Кредитные каникулы / Реструктуризация

Если вы оказались в тяжелой жизненной ситуации и не можете вносить платежи по кредиту — заполните заявку в интернет-банке «МКБ Онлайн».
Мы рядом!

Условия внутренних банковских программ (не включая кредитные каникулы / ипотечные каникулы, информация по ним размещена ниже):

  • Увеличение срока кредитного договора
    В этом случае ежемесячные платежи будут уменьшены за счет увеличения срока

  • Полная отсрочка оплаты кредита до 2 месяцев
    В этом случае погашение кредита не осуществляется

  • Частичная отсрочка оплаты кредита до 6 месяцев
    В этом случае оплачивать нужно будет только начисленные проценты

Обращаем ваше внимание, что отсрочка платежа может быть проведена только в случае предоставления подтверждающих документов в момент подачи заявки.

Новый график платежей по  реструктуризации подписывается одновременно с дополнительным соглашением, в котором указываются параметры предоставляемой отсрочки.

Подать заявку по  программе реструктуризации вы можете в интернет-банке «МКБ Онлайн», раздел «Связь с банком», тип обращения «Заявление» или любом удобном отделении банка.

Предоставление отсрочки по кредитным картам в рамках действующих программ реструктуризации банка невозможно. При возникновении финансовых трудностей вы можете оформить нецелевой кредит для погашения задолженности по кредитной карте.

Кредитные каникулы по кредитам военнослужащих и членов их семей

Кто может обратиться за кредитными каникулами

Под кредитными каникулами понимается изменение условий кредитного договора, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств. Обратиться в банк за кредитными каникулами по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, может заемщик банка:

  • военнослужащий:

    • призванный на военную службу (в т. ч. индивидуальный предприниматель) по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации (далее — ВС РФ) или направленный (в т. ч. индивидуальный предприниматель) для прохождения службы в войска национальной гвардии Российской Федерации на должностях, по которым предусмотрено присвоение специальных званий полиции, по мобилизации;

    • проходящий военную службу в ВС РФ по контракту или находящийся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии РФ, при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской области (далее — СВО);

    • заключивший контракт (в т. ч. индивидуальный предприниматель) о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ, при условии его участия в СВО;

    • проходящий службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории РФ, при условии его участия в СВО;

  • являющийся членом семьи военнослужащего, участвующего в СВО, а именно: супруга/супруг; несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Что нужно?

Для получения кредитных каникул не позднее 31.12.2024 обратитесь в отделение банка, либо позвоните в контакт-центр банка, либо оформите обращение о предоставлении каникул в личном кабинете «МКБ Онлайн», либо оформите обращение на странице банка с требованием, в котором перечислите кредитные договоры, по которым нужны каникулы.

Срок рассмотрения поданного требования — 10 календарных дней с даты его предоставления в банк.

К обращению с требованием рекомендуем приложить фото/скан-копию документов. Со списком документов можете ознакомиться ниже на странице.

Датой начала кредитных каникул по кредиту (включая ипотечный) будет установлена дата, указанная вами в требовании (но не ранее 21.09.2022, при этом дата не может быть ранее даты мобилизации / начала участия в СВО / заключения контракта), а в случае если вы дату не указали либо кредитные каникулы требуются по карте с установленным лимитом кредитования (вне зависимости от указанной вами даты в требовании) — дата подачи требования в банк. Кредитные каникулы предоставляются на срок военной службы (в т. ч. по контракту), службы в соответствующих органах или на срок добровольного содействия ВС РФ, увеличенные на 180 дней.

Может ли банк отказать

Банк откажет в предоставлении кредитных каникул, если:

  • требование в банк будет подано позднее 31.12.2024;

  • кредитный договор заключен с банком после даты мобилизации / начала участия в СВО / заключения контракта;

  • не предоставлены по запросу банка документы, подтверждающие участие военнослужащего в СВО.

