада наличными деньгами разменная монета (центы / евроценты) выплачивается в рублях по курсу Банка России, установленному на дату совершения операции.

Можно ли досрочно расторгнуть договор вклада?

Можно, в соответствии с условиями договора.

Нужно ли заказывать сумму перед получением вклада?

Вкладчику рекомендуется уведомить Банк о планируемой дате, сумме и месте получения денежных средств. Это можно сделать посредством системы дистанционного банковского обслуживания «МКБ Онлайн», путем обращения в офис Банка или контакт-центр по телефону 8-800-100-4-888

Предварительный заказ денежных средств гарантирует клиенту получение необходимой суммы в удобном для вкладчика отделении Банка.

В каком отделении нужно закрывать вклад?

Все операции по вкладам, в том числе и закрытие вклада, можно осуществлять в любом отделении Банка. Для этого необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность.

Какие специальные предложения есть для вкладчиков-пенсионеров при открытии вклада?

Специально для пенсионеров действует вклад «Гранд». При открытии вклада «Гранд» выдается бесплатная «Пенсионная карта «Мудрость» с возможностью зачисления на нее пенсионных выплат.

Как узнать, что деньги поступили на счет вклада?

Проверить любые движения по счету и получить выписку возможно в системе ДБО «МКБ Онлайн» или любом отделении Банка.

Каким образом Банк уведомляет об окончании срока вклада?

Срок окончания указывается в договоре вклада. Также информацию всегда можно получить в системах ДБО «МКБ Онлайн», «МКБ Мобайл» или в отделении банка. Дополнительно за 5 дней до даты окончания срока вклада Банком направляется СМС-сообщение/PUSH-уведомление с напоминанием, при условии, что для обслуживания вклада подключена данная услуга.

Когда можно забрать или переоформить вклад, если срок вклада заканчивается в выходной или праздничный день?

Если день окончания срока вклада приходится на нерабочий день, получить денежные средства или переоформить договор вклада возможно в первый рабочий день, следующий за нерабочим. В этом случае проценты за нерабочие дни и за день возврата вклада начисляются по ставке, определенной условиями договора.

Рабочим днем считается день, который не признается в соответствии с законодательством Российской Федерации выходным и/или нерабочим праздничным днем, если Банком не установлен иной режим работы отделений.

Я — гражданин другого государства, но временно проживаю в России и хочу оформить вклад. Какие документы мне нужно предоставить?

Для открытия вклада иностранным гражданам и лицам без гражданства необходимо предоставить паспорт иностранного гражданина, разрешение на временное пребывание или вид на жительство.

Помимо документа, удостоверяющего личность, нужно представить в банк миграционную карту и документ, подтверждающий право иностранного гражданина либо лица без гражданства на пребывание на территории Российской Федерации в случаях, когда наличие такого документа необходимо в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Дополнительно, при открытии вклада, нужно сообщить государство (территория) налогового резидентства и иностранный идентификационный номер налогоплательщика (его аналог), присвоенный иностранным государством (территорией), налоговым резидентом которого является клиент.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личность физического лица, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются кредитной организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Требование о представлении кредитной организации документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личность физического лица, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, виза, миграционная карта).

Могу ли я завещать средства по вкладу?

По усмотрению клиента права на денежные средства могут быть завещаны посредством совершения завещательного распоряжения, оформляемого в банке в котором находится вклад, либо в порядке совершения завещания, удостоверяемого нотариусом.

Права на денежные средства, в отношении которых совершено завещательное распоряжение, наследуются на общих основаниях в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство.

Завещательное распоряжение, оформленное в банке, имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

Кто может оформить завещательное распоряжение по банковскому вкладу или счёту? Где и как можно это сделать и сколько это будет стоить?

Владелец вклада или счёта лично оформляет завещательное распоряжение. Представитель владельца вклада/счета этого сделать не может. Для составления завещательного распоряжения владелец вклада/счета должен обладать дееспособностью в полном объеме. Завещательное распоряжение должно быть собственноручно подписано завещателем (владельцем вклада/счета).

Оформить завещательное распоряжение можно в любом офисе Банка, услуга предоставляется бесплатно. Завещание также может быть оформлено у нотариуса или иных лиц, уполномоченных в соответствии с законодательством совершать указанное нотариальное действие (цена определяется тарифами нотариусов и Налоговым кодексом РФ).

Не может оформить завещательное распоряжение по вкладу/счёту:

  • совершеннолетний владелец счёта/вклада, признанный судом недееспособным;
  • несовершеннолетний владелец счёта/вклада;
  • опекун несовершеннолетнего владельца счёта/вклада или опекун совершеннолетнего владельца счёта/вклада, признанного судом недееспособным (если речь об операциях по счёту его подопечного);
  • попечитель несовершеннолетнего (14–18 лет) или ограниченного в дееспособности владельца счёта (если речь об операциях по счёту подопечного);
  • доверенное лицо владельца счёта.
Можно ли отменить или изменить завещательное распоряжение, оформленное в банке?

