Кредитные каникулы / Реструктуризация

Если вы оказались в тяжелой жизненной ситуации и не можете вносить платежи по кредиту — заполните заявку в интернет-банке «МКБ Онлайн».
Мы рядом!

Условия внутренних банковских программ (не включая кредитные каникулы / ипотечные каникулы, информация по ним размещена ниже):

  • Увеличение срока кредитного договора

    В этом случае ежемесячные платежи будут уменьшены за счет увеличения срока

  • Полная отсрочка оплаты кредита до 2 месяцев

    В этом случае погашение кредита не осуществляется

  • Частичная отсрочка оплаты кредита до 6 месяцев

    В этом случае оплачивать нужно будет только начисленные проценты

Обращаем ваше внимание, что отсрочка платежа может быть проведена только в случае предоставления подтверждающих документов в момент подачи заявки.

Новый график платежей по  реструктуризации подписывается одновременно с дополнительным соглашением, в котором указываются параметры предоставляемой отсрочки.

Подать заявку по  программе реструктуризации вы можете в интернет-банке «МКБ Онлайн», раздел «Связь с банком», тип обращения «Заявление» или любом удобном отделении банка.

Предоставление отсрочки по кредитным картам в рамках действующих программ реструктуризации банка невозможно. При возникновении финансовых трудностей вы можете оформить нецелевой кредит для погашения задолженности по кредитной карте.

Кредитные каникулы по кредитам военнослужащих и членов их семей

Кто может обратиться за кредитными каникулами

Под кредитными каникулами понимается изменение условий кредитного договора, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств. Обратиться в банк за кредитными каникулами по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, может заемщик банка:

  • призванный на военную службу (в т. ч. индивидуальный предприниматель) по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации (далее — ВС РФ) или его близкий родственник
  • проходящий военную службу в ВС РФ по контракту или находящийся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии РФ, при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики (далее — СВО)
  • заключивший контракт (в т. ч. индивидуальный предприниматель) о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ, при условии его участия в СВО
  • проходящий службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории РФ, при условии его участия в СВО
  • являющийся членом семьи военнослужащего, участвующего в СВО, а именно: супруга/супруг; несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; лица, находящиеся на иждивении военнослужащих

Что нужно?

Для получения кредитных каникул не позднее 31.12.2023 обратитесь в отделение банка, либо позвоните в контакт-центр банка, либо оформите обращение о предоставлении каникул в личном кабинете «МКБ Онлайн», либо оформите обращение на странице банка с требованием, в котором перечислите кредитные договоры, по которым нужны каникулы.

Срок рассмотрения поданного требования — 10 календарных дней с даты его предоставления в банк.

К обращению с требованием рекомендуем приложить фото/скан-копию документов. Со списком документов можете ознакомиться ниже на странице.

Датой начала кредитных каникул по кредиту (включая ипотечный) будет установлена дата, указанная вами в требовании (но не ранее 21.09.2022), а в случае если вы дату не указали либо кредитные каникулы требуются по карте с установленным лимитом кредитования (вне зависимости от указанной вами даты в требовании) — дата подачи требования в банк. При этом при наличии просроченной задолженности по кредиту (включая ипотечный кредит) возможно предоставление кредитных каникул с даты возникновения просроченной задолженности, но не ранее 21.09.2022. Кредитные каникулы предоставляются на срок военной службы (в т. ч. по контракту), службы в соответствующих органах или на срок добровольного содействия ВС РФ, увеличенные на 30 дней.

Может ли банк отказать

Банк откажет в предоставлении кредитных каникул, если:

  • требование в банк будет подано позднее 31.12.2023;
  • кредитный договор заключен с банком после даты мобилизации / начала участия в СВО / заключения контракта;
  • не предоставлены по запросу банка документы, подтверждающие участие военнослужащего в СВО.

Т.е. если указанной в требовании информации будет недостаточно для принятия решения о предоставлении кредитных каникул, или указанная информация будет недостоверной, или не будет соответствовать требованиям ст. 1 Закона 377-ФЗ.

Даже в случае отказа в предоставлении кредитных каникул вы всегда можете обратиться за действующей банковской программой реструктуризации (см. информацию в начале страницы).