Т.е. если указанной в требовании информации будет недостаточно для принятия решения о предоставлении кредитных каникул, или указанная информация будет недостоверной, или не будет соответствовать требованиям ст. 1 Закона 377-ФЗ.

Даже в случае отказа в предоставлении кредитных каникул вы всегда можете обратиться за действующей банковской программой реструктуризации (см. информацию в начале страницы).

Начисление и уплата процентов в течение срока действия кредитных каникул

  • по потребительским кредитам и картам с установленным лимитом кредитования — в течение срока действия кредитных каникул проценты, начисленные по ставке, равной 2/3 от рассчитанной и опубликованной Банком России (но не выше изначальной процентной ставки по кредитному договору). Для военнослужащих по окончании льготного периода обязательства по уплате таких начисленных процентов прекращаются.

  • по ипотечным кредитам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме. При этом неуплаченные за время кредитных каникул платежи, которые были предусмотрены первоначальным графиком, необходимо погасить.

В течение предоставленных кредитных каникул по кредитному договору

  • приостанавливается исполнение ваших обязательств;

  • не начисляются неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и (или) уплата процентов на сумму кредита;

  • не осуществляется предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;

  • не осуществляется обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;

  • сумма задолженности фиксируется на дату начала кредитных каникул.

Кредитные каникулы не влияют на вашу кредитную историю

После предоставления кредитных каникул в соответствии с ч. 15 ст. 1 Закона ФЗ-377 вы обязаны не позднее окончания их срока сообщить банку о дате их окончания способом, предусмотренным кредитным договором, в том числе по телефону.

После окончания кредитных каникул

  • срок возврата кредита продлевается на период времени, составляющий не менее срока предоставленных кредитных каникул;

  • погашение платежей, не уплаченных во время кредитных каникул, сумма процентов и просроченная задолженность (при наличии) погашаются после уплаты платежей по графику до предоставления кредитных каникул.

Прекращение кредитных обязательств

В случае гибели (смерти) военнослужащего при выполнении / вследствие выполнения задач в период проведения специальной военной операции либо при признании военнослужащего инвалидом первой группы обязательства по кредитным договорам прекращаются.

Для этого необходимо обратиться в банк и предоставить документы (или направить нотариально заверенные копии документов Почтой России):

  • документ, подтверждающий гибель (смерть) военнослужащего (свидетельство о смерти, а также справка отдела военного комиссариата / извещение военного комиссариата о гибели военнослужащего / выписка из приказа командира войсковой части / решение суда о признании умершим в ходе боевых действий / иные документы, подтверждающие смерть (гибель) военнослужащего);

  • документ, подтверждающий установление инвалидности первой группы (заключение военно-врачебной комиссии об установлении инвалидности первой группы / справка из учреждений медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности первой группы / иные документы, подтверждающие установление инвалидности первой группы военнослужащему).

Документы

Кредитные каникулы 106-ФЗ

В соответствии с Законом № 106-ФЗ

Условия предоставления кредитных каникул

Под кредитными каникулами понимается изменение условий кредитного договора, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок не более 6 месяцев

  • Если у вас заключен кредитный договор до 1 марта 2022 года, а требование о предоставлении кредитных каникул направлено в банк не позднее 31 декабря 2023 года.

  • Если сумма, предоставленная по кредитному договору, не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации (Постановление Правительства РФ от 12.03.2022 № 352):

    • потребительский кредит:

      для физических лиц: 300 тыс. рублей;

      для ИП (на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью): 350 тыс. рублей;

    • ипотека:

      6 млн рублей для жилых помещений в Москве;

      4 млн рублей для жилых помещений в Московской области, г. Санкт-Петербурге, а также в субъектах Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;

      3 млн рублей для других регионов;

    • карта с установленным лимитом кредитования

    • потребительский кредит, выданный под залог приобретаемого транспортного средства

  • Если у вас произошло снижение дохода (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков) за 2022 год. Также снижение дохода может быть связано с потерей работы и/или с полной/временной нетрудоспособностью. При этом снижение дохода необходимо подтвердить документально.

