Ключевые результаты

• Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА за 1 полугодие 2014 г. выросла по сравнению с 1 полугодием 2013 г. на 10,9% и составила 4 243 млн руб. ($126,2 млн)
• Чистая процентная маржа в отчетном периоде составила 5,1%
• Активы выросли на 7,2% с начала года до 486 730 млн руб. ($14 472,8 млн)
• Совокупный кредитный портфель до вычета резервов за 1 полугодие увеличился на 12,3% до 356 861 млн руб. ($10 611,2 млн)
• Доля неработающих кредитов (NPL 90+) в совокупном кредитном портфеле составила 1,9% на конец 1 полугодия 2014 г.; резервы на возможные потери по ссудам составили 3,1% от совокупного портфеля
• Собственный капитал увеличился на 8,4% с начала 2014 г. до 54 902 млн руб. ($1 632,5 млн)
• Капитал по стандартам Базель III на конец 1 полугодия 2014 г. составил 73 153 млн руб. ($2 175,0 млн), коэффициент достаточности капитала составил 14,3%, а коэффициент капитала I уровня — 10,5%
• Банк продемонстрировал высокую эффективность в отчетном периоде. Рентабельность собственного капитала составила 16,1%, рентабельность активов — 1,8% и отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income) — 34,0%

Основные финансовые результаты

Баланс	1 п. 2014 г., млн руб.	2013 г., млн руб.	изменение, %
Активы	486 730	454 202	7,2
Обязательства	431 827	403 544	7,0
Собственный капитал	54 902	50 658	8,4
Капитал (по методике Базельского комитета)	73 153	71 064	2,9
Совокупный кредитный портфель до вычета резервов	356 861	317 860	12,3

Отчет о прибыли	6м. 2014 г., млн руб.	6м. 2013 г., млн руб.	изменение, %
Чистый процентный доход (до вычета резервов)	10 885	7 731	40,8
Комиссионные доходы	4 026	3 080	30,7
Чистая прибыль	4 243	3 825	10,9

Основные финансовые коэффициенты, %	1 п. 2014 г., млн руб.	2013 г., млн руб.
Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR)	14,3	14,7
Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва)	1,9	1,3
Отношение суммы резерва к кредитам с просрочкой более 90 дней	161,6	212,6
Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов	3,1	2,8
Соотношение чистых кредитов и депозитов	117,0	112,4
Чистая процентная маржа (NIM)	5,1	5,2
Отношение операционных расходов к доходам (CTI)	34,0	31,2
Рентабельность капитала (ROAE)	16,1	20,1
Рентабельность активов (ROAA)	1,8	2,4

Чистая прибыль по итогам 1 полугодия 2014 г. выросла на 10,9% по сравнению с 1 полугодием 2013 г. и составила 4,2 млрд руб. Увеличение чистой прибыли обусловлено, в первую очередь, ростом чистого процентного дохода на 40,8% до 10,9 млрд руб., а также ростом чистых комиссионных доходов на 17,5% до 3,3 млрд руб. Данные статьи являются ключевыми компонентами доходной части отчета о прибылях и убытках, формируя, соответственно, 76,4% и 23,2% операционной прибыли до вычета резервов.

Основным драйвером роста чистых процентных доходов служат процентные доходы от кредитов, выданных клиентам, составляющие 87,6% совокупных процентных доходов Банка. В отчетном периоде данная статья увеличилась на 39,5% до 22,8 млрд руб. по сравнению с 16,3 млрд руб. в 1 полугодии 2013 г., причиной чему стал рост кредитного портфеля в течение прошедшего года с упором на развитие высокодоходного розничного кредитования. Чистая процентная маржа сохраняется на уровне выше 5% и в отчетном периоде составила 5,1%.

Комиссионные доходы Банка увеличились на 30,7% по сравнению с 1 полугодием 2013 г. и составили 4,0 млрд руб. Одним из ключевых источников роста стал рост комиссий от операций с пластиковыми картами более чем в 2,5 раза, в основе которого лежит динамичное развитие этого бизнес-направления в Банке в последние годы. Количество выпущенных пластиковых карт на конец 1 полугодия 2014 г. превысило 1,3 млн штук.

