Ключевые результаты

• Чистая прибыль увеличилась на 92,7% по сравнению с аналогичным периодом 2016 г. и составила 16,1 млрд руб.
• Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 19,3%¹ и 1,3%, соответственно.
• Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам составила 4,3%².
• Активы составили 1,8 трлн руб.
• Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 24,1% по сравнению с концом 2016 г. и составил 827,5 млрд руб.
• Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле снизилась с 2,3 % по итогам 2016 г. до 1,7% на 30 сентября 2017 г.
• Стоимость риска (COR) снизилась с 4,6% по итогам 2016 г. до 1,9% за 9 месяцев 2017 г.
• Счета и депозиты клиентов за 9 месяцев 2017 г. выросли на 39,0% до 958,7 млрд руб.
• Собственный капитал увеличился на 54,2% с начала 2017 г. до 159,4 млрд руб.
• Капитал по стандартам «Базель III» вырос на 61,6% до 258,2 млрд руб., коэффициент достаточности капитала составил 23,2%, а коэффициент капитала 1-го уровня — 14,2%.
• Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) составило 28,4%.

¹ При расчете ROAE в составе капитала не учитывается бессрочный субординированный долг объемом $700 млн

² Соотношение чистого процентного дохода и средних активов за период, представленных банковской книгой и торговой книгой, взвешенных с учетом риска

Основные финансовые показатели

Баланс	9 мес. 2017 г., млрд руб.	2016 г., млрд руб.	изменение, %
Активы	1 780,1	1 568,0	+13,5%
Обязательства	1 620,7	1 464,6	+10,7%
Собственный капитал	159,4	103,4	+54,2%
Капитал (по методике Базельского комитета)	258,2	159,8	+61,6%
Совокупный кредитный портфель до вычета резервов	827,5	666,7	+24,1%
Основные финансовые коэффициенты, %
Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR)	23,2%	14,7%
Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва)	1,7%	2,3%
Стоимость риска (COR)	1,9%	4,6%
Коэффициент резервирования	5,3%	6,0%
Соотношение чистых кредитов и депозитов	81,7%	90,9%

Отчет о прибыли и убытках	9 мес. 2017 г., млрд руб.	9 мес. 2016 г., млрд руб.	изменение, %
Чистый процентный доход (до вычета резервов)	31,6	31,4	+0,7%
Комиссионные доходы	11,6	9,5	+22,6%
Чистая прибыль	16,1	8,3	+92,7%
Основные финансовые коэффициенты, %
Чистая процентная маржа (NIM)	2,8%	3,6%
Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам (NII/ARWA)	4,3%	4,6%
Отношение операционных расходов к доходам (CTI)	28,4%	23,0%
Рентабельность капитала (ROAE)	19,3%	11,5%
Рентабельность активов (ROAA)	1,3%	0,9%

Чистая прибыль по итогам 9 месяцев 2017 года выросла почти в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 16,1 млрд руб. Одним из основных фактором увеличения чистой прибыли стало заметное улучшение качества кредитного портфеля, отразившееся в снижении объема отчислений на формирование резервов. Также стоит отметить рост чистых комиссионных доходов на 22,6% до 9,7 млрд руб. на фоне активных продаж комиссионных продуктов Банка.

Операционные доходы за 9 месяцев 2017 года выросли на 58,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 33,0 млрд руб. В рамках расширения бизнеса Банка операционные расходы увеличились на 20,1% до 12,1 млрд руб. преимущественно за счет увеличения расходов на персонал на 28,0% до 7,3 млрд., при этом операционная эффективность Банка сохранилась на высоком уровне, о чем свидетельствует традиционно низкий коэффициент соотношения операционных расходов и доходов (CTI) (до вычета резервов), который в отчетном периоде составил 28,4%.

В течение 9 месяцев 2017 года на фоне снижения процентных ставок на российском банковском рынке и существенной доли высоколиквидных активов на балансе Банка чистая процентная маржа снизилась до 2,8%, при этом чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам изменилась незначительно и составила 4,3%.

Совокупные активы Банка выросли за 9 месяцев 2017 года на 13,5% и составили 1 780,1 млрд руб., в основном, за счет роста чистого кредитного портфеля за вычетом резервов на 25,0% до 783,5 млрд руб. и депозитов в банках и других финансовых институтах на 11,1% до 727,7 млрд руб.

Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) за 9 месяцев 2017 г. вырос на 24,1% до 827,5 млрд руб., что обусловлено увеличением корпоративного кредитного портфеля за отчетный период на 29,4% до 732,7 млрд руб. преимущественно за счет кредитов, выданных крупным высококачественным корпоративным клиентам. Сдержанный подход Банка к розничному кредитованию отразился на сокращении объема розничного кредитного портфеля за 9 месяцев 2017 г. на 5,8%, до 94,8 млрд руб. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле выросла с 84,9% на конец 2016 года до 88,5% по итогам 9 месяцев 2017 года. Доля неработающих кредитов (NPL90+) снизилась за 9 месяцев 2017 г. на 0,6 п.п. до 1,7%. Свидетельством роста качества кредитного портфеля также стало снижение стоимости риска за рассматриваемый период до 1,9% с 4,6% по итогам 2016 г. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) вырос с 263,3% на конец 2016 года до 322,1% по итогам 9 месяцев 2017 года.

Счета и депозиты клиентов увеличились на 39,0% за 9 месяцев 2017 года до 958,7 млрд руб. и составили 59,2% совокупных обязательств Банка. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам составило 81,7% по итогам 9 месяцев 2017 года.

Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам продемонстрировал рост на 61,6% и составил 258,2 млрд руб., что преимущественно было связано с размещением в апреле и мае текущего года выпусков субординированных еврооблигаций объемом 600 и 700 млн долларов США, учитываемых в капитале 2-го и 1-го уровня, соответственно, а также за счет включения в капитал 2-го уровня двух субординированных депозитов на сумму 22,0 млрд руб. в октябре этого года. Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с 14,7% на конец 2016 года до 23,2% по итогам 9 месяцев 2017 года. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня увеличился с 9,4% до 14,2%.

В октябре 2017 года в рамках публичного размещения дополнительного выпуска акций на Московской бирже Банк привлек 14,4 млрд руб. в базовый капитал, но данная сделка будет отражена в МСФО Банка в последующие периоды.

Развитие инфраструктуры

На 30 сентября 2017 г. территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала в себя 99 отделений, 28 операционные кассы, 1 092 банкоматов и 6 085 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2016 г. показатели составляли 91, 24, 1 026 и 5 725, соответственно).