  • Если на момент обращения у вас нет ипотечных каникул.

Если не соблюдено хотя бы одно из вышеуказанных условий, то кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ не будут предоставлены.

В соответствии с Законом № 106-ФЗ кредитные каникулы могут быть

  • для физических лиц: полная отсрочка платежей на срок не более 6 месяцев, при этом срок кредита будет увеличен на срок отсрочки.

  • для ИП (кредиты оформлены на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью): вместо получения полной отсрочки платежей вы можете уменьшить размер платежей на период кредитных каникул.

Чтобы получить кредитные каникулы, нужно

  1. Подать в банк требование о предоставлении кредитных каникул на срок не более 6 месяцев (для ИП уменьшение размера платежей на период кредитных каникул) и приложить документы, подтверждающие снижение дохода.

  2. Банк рассмотрит вышеуказанное требование на предмет соответствия требованиям Закона 106-ФЗ. Если документы не были приложены — мы запросим подтверждающие документы. В этом случае срок рассмотрения увеличится и будет исчисляться с момента предоставления документов.

  3. Мы уведомим вас о результатах рассмотрения требования способом, предусмотренным кредитным договором, а в случае, если требование было направлено по телефону, также по номеру телефона, информация о котором предоставлена вами в банк.

Инструкция по подаче запроса на кредитные каникулы через мобильное приложение и интернет-банк «МКБ Онлайн» расположена на этой странице — самый простой и быстрый способ подачи запроса на кредитные каникулы. Также можно подать требование через отделение банка, контакт-центр или другим способом, предусмотренным кредитным договором.

Документы

Ипотечные каникулы 353-ФЗ

В соответствии со ст. 6.1-1. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — ст. 6.1-1. Федерального закона № 353-ФЗ)

Ипотечные каникулы — льготный период, во время которого можно временно приостановить внесение платежей по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо уменьшить размер таких платежей на срок, определенный заемщиком, но не более 6 (Шести) месяцев.

Вы можете оформить ипотечные каникулы при одновременном соблюдении следующих условий:

  • Вы находитесь в трудной жизненной ситуации: перечень трудных жизненных ситуаций и список необходимых документов размещен ниже на странице.

  • Кредитный договор заключен в целях, не связанных с осуществлением вами предпринимательской деятельности.

  • Максимальная сумма по кредитному договору не превышает 15 млн руб. (эквивалент в валюте на дату заключения кредитного договора).

  • Жилое помещение или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, приобретенного с использованием кредитных средств, является для вас единственным пригодным для постоянного проживания.

  • Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы по действующему кредитному договору либо по первоначальному кредитному договору, который прекратил свое действие в связи с заключением нового, обеспеченного тем же предметом ипотеки, что и по первоначальному кредитному договору.

  • На момент вашего обращения не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» или статьей 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

  • Ранее вы не получали ипотечные каникулы в рамках ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ по тому же обстоятельству, из-за которого хотели обратиться сейчас.

Дело в том, что возможно однократное предоставление ипотечных каникул в течение срока действия кредитного договора по обстоятельству, указанному в перечне трудных жизненных ситуаций (за исключением обстоятельства, связанного с чрезвычайной ситуацией), а также однократное предоставление ипотечных каникул по обстоятельству, связанному с чрезвычайной ситуацией. А также не допускается одновременное предоставление кредитных каникул по обстоятельству, указанному в перечне трудных жизненных ситуаций (за исключением обстоятельства, связанного с чрезвычайной ситуацией) и предоставление кредитных каникул по обстоятельству, связанному с чрезвычайной ситуацией.