Операционные расходы увеличились на 34,0% до 4,8 млрд руб., что обусловлено расширением бизнеса Банка. Расходы на персонал выросли на 33,3% до 2,9 млрд руб., административные расходы выросли на 38,5% до 1,7 млрд руб. Операционная эффективность сохранилась на хорошем уровне относительно средних показателей по российскому банковскому сектору: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) составило 34,0% на конец 1 полугодия 2014 г.

Совокупный кредитный портфель Банка увеличился на 12,3% с начала года и достиг 356,9 млрд руб. на конец 1 полугодия 2014 г. Кредиты юридическим лицам выросли на 8,7% до 239,1 млрд руб., кредиты частным лицам — на 20,3% до 117,7 млрд руб. Доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле составила 33,0%, увеличившись с 30,8% на конец 2013 года. Качество кредитного портфеля поддерживается на высоком уровне. Доля неработающих кредитов (NPL 90+) в совокупном портфеле на конец 1 полугодия 2014 года составила 1,9%.

Счета и депозиты клиентов в 1 полугодии 2014 г. увеличились на 7,5% до 295,4 млрд руб. и составили 68,4% от общих пассивов. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам изменилось незначительно, увеличившись с 112,4% на конец 2013 г. до 117,0% на конец 1 полугодия 2014 г.

Деятельность на рынках капитала

В июне 2014 г. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК успешно осуществил дебютное размещение жилищных облигаций класса «А» номинальным объемом 3,7 млрд руб. со сроком обращения 25 лет. Процентная ставка по первому и последующим купонам, выплачиваемых ежеквартально, была определена в размере 10,65% годовых.

В июле 2014 г. Банк разместил два выпуска пятилетних российских биржевых облигации серии БО-10 и БО-11 номинальной стоимостью 5 млрд руб. каждый. На срок до оферты, наступающей по окончании второго и третьего купонного периода соответственно, ставка полугодовых купонов по биржевым облигациям серии БО-10 была определена в размере 10,5% годовых, а по серии БО-11 — 10,9% годовых.

В августе 2014 г. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК осуществил погашение выпуска еврооблигаций объемом 200 млн долл. США, который был размещен в 2011 году сроком на 3 года со ставкой купона на уровне 8,25%.

Коэффициент достаточности капитала Банка рассчитан в соответствии со стандартами Базель III. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам вырос на 2,9% за 1 полугодие 2014 г. до 73,2 млрд руб., при этом коэффициент достаточности капитала составил 14,3%. За отчетный период коэффициент достаточности капитала I уровня увеличился с 10,2% до 10,5%.

Развитие инфраструктуры

На конец 1 полугодия 2014 г., сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала 61 отделение и 30 операционных касс в Москве и Московской области. Территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА была признана самой эффективной в российском банковском секторе в 2013 г. по версии банка «Ренессанс Кредит».

По итогам 1 полугодия 2014 г. число банкоматов Банка составило 766 единиц, сеть платежных терминалов насчитывала более 5 500 устройств.

Рейтинги

Международные рейтинги МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по состоянию на конец 1 полугодия 2014 г.:

• Fitch Ratings — рейтинг дефолта эмитента «ВB», краткосрочный рейтинг «B», рейтинг устойчивости «bb», рейтинг поддержки «5», долгосрочный рейтинг по национальной шкале «AA-(rus)», прогноз — «Стабильный»;
• Moody's — долгосрочный рейтинг по депозитам в рублях и иностранной валюте «В1/NP», рейтинг финансовой устойчивости «E+», долгосрочный рейтинг по национальной шкале «A1.ru», прогноз — «Стабильный»;
• Standard & Poor's — долгосрочный кредитный рейтинг «ВB-», краткосрочный «В» и рейтинг по национальной шкале «ruAA-»; прогноз — «Стабильный».

Методологическое примечание:

NIM, ROE, ROA рассчитаны на основе усредненных квартальных данных по МСФО.