Чистая прибыль МКБ за 1 квартал 2023 года составила 13,0 млрд рублей в соответствии с МСФО
26.05.2023
Ключевые результаты
- Чистая прибыль за 3 месяца 2023 года достигла 13,0 млрд руб.
- Рентабельность собственного капитала и рентабельность активов выросли до 22,9% и 1,3%, соответственно (3,7% и 0,2% по итогам 2022 года).
- Чистая процентная маржа выросла до 2,6%.
- Операционная эффективность сохраняется на высоком уровне: отношение операционных расходов к операционным доходам составило 27,2%.
- Стоимость риска (COR) сократилась до 0,9%.
- Кредитный портфель (после вычета резервов) увеличился на 10,4% с начала года и составил 2 037,4 млрд руб.
- МКБ вошел в топ-3 организаторов на российском рынке в категории рыночные выпуски, номинированные в юанях. В 1 квартале 2023 года Банк организовал размещение 17 облигационных займов в рублях и юанях общей номинальной стоимостью, эквивалентной 400 млрд руб.
- Банк осуществил пилотную сделку с цифровыми финансовыми активами (ЦФА).
- МКБ присоединился к сервису Цифровые банковские гарантии (ЦБГ) на блокчейн-платформе Мастерчейн. Банк выпустил первую в России цифровую банковскую гарантию в юанях на блокчейне.
- Реализован проект перевода иностранной ETL-платформы на отечественное ПО без потери эффективности и без нарушения текущих бизнес-процессов.
Основные финансовые результаты
|
Отчет о прибыли и убытках |
1 квартал 2023 г. |
|
Чистый процентный доход (до вычета резервов), млрд руб. |
24,8 |
|
Чистые комиссионные доходы, млрд руб. |
3,7 |
|
Расходы на резервы по долговым финансовым активам, млрд руб. |
4,7 |
|
Чистая прибыль, млрд руб. |
13,0 |
|
Основные финансовые коэффициенты, % |
|
|
Чистая процентная маржа (NIM) |
2,6% |
|
Стоимость риска (COR) |
0,9% |
|
Отношение операционных расходов к доходам (CTI) |
27,2% |
|
Рентабельность капитала (ROAE) |
22,9% |
|
Рентабельность активов (ROAA) |
1,3% |
|
Баланс |
31.03.2023 |
31.12.2022 |
изменение, % |
|
|
Активы, млрд руб. |
4 240,3 |
3 973,1 |
+6,7% |
|
|
Совокупный кредитный портфель после вычета резервов, млрд руб. |
2 037,4 |
1 845,4 |
+10,4% |
|
|
Корпоративный кредитный портфель после вычета резервов, млрд руб. |
1 836,8 |
1 648,5 |
+11,4% |
|
|
Розничный кредитный портфель после вычета резервов, млрд руб. |
200,6 |
196,9 |
+1,8% |
|
|
Обязательства, млрд руб. |
3 955,3 |
3 699,3 |
+6,9% |
|
|
Средства клиентов, млрд руб. |
2 634,3 |
2 388,1 |
+10,3% |
|
|
Средства корпоративных клиентов, млрд руб. |
2 040,2 |
1 794,0 |
+13,7% |
|
|
Средства физических лиц, млрд руб. |
594,1 |
594,1 |
+0,0% |
|
|
Собственный капитал, млрд руб. |
284,9 |
273,8 |
+4,1% |
|
|
Основные финансовые коэффициенты, % |
|
|||
|
Соотношение чистых кредитов и депозитов |
77,3% |
77,3% |
|
|
Чистая прибыль по итогам трех месяцев 2023 года достигла 13,0 млрд руб. Рост чистой прибыли обусловлен увеличением чистых процентных и комиссионных доходов, в основе чего лежит динамичное развитие бизнеса Банка.
Сильные финансовые результаты и операционная эффективность способствовали росту показателей рентабельности собственного капитала и рентабельности активов, которые по итогам отчетного периода увеличились до 22,9% и 1,3% соответственно.
Чистый процентный доход вырос до 20,1 млрд руб. в первую очередь за счет роста процентных доходов по корпоративному кредитному портфелю. Маржинальность банковского бизнеса существенно улучшилась - чистая процентная маржа практически восстановилась и составила в 1 квартале 2023 года 2,6% прежде всего благодаря снижению стоимости привлечения.
Активное развитие бизнеса преимущественно за счет качественных корпоративных заемщиков и снижение оценки уровня дефолтности ряда клиентов способствовали сокращению отчислений на создание резерва под кредитные убытки по долговым финансовым активам в первом квартале 2023 года до 4,7 млрд руб., что конвертируется в стоимость риска (COR) в размере 0,9%. Динамика расходов на резервы в свою очередь оказала поддержку чистому процентному доходу после резервирования, который составил рекордные 20,1 млрд руб.
Чистые комиссионные доходы выросли до 3,7 млрд руб. благодаря развитию транзакционного бизнеса, в первую очередь, роста комиссий за выдачу гарантий и открытие аккредитивов. Операционные доходы (после вычета резервов) достигли 24,2 млрд руб.
Операционные расходы составили 8,2 млрд руб. за счет роста расходов на персонал и административных расходов. МКБ демонстрирует высокий уровень операционной эффективности: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) по итогам трех месяцев 2023 года составило 27,2%.
Совокупные активы выросли на 6,7% с начала 2023 года и достигли 4,2 трлн руб. Основным драйвером роста активов стало увеличение кредитного портфеля.
Совокупный кредитный портфель (после вычета резервов) вырос за первый квартал 2023 года на 10,4% и составил 2 037,4 млрд руб. Кредиты, выданные клиентам, являются одной из крупнейших категорий активов, на их долю приходится 48,1% баланса банка.
Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле составила 90,2%, на розничный портфель приходилось 9,8%. Корпоративный кредитный портфель (после вычета резервов) увеличился с начала 2023 года на 11,4% до 1 836,8 млрд руб. на фоне стабилизации уровня процентных ставок.
Розничный кредитный портфель увеличился за первый квартал 2023 года на 1,8% и составил 200,6 млрд руб. Основным драйвером роста розничного кредитования стало увеличение ипотечного портфеля за счет высокого спроса на ипотечные продукты со стороны населения и стратегической кооперации с крупнейшими застройщиками.
Счета и депозиты клиентов, на которые приходится 66,6% совокупных обязательств, или 2 634,3 млрд руб., выросли на 10,3% с начала 2023 года. Рост депозитной базы произошел преимущественно за счет активного притока средств корпоративных клиентов, которые по итогам отчетного периода увеличились на 13,7%, достигнув 2 040,2 млрд рублей, или 77,4% совокупных депозитов на фоне притока новых клиентов. Средства розничных клиентов сохранились на уровне конца 2022 года и составили 594,1 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов составило 77,3% по итогам 1 квартала 2023 года.
Капитал, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с начала года на 3,5% и составил 357,5 млрд руб. благодаря росту нераспределённой прибыли. Коэффициент достаточности основного капитала первого уровня составил 9,0%, коэффициент достаточности капитала первого уровня – 10,9%, коэффициент достаточности общего капитала – 13,8%.