  • На момент передачи в банк Требования в отношении вас:

    • отсутствует вступивший в силу судебный акт о признании вас банкротом и введении реструктуризации ваших долгов или о признании вас банкротом и введении реализации имущества;

    • отсутствуют сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве о признании вас банкротом;

    • отсутствует вступивший в силу судебный акт об утверждении мирового соглашения по предъявленному банком исковому требованию о взыскании задолженности по вашему кредитному договору (об обращении взыскания на предмет залога и/или о расторжении кредитного договора) либо вступивший в силу судебный акт о взыскании задолженности (об обращении взыскания на предмет залога и/или о расторжении кредитного договора).

  • На момент передачи в банк Требования банком не предъявлен исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

Для получения ипотечных каникул

  1. Подайте в банк любым способом, предусмотренным вашим кредитным договором (в том числе через личный кабинет «МКБ Онлайн»), требование о предоставлении льготного периода (далее — Требование); это можно сделать в свободной форме или по форме банка. Укажите в нем размер платежей, который готовы вносить в течение льготного периода, а также свою трудную жизненную ситуацию из перечня, размещенного ниже на странице. Также вы можете направить Требование заказным письмом с уведомлением о вручении или принести в наш офис лично.

  2. Дата начала льготного периода не может начинаться ранее чем за 2 месяца до даты вашего обращения с Требованием. Если вы не укажете длительность льготного периода и/или дату его начала, льготный период будет установлен на 6 месяцев с даты направления вами требования в соответствии со ст. 6.1-1. Федерального закона № 353-ФЗ.

  3. Приложите к Требованию документы, подтверждающие, что вы находитесь в трудной жизненной ситуации. Если вы не являетесь залогодателем, то к Требованию также приложите согласие залогодателя.

  4. Мы рассмотрим ваше Требование с документами в срок, не превышающий 5 рабочих дней с момента его получения, и, в случае соответствия требованиям ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ, установим вам льготный период по вашему Требованию, о чем уведомим способом, предусмотренным вашим кредитным договором.

  5. Мы можем дополнительно запросить у вас документы в соответствии с перечнем, размещенным ниже на странице, в течение 2 рабочих дней с момента получения от вас Требования. В этом случае срок, указанный в пункте выше (5 рабочих дней), будет исчисляться с момента предоставления вами запрошенных документов.

  6. В случае несоответствия вашего Требования и/или предоставленных вами документов условиям предоставления льготного периода, установленным в статье 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ, будем вынуждены отказать в удовлетворении вашего Требования, о чем уведомим вас, указав причину отказа способом, предусмотренным кредитным договором.

  7. В случае предоставления льготного периода, мы направим уточненный график платежей не позднее даты окончания льготного периода в ваш личный кабинет «МКБ Онлайн» либо иным способом, предусмотренным вашим кредитным договором. Также вы можете забрать его лично, обратившись в наш офис.

Инструкция по подаче Требования на ипотечные каникулы через «МКБ Онлайн» расположена на этой странице. Это самый простой и быстрый способ отправить запрос на оформление ипотечных каникул. Подать Требование можно также в отделении банка.

Документы

Кредитные каникулы 353-ФЗ

В соответствии со ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — ст. 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ) с 01.01.2024.

Кредитные каникулы — льготный период, во время которого можно временно приостановить внесение платежей по кредитному договору, в том числе с установленным лимитом кредитования, на определенный срок, но не более 6 (Шести) месяцев.

Вы можете оформить кредитные каникулы при одновременном соблюдении следующих условий:

  • Вы находитесь в трудной жизненной ситуации: перечень трудных жизненных ситуаций и список необходимых документов для подтверждения размещен на странице ниже.

  • Кредитный договор заключен в целях, не связанных с осуществлением вами предпринимательской деятельности.

  • Максимальная сумма по кредитному договору:

    • для потребительского кредита — 450 тыс. рублей;

    • для потребительского кредита, по которому имеется залог в виде транспортного средства — 1 млн 600 тыс. рублей;

    • карта с установленным лимитом кредитования — 150 тыс. рублей.

Максимальный размер суммы кредитного договора может быть изменен по решению Правительства Российской Федерации.

  • Ранее вы не оформляли льготный период в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» по кредитному договору или договору рефинансирования первоначального кредитного договора.