Начисление и уплата процентов

  • по потребительским кредитам и картам с установленным лимитом кредитования — по ставке, равной 2/3 от рассчитанной и опубликованной Банком России (но не выше изначальной процентной ставки по кредитному договору);
  • по ипотечным кредитам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме. При этом неуплаченные за время кредитных каникул платежи, которые были предусмотрены первоначальным графиком, необходимо погасить.

В течение предоставленных кредитных каникул по кредитному договору

  • приостанавливается исполнение ваших обязательств;
  • не начисляются неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и (или) уплата процентов на сумму кредита;
  • не осуществляется предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
  • не осуществляется обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
  • сумма задолженности фиксируется на дату начала кредитных каникул.

Кредитные каникулы не влияют на вашу кредитную историю

После предоставления кредитных каникул в соответствии с ч. 15 ст. 1 Закона ФЗ-377 вы обязаны не позднее окончания их срока сообщить банку о дате их окончания способом, предусмотренным кредитным договором, в том числе по телефону.

После окончания кредитных каникул

  • срок возврата кредита продлевается на период времени, составляющий не менее срока предоставленных кредитных каникул;
  • погашение платежей, не уплаченных во время кредитных каникул, сумма процентов и просроченная задолженность (при наличии) погашаются после уплаты платежей по графику до предоставления кредитных каникул.

Прекращение кредитных обязательств

В случае гибели (смерти) военнослужащего при выполнении / вследствие выполнения задач в период проведения специальной военной операции либо при признании военнослужащего инвалидом первой группы обязательства по кредитным договорам прекращаются.

Для этого необходимо обратиться в банк и предоставить документы (или направить нотариально заверенные копии документов Почтой России):

  • документ, подтверждающий гибель (смерть) военнослужащего (свидетельство о смерти, а также справка отдела военного комиссариата / извещение военного комиссариата о гибели военнослужащего / выписка из приказа командира войсковой части / решение суда о признании умершим в ходе боевых действий / иные документы, подтверждающие смерть (гибель) военнослужащего);
  • документ, подтверждающий установление инвалидности первой группы (заключение военно-врачебной комиссии об установлении инвалидности первой группы / справка из учреждений медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности первой группы / иные документы, подтверждающие установление инвалидности первой группы военнослужащему).

Документы

Кредитные каникулы

В соответствии с Законом № 106-ФЗ

Условия предоставления кредитных каникул
(под кредитными каникулами понимается изменение условий кредитного договора, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок не более 6 месяцев)

  • Если у вас заключен кредитный договор до 1 марта 2022 года, а требование о предоставлении кредитных каникул направлено в банк не позднее 30 сентября 2022 года.
  • Если сумма, предоставленная по кредитному договору, не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации (Постановление Правительства РФ от 12.03.2022 № 352):
    • потребительский кредит:

      для физических лиц: 300 тыс. рублей;

      для ИП (на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью): 350 тыс. рублей;

    • ипотека:

      6 млн рублей для жилых помещений в Москве;

      4 млн рублей для жилых помещений в Московской области, г. Санкт-Петербурге, а также в субъектах Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;

      3 млн рублей для других регионов;

    • карта с установленным лимитом кредитования
    • потребительский кредит, выданный под залог приобретаемого транспортного средства
  • Если у вас произошло снижение дохода (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков) за 2021 год. Также снижение дохода может быть связано с потерей работы и/или с полной/временной нетрудоспособностью. При этом снижение дохода необходимо подтвердить документально.
  • Если на момент обращения у вас нет ипотечных каникул.

Если не соблюдено хотя бы одно из вышеуказанных условий, то кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ не будут предоставлены.

В соответствии с Законом № 106-ФЗ кредитные каникулы могут быть

  • для физических лиц: полная отсрочка платежей на срок не более 6 месяцев, при этом срок кредита будет увеличен на срок отсрочки.
  • для ИП (кредиты оформлены на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью): вместо получения полной отсрочки платежей вы можете уменьшить размер платежей на период кредитных каникул.

