Московский Кредитный Банк
О Банке
Частным лицам
Бизнесу
Финансовым организациям
Инвесторам и акционерам
Инвестиционный бизнес

круглосуточно

+7 495 777-4-888

круглосуточно

8 (800) 100-4-888

звонок по России бесплатный

для обращений и претензий

Пресса о банке

«Деловая Москва» (№1, 19 января 2004 года). «Как офор&

19.01.2004

Сегодня многие банки озабочены либерализацией доступа субъектов МП и индивидуальных предпринимателей к кредитным ресурсам, они становятся более открытыми. Ваша задача - найти кредитные учреждения, «настроенные» на работу с малым бизнесом.

Процедуры получения кредита и требования к клиентам в банках разнятся. Схема действий по оформлению кредита может быть такой:

  • Позвоните в выбранный банк и договоритесь о встрече с кредитным экспертом.
  • Заполните заявку (этот документ можно взять на сайте банка в Интернете и сразу же направить в кредитный отдел или отдать при встрече представителю банка). К заявке необходимо приложить подготовленные документы (их перечень вы также найдете на сайте).
К примеру, в Банке кредитования малого бизнеса (КМБ-банк) список необходимых документов таков:

Для частных предпринимателей без образования юридического лица:

1. Копия паспорта.
2. Копия свидетельства о государственной регистрации.
3. Копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений.
4. Накладные, хозяйственные договоры и/или другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя.
5. Договоры аренды или правоустанавливающие документы на объекты, арендуемые предпринимателем или принадлежащие ему (офис, квартира).
6. Любые другие документы, которые могут способствовать принятию решения о предоставлении кредита (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации, договоры поручительства и т.п.).

Для юридических лиц:

1. Заявка на предоставление кредита (банковская форма).
2. Копии документов: устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации, решение о создании предприятия, копии приказов о назначении директора и гл. бухгалтера.
3. Копии паспортов директора, главного бухгалтера и учредителей.
4. Квартальные отчеты (баланс, форма N2, справка к форме N2, форма N5) за два последних отчетных периода, заверенные налоговой инспекцией.
5. Выписка о движении средств по расчетным счетам за последние 6 месяцев, заверенная банками (из каждого банка).
6. Справка о действующих кредитах в других банках, заверенная печатью банка, по состоянию на дату подачи заявки на кредит, копии кредитных и обеспечительных договоров. Справки о наличии или отсутствии картотеки N2 (по каждому из обслуживающих банков).
7. Список дебиторов и кредиторов Заявителя на момент подачи заявки.
8. Список основных средств. Копии документов, подтверждающих право собственности на основные средства и на имущество, предлагаемое в залог.
9. Список ТМЗ (товары, готовая продукция, сырье, п/фабрикаты) на дату подачи заявки.
10. Копии договоров аренды помещений и транспорта, договоров о совместной деятельности.
11. Справка о предыдущей деятельности и перспективы развития фирмы-заявителя.

  • На встрече с кредитным экспертом вы расскажете о вашем бизнесе, предоставите необходимую документацию и договоритесь о дате и времени проведения финансового анализа на вашем предприятии.
  • Покажите кредитному эксперту ваше предприятие и предоставьте ему полную финансовую информацию. Покажите ему имущество, предлагаемое в качестве обеспечения кредита, для его оценки. Анализ деятельности клиента и составление финансовой отчетности для целей кредитования, как правило, проводится экспертами банка, что освобождает предприятие от большого объема аналитической работы.
  • Обсудите взаимоприемлемые условия договора.
  • После получения необходимых сведений и документов эксперт банка подготовит данные для рассмотрения вашей заявки на кредитном комитете.
  • Если его решение будет положительным, эксперт банка поможет вам подготовить все, что необходимо для получения кредита.
Срок рассмотрения кредитной заявки и оформления кредита, как правило, зависит от запрашиваемого кредитного продукта, стандартности условий его предоставления и наличия кредитной истории клиента.

Банки, «настроенные» на сотрудничество с малым бизнесом, применяют гибкие подходы к оформлению обеспечения по кредитам. Так, Московский кредитный банк в качестве залога по кредитам рассматривает следующее ликвидное имущество и имущественные права, принадлежащие заемщику, владельцам бизнеса и другим лицам:

  • готовая продукция, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты;
  • автотранспорт;
  • оборудование, машины, механизмы, технологические линии;
  • жилая и нежилая недвижимость, производственные комплексы;
  • права на получение денежных средств и другого имущества по хозяйственным договорам, права аренды;
  • другое имущество и имущественные права.
Национальный банк развития в качестве залогового обеспечения принимает транспорт, личное имущество, товары в обороте, депозитные вклады в банках, векселя финансово устойчивых компаний, другие виды ликвидного имущества. Залогодателем может быть сам заемщик, а также третьи лица (физические и юридические, а также частные предприниматели). Сумма обеспечения в виде имущественного залога должна покрывать сумму кредита и проценты за предполагаемый срок кредитования.

Для рассмотрения заявления на кредитование для юридических лиц и частных предпринимателей в этом банке необходимы следующие документы:

  • заявление на выдачу кредита с указанием цели, суммы, срока и возможного обеспечения;
  • информационная анкета заемщика;
  • краткое обоснование кредита (технико-экономическое обоснование);
  • копии бухгалтерской отчетности на 3 последние отчетные даты (заверенные организацией);
  • копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, главного бухгалтера и учредителей (все страницы);
  • копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений.
Национальный банк развития предоставляет кредиты организациям и частным предпринимателям независимо от того, являются ли они клиентами банка и имеют ли кредитную историю. Кредитные средства могут быть переведены на любой действующий расчетный счет предпринимателя, а его платежеспособность оценивается экспертами банка с помощью собственной универсальной системы, позволяющей рассмотреть заявку и выдать кредит в течение трех дней с момента обращения.

При составлении схемы погашения кредита этот банк учитывает такие факторы, как сезонный характер бизнеса, колебания выручки, другие внешние факторы. При этом здесь предоставляют заемщику возможность досрочного погашения кредита без взимания процентов за оставшийся срок пользования кредитом и без штрафов за досрочное погашение.