  • На момент вашего обращения не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

  • Ранее вы не получали кредитные каникулы в рамках ст. 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ по тому же обстоятельству, из-за которого хотели обратиться сейчас.

Дело в том, что возможно однократное предоставление кредитных каникул в течение срока действия кредитного договора по обстоятельству, связанному со снижением дохода, а также однократное предоставление кредитных каникул по обстоятельству, связанному с чрезвычайной ситуацией. А также не допускается одновременное предоставление кредитных каникул по обстоятельству, связанному со снижением дохода, и предоставление кредитных каникул по обстоятельству, связанному с чрезвычайной ситуацией.

  • На момент передачи в банк Требования в отношении вас:

    • отсутствует вступивший в силу судебный акт о признании вас банкротом и введении реструктуризации ваших долгов или о признании вас банкротом и введении реализации имущества;

    • отсутствуют сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве о признании вас банкротом;

    • отсутствует вступивший в силу судебный акт об утверждении мирового соглашения по предъявленному банком исковому требованию о взыскании задолженности по вашему кредитному договору (об обращении взыскания на предмет залога и/или о расторжении кредитного договора) либо вступивший в силу судебный акт о взыскании задолженности (об обращении взыскания на предмет залога и/или о расторжении кредитного договора).

  • На момент передачи в банк Требования банком не предъявлен исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

Для получения кредитных каникул

  1. Подайте в банк любым способом, предусмотренным вашим кредитным договором (в том числе через личный кабинет «МКБ Онлайн»), требование о предоставлении льготного периода (далее — Требование); это можно сделать в свободной форме или по форме банка. Укажите свою трудную жизненную ситуацию из перечня, размещенного ниже. Также вы можете направить Требование заказным письмом с уведомлением о вручении или принести в наш офис лично.

  2. Подать Требование по обстоятельству, связанному со снижением дохода, можно в любой момент в течение времени действия Кредитного договора / лимита кредитования, а по обстоятельству, связанному с чрезвычайной ситуацией, — в течение 60 (Шестидесяти) календарных дней с момента установления соответствующих фактов.

  3. Срок льготного периода может быть не более 6 (Шести) месяцев, а дата начала льготного периода может начинаться:

    • для потребительского кредита — не ранее чем за 1 (Один) месяц до даты вашего обращения с Требованием;

    • для карты с установленным лимитом кредитования — не ранее даты подачи Требования.

Если вы не укажете длительность льготного периода и/или дату его начала, льготный период будет установлен на 6 месяцев с даты направления вами требования в соответствии со ст. 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ.

  1. Приложите к Требованию документы, подтверждающие, что вы находитесь в трудной жизненной ситуации.

Если вы не являетесь залогодателем, то к Требованию также приложите согласие залогодателя, а по кредитному договору, обеспеченному поручительством, обязательно приложите согласие поручителя.

  1. Мы рассмотрим ваше Требование с документами в срок, не превышающий 5 рабочих дней с момента его получения, и, в случае соответствия требованиям ст. 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ, установим льготный период по вашему Требованию, о чем уведомим способом, предусмотренным вашим кредитным договором.

  2. В случае несоответствия вашего Требования или предоставленных вами документов условиям предоставления льготного периода, установленным в статье 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ, будем вынуждены отказать в удовлетворении вашего Требования, о чем уведомим вас, указав причину отказа способом, предусмотренным кредитным договором.

  3. В случае предоставления льготного периода мы направим уточненный график платежей не позднее даты окончания льготного периода в ваш личный кабинет «МКБ Онлайн» либо иным способом, предусмотренным вашим кредитным договором. Также вы можете забрать его лично, обратившись в наш офис.

Инструкция по подаче Требования на кредитные каникулы через «МКБ Онлайн» расположена на этой странице. Это самый простой и быстрый способ отправить запрос на оформление кредитных каникул. Подать Требование можно также в отделении банка.

Документы