Московский Кредитный Банк
О Банке
Частным лицам
Бизнесу
Финансовым организациям
Инвесторам и акционерам
Инвестиционный бизнес

круглосуточно

+7 495 777-4-888

круглосуточно

8 (800) 100-4-888

звонок по России бесплатный

для обращений и претензий

Пресса о банке

«Альянс Медиа» (16 октября 2003 года). «Какие банки обратили внимание на рынок кредитования малого бизнеса?»

16.10.2003

В поисках доходных инструментов банки обратили внимание на рынок кредитования малого бизнеса. Многие из них разрабатывают специальные программы, рассчитанные на привлечение некрупных заемщиков.

У каждой финансовой организации, как правило, существуют свои представления о заемщике, попадающем под категорию малых предприятий. Например, Импэксбанк к представителям малого бизнеса (МБ) относит предприятия следующих форм собственности: ООО, ЗАО, ИЧП, ПБОЮЛ, с количеством штатных сотрудников не более 30 человек и валютой бухгалтерского баланса не более 10 млн. рублей. Сфера деятельности предприятий-клиентов в основном связана с торговлей, небольшим производством, общепитом, сферой услуг и т. д. При этом зачастую малые предприятия привлекают кредиты на пополнение оборотных средств, а также на проведение ремонтных работ, покупку оборудования, коммерческой недвижимости с целью последующего извлечения прибыли и т. д.

В Московском кредитном банке (МКБ) заявку на предоставление кредита может подать предприятие малого бизнеса, ведущее финансово-хозяйственную деятельность на территории Москвы и Московской области не менее шести месяцев в сфере производства, торговли, предоставления услуг. При этом заемщиком может быть как предприниматель без образования юридического лица, так и отдельное юридическое лицо или группа компаний.

В банке «Форпост», как правило, выдают кредиты сервисным предприятиям, организациям пищевой промышленности, торговли и предпринимателям без образования юридического лица.

В банке «Ак Барс» кредиты выдаются на осуществление эффективных и окупаемых проектов и сделок, направленных на развитие предпринимательской деятельности. Но для этого заемщик должен уже иметь определенный опыт работы в выбранном сегменте рынка и показать достаточную финансово-хозяйственную состоятельность на протяжении определенного времени.

Отдельного внимания заслуживает продукт банка «УралСиб», который недавно начал сотрудничать с ЕБРР по программе «Фонд поддержки малого бизнеса в России». Программа предлагает два основных вида кредитов: кредиты «Микро» - до $10 тыс., кредиты «Смолл» («Малые») - от $10 тыс. до $125 тыс. (в исключительных случаях сумма может быть увеличена до $200 тыс.). При этом к заемщикам выдвигаются достаточно жесткие требования. Так, численность сотрудников предприятия, желающего получить заем, не может превышать 30 человек по программе «Микро» и 150 человек по программе «Смолл». Для относительно трудоемкого бизнеса могут быть сделаны исключения. Согласно условиям, не менее 51% капитала предприятия должно находиться в частной собственности и принадлежать российским гражданам или российским коммерческим предприятиям. Кроме того, предприятию необходимо работать на рынке не менее трех месяцев, но в зависимости от сложности бизнеса этот срок может варьироваться.

Существуют также определенные ограничения на виды деятельности, не дающие права на получение кредита по программе ЕБРР. К примеру, предприятие не должно заниматься производством оружия и других изделий военного назначения, а также торговлей ими. Кроме того, фирма не может выпускать табачные изделия и крепкие спиртные напитки. И последнее - все проекты обязаны соответствовать действующим нормам федерального законодательства по охране окружающей среды.

Желающим получить кредит нужно быть готовым собрать целую кипу сертификатов и справок. Как правило, потенциальный заемщик представляет в банк стандартный пакет документов. Исключение составляют индивидуальные частные предприниматели и предприниматели без образования юридического лица, требования к которым особые.

Обычно в список обязательных документов входят материалы, подтверждающие и характеризующие юридическую и финансовую состоятельность предприятия: правоустанавливающие документы (устав, учредительный договор, приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера, различные справки и свидетельства (МРП, ЕГРЮЛ), лицензии, прочие документы), финансовые документы (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, справки из банков об оборотах по расчетному счету), контрактно-договорная база (схема товарно-денежных потоков, документы, подтверждающие схему), документы по залоговому обеспечению (для каждого вида обеспечения - свой пакет документов). Кроме того, в большинстве случаев претендент на получение займа представляет технико-экономическое обоснование возврата кредита или бизнес-план проекта.

Кроме того, в пакет должны быть включены копии контрактов, подтверждающих договорные отношения, описанные в ТЭО, в том числе договоры на поставку и продажу товаров, работ и услуг, а также приложения, спецификации, номенклатуры; акты приема-передачи; товарно-транспортные накладные; счета-фактуры; страховые полисы и т. д.; сведения о партнерах и контрагентах.

Многие финансовые учреждения отказались от обязательного требования технико-экономического обоснования. Например, в Банке Москвы подчеркнули, что представление объемного ТЭО не требуется, достаточно краткого описания основных целей кредита, источников возврата кредитных средств, планируемого увеличения бизнеса и прогноза движения денежных средств на период кредитования. В Москомприватбанке у вас не потребуют ТЭО во время первой встречи - предпринимателю без образования юридического лица нужно взять с собой лишь свидетельство о регистрации и паспорт, а юридическому лицу - учредительные документы и баланс за последний отчетный период. Некоторые банковские организации и вовсе предельно сократили список обязательных бумаг: в Дельтабанке, например, для получения кредита заемщику необходимо лишь составить заявку и заполнить анкету.