Да, это возможно. Изменение или отмена завещательного распоряжения осуществляются в отделении Банка по месту нахождения оригинала оформленного ранее завещательного распоряжения.

Изменение или отмена производятся на основании следующих документов:

  • нотариально заверенное завещание, в котором специально предусмотрены изменения или отмена оформленного ранее завещательного распоряжения;
  • нотариально заверенное отдельное распоряжение об отмене распоряжения, оформленного в банке;
  • новое распоряжение на изменение или отмену имеющегося распоряжения, оформленного в банке.

Каждое новое распоряжение отменяет предыдущее полностью либо частично.

С какого возраста несовершеннолетний может самостоятельно открыть счёт/вклад в банке?

Вкладчиком может являться лицо, достигшее 14-летнего возраста.

Открытие вклада и распоряжение денежными средствами, внесенными во вклады клиентами в возрасте от 14 до 18 лет, осуществляется самостоятельно без письменного согласия законных представителей на осуществление соответствующих действий.

Открытие счета, в том числе специального счета, лицами в возрасте от 14 до 18 лет, осуществляется при наличии письменного согласия законных представителей на осуществление соответствующих действий.

Клиент в возрасте от 14 до 18 лет может самостоятельно распоряжаться счетом, но с предварительного письменного согласия законного представителя.

Я — опекун несовершеннолетнего/недееспособного лица. Какие документы мне нужно предоставить в банк, чтобы открыть и управлять вкладом / счетом?

Открытие вклада / счета опекуном на имя подопечного, а также дальнейшее управление (пополнение, снятие средств, закрытие счета), счетом/вкладом осуществляется при предоставлении следующих документов:

  • паспорт опекуна / попечителя;
  • решение органа опеки и попечительства о назначении его опекуном/попечителем;
  • письменное разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом / счетом подопечного;
  • решение суда о признании гражданина недееспособным (при наличии).

Опекун вправе вносить денежные средства подопечного, а попечитель давать согласие на внесение денежных средств подопечного на счет / во вклад, при условии, что суммарный размер указанных денежных средств, включая капитализированные проценты на их сумму, не превышает установленный размер возмещения по вкладам (до 1 400 000 рублей).

Что делать, в случае смерти владельца счета?

В данной ситуации необходимо уведомить Банк, предоставив свидетельство о смерти владельца счета/вкладчика, а также паспорт заявителя. Далее следует обратиться к нотариусу для оформления наследственного дела.

Как можно узнать о наличии завещания по вкладу умершего? Как найти вклад, если я не знаю, в каком офисе он был открыт?

Такой запрос может оформить и направить в Банк нотариус, по находящимся в его производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков.

Прекращается ли начисление процентов по вкладу умершего вкладчика?

Нет, договор вклада продолжает действовать. Факт смерти вкладчика не изменяет порядок расчета процентов по вкладу. Если наследник не желает терять проценты по вкладу, то ему нужно обратиться за выплатой после окончания срока действия вклада.

Выплата наследственной или супружеской доли на любую сумму приводит к перерасчёту процентов в соответствии с условиями досрочного расторжения, предусмотренными договором вклада.

Я — наследник. Как мне получить выплату денежных средств по наследству?

Прием наследников с целью подачи правоустанавливающих документов для получения наследуемого имущества производится исключительно в дополнительном офисе «Бизнес центр «Цветной бульвар», расположенном по адресу: г. Москва, Цветной бульвар, д. 32, стр. 1 (ежедневно с 10:00 до 21:00 без выходных и перерыва на обед)

Наследнику необходимо иметь при себе:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о смерти (при наличии);
  • правоустанавливающие документы (свидетельство о праве на наследство по закону/завещанию, свидетельство о праве собственности, постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя, соглашение о разделе наследственного имущества, решение суда и т.д.);
  • оригинал нотариальной доверенности, если заявитель действует на основании доверенности;
  • заявление о выдаче денежных средств (оформляется в отделении банка).

Банк проводит проверку предоставленных документов в срок до 5 рабочих дней.

Выплата наследства производится после проверки правоустанавливающих документов по предварительной записи в рабочие дни с 11:00 до 18:00, в пятницу и предпраздничные дни – с 11:00 до 16:45 в дополнительном офисе «Бизнес центр «Цветной бульвар».

При нахождении наследников в регионе, отличном от Москвы и Московской области, необходимо обращаться в ближайший офис для подачи документов; выплата денежных средств так же будет производиться в данном офисе.

При наличии дополнительных вопросов, просьба обращаться за подробной консультацией в контактный центр банка по телефону 8-800-100-4-888.