Чтобы получить кредитные каникулы, нужно:

  1. Подать в банк требование о предоставлении кредитных каникул на срок не более 6 месяцев (для ИП уменьшение размера платежей на период кредитных каникул) и приложить документы, подтверждающие снижение дохода.
  2. Банк рассмотрит вышеуказанное требование на предмет соответствия требованиям Закона 106-ФЗ. Если документы не были приложены — мы запросим подтверждающие документы. В этом случае срок рассмотрения увеличится и будет исчисляться с момента предоставления документов.
  3. Мы уведомим вас о результатах рассмотрения требования способом, предусмотренным кредитным договором, а в случае, если требование было направлено по телефону, также по номеру телефона, информация о котором предоставлена вами в банк.

Инструкция по подаче запроса на кредитные каникулы через мобильное приложение и интернет-банк «МКБ Онлайн» расположена на этой странице — самый простой и быстрый способ подачи запроса на кредитные каникулы. Также можно подать требование через отделение банка, контакт-центр или другим способом, предусмотренным кредитным договором.

Документы

Ипотечные каникулы


В соответствии со ст. 6.1-1. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — ст. 6.1-1. Федерального закона № 353-ФЗ)

Ипотечные каникулы — льготный период, во время которого можно временно приостановить внесение платежей по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо уменьшить размер таких платежей на срок, определенный заемщиком, но не более 6 (Шести) месяцев.

Вы можете оформить ипотечные каникулы при одновременном соблюдении следующих условий:

  • Вы находитесь в трудной жизненной ситуации: перечень трудных жизненных ситуаций и список необходимых документов размещен ниже на странице.
  • Кредитный договор заключен в целях, не связанных с осуществлением вами предпринимательской деятельности.
  • Максимальная сумма по кредитному договору не превышает 15 млн руб. Эквивалент в валюте на дату заключения кредитного договора.
  • Жилое помещение или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, приобретенное с использованием кредитных средств, является для вас единственным пригодным для постоянного проживания.
  • Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы по действующему кредитному договору либо по первоначальному кредитному договору, который прекратил свое действие в связи с заключением нового, обеспеченного тем же предметом ипотеки, что и по первоначальному кредитному договору.

Для получения ипотечных каникул

  1. Подайте в банк любым способом, предусмотренным вашим кредитным договором (в том числе при помощи личного кабинета «МКБ Онлайн»), требование о предоставлении льготного периода в свободной форме или по форме банка (далее — Требование), указав в нем необходимость приостановить исполнение обязательств по кредитному договору либо указав размер платежей, который готовы вносить в течение льготного периода, а также указав вашу трудную жизненную ситуацию из перечня, размещенного ниже на странице. Также вы можете направить Требование по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или принести его в наш офис лично.
  2. Дата начала льготного периода не может начинаться ранее чем за 2 месяца до даты вашего обращения с Требованием. Если вы не укажете длительность льготного периода и/или дату его начала, льготный период будет установлен на 6 месяцев с даты направления вами требования в соответствии со ст. 6.1-1. Федерального закона № 353-ФЗ.
  3. Приложите к Требованию документы, подтверждающие, что вы находитесь в трудной жизненной ситуации. Если вы не являетесь залогодателем, то к Требованию также приложите согласие залогодателя.
  4. Мы рассмотрим ваше Требование с документами в срок, не превышающий 5 рабочих дней с момента его получения, и, в случае соответствия требованиям ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ, установим вам льготный период по вашему Требованию, о чем уведомим способом, предусмотренным вашим кредитным договором.
  5. Мы можем дополнительно запросить у вас документы в соответствии с перечнем, размещенным ниже на странице, в течение 2 рабочих дней с момента получения от вас Требования. В этом случае срок, указанный в пункте выше (5 рабочих дней), будет исчисляться с момента предоставления вами запрошенных документов.
  6. В случае несоответствия вашего Требования и/или предоставленных вами документов условиям статьи 6.1-1. Федерального закона № 353-ФЗ, это будет являться основанием для отказа в удовлетворении вашего Требования, о чем мы уведомим вас, указав причину отказа способом, предусмотренным кредитным договором.
  7. В случае предоставления льготного периода, мы направим уточненный график платежей не позднее даты окончания льготного периода в ваш личный кабинет «МКБ Онлайн» либо иным способом, предусмотренным вашим кредитным договором. Также вы можете забрать его лично, обратившись в наш офис.

Инструкция по подаче Требования на ипотечные каникулы через «МКБ Онлайн» расположена на этой странице. Это самый простой и быстрый способ подачи запроса на оформление ипотечных каникул. Подать Требование можно также в отделении банка.

Документы