МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК показал сильные финансовые результаты по МСФО в 1 квартале 2014 года
10.06.2014
Ключевые результаты
- Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО выросла в 1 квартале 2014 г. на 10,0% по сравнению с 1 кварталом 2013 г. и составила 1 919 млн руб. ($53,8 млн)
- Активы выросли на 2,1% с конца 2013 г. и составили 463 604 млн руб. ($12 990,8 млн)
- Совокупный кредитный портфель увеличился на 4,8% по сравнению с концом 2013 г. до 333 254 млн руб. ($9 338,2 млн)
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) увеличилась до 1,6% в 1 квартале 2014 г. по сравнению с 1,3% на конец 2013 г. за счет роста доли розничного бизнеса в кредитном портфеле
- Эффективность работы Банка подтверждается коэффициентами рентабельности собственного капитала на уровне 14,9% и рентабельности активов на уровне 1,7%
- Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) снизилось до 33,0% на конец 1 квартала 2014 г. с 34,8% в аналогичном периоде предыдущего года
- Собственный капитал увеличился на 3,5% с начала 2014 г. до 52 443 млн руб. ($1 469,5 млн)
- Капитал по стандартам Базель III в 1 квартале 2014 г. вырос на 2,4% до 72 739 млн руб. ($2 038,3 млн), коэффициент достаточности капитала составил 15,2%, а коэффициент капитала I уровня — 10,7%
|
«
|
Первый квартал 2014 года оказался весьма успешным для МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА. Нам удается поддерживать высокое качество активов и показывать сильные результаты, что особенно ценно на фоне замедления экономического роста и неопределенности на рынке. Отдельно стоит отметить, что основой устойчивого развития бизнеса Банка является ставка на эффективный риск-менеджмент.
|
»
|
|
– прокомментировал Эрик де Бошам, Финансовый директор. |
Основные финансовые результаты
| Баланс | 1 кв. 2014 г., млн руб. | 2013 г., млн руб. | изменение, % |
| Активы | 463 604 | 454 202 | 2,1 |
| Обязательства | 411 161 | 403 544 | 1,9 |
| Собственный капитал | 52 443 | 50 658 | 3,5 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 72 739 | 71 064 | 2,4 |
| Совокупный кредитный портфель | 333 254 | 317 860 | 4,8 |
| NPL | 5 195 | 4 194 | 23,9 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 1 кв. 2014 г., млн руб. | 2013 г., млн руб. |
| Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) (Базель III) | 15,2 | 14,8 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 1,6 | 1,3 |
| Отношение суммы резерва к кредитам с просрочкой более 90 дней | 194,0 | 212,6 |
| Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов | 3,0 | 2,8 |
| Соотношение чистых кредитов и депозитов | 115,3 | 112,4 |
| Отчет о прибыли | 3м. 2014 г., млн руб. | 3м. 2013 г., млн руб. | изменение, % |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 4 959 | 3 606 | 37,5 |
| Комиссионные доходы | 1 914 | 1 240 | 54,3 |
| Чистая прибыль | 1 919 | 1 745 | 10,0 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 3м. 2014 г., млн руб. | 3м. 2013 г., млн руб. |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 4,8 | 5,1 |
| Отношение операционных расходов к доходам (CTI) | 33,0 | 34,8 |
| Рентабельность капитала (ROE) | 14,9 | 17,4 |
| Рентабельность активов (ROA) | 1,7 | 2,2 |
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК сообщает о чистой прибыли за 1 квартал 2014 г. в размере 1,9 млрд руб., что превышает на 10,0% чистую прибыль по итогам 1 квартала 2013 г., составившую 1,7 млрд руб. Рентабельность капитала (ROAE) составила 14,9%, а рентабельность активов (ROAA) — 1,7%, показав небольшое снижение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Чистый процентный доход увеличился на 37,5% до 5,0 млрд руб. преимущественно за счет роста доходных активов Банка, где существенным оказался вклад розничного кредитного портфеля. Чистая процентная маржа установилась на уровне 4,8%, несколько снизившись с конца года, что стало результатом консервативной политики Банка с точки зрения ликвидности на фоне нестабильности макроэкономической ситуации.
Комиссионные доходы Банка увеличились на 54,3% по сравнению с 1 кварталом 2013 г. и составили 1,9 млрд руб., из которых 24,2% приходится на комиссии по обеспечению страхования кредитов (рост на 55,7% по сравнению с 1 кварталом 2013 г.), 20,4% — на комиссии по расчетным операциям (рост на 82,5%), 17,6% — на комиссии по пластиковым картам (рост на 204,4%) и 16,4% — на комиссии по инкассации (рост на 17,5%).
Увеличение объема комиссий по пластиковым картам в 1 квартале 2014 г. произошло в существенной степени в результате значительного роста портфеля кредитных карт до 4,2 млрд руб., утроившегося по сравнению с 1 кварталом 2013 г. Согласно исследованию портала Banki.ru, портфель кредитных карт Банка продемонстрировал наилучшую динамику среди финансово-кредитных организаций с портфелем карточных ссуд свыше 1 млрд руб.
В 1 квартале 2014 г. операционные доходы (до вычета резервов) выросли на 22,6% и достигли 6,4 млрд руб. при росте операционных расходов (до вычета прочих резервов) лишь на 16,1% до 2,1 млрд руб. Опережающий темп роста доходов над расходами в очередной раз доказывает эффективность выбранной модели развития Банка. В результате соотношение операционных расходов и доходов (CTI) составило 33,0%, снизившись с 34,8% годом ранее, что, в свою очередь, является хорошим показателем относительно банковского сектора в целом.
Совокупный кредитный портфель вырос на 4,8% и достиг 333,3 млрд руб. на конец 1 квартала 2014 г. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился на 2,7% до 226,0 млрд руб., а портфель кредитов частным лицам — на 9,6% до 107,2 млрд руб. Совокупный кредитный портфель за вычетом резервов под обесценение, составляющий 69,7% совокупных активов, вырос на 4,6% и на отчетную дату достиг 323,2 млрд руб. Замедлившийся темп роста кредитного портфеля связан, в первую очередь, с консервативным подходом Банка к оценке рисков в ухудшившейся макроэкономической среде.
Банк продолжил постепенно наращивать долю розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле в соответствии с утвержденной стратегией развития. На конец 1 квартала 2014 г. доля розничных кредитов составила 32,2% от общего объема кредитов, увеличившись с 30,8% на конец 2013 года.
Качество кредитного портфеля Банка по-прежнему поддерживается на хорошем уровне за счет сбалансированного подхода к оценке рисков. Доля кредитов с просрочкой более 90 дней составляет 1,6%, рост данного показателя обусловлен запланированным опережающим темпом роста более рискованного розничного кредитования.
Покрытие резервами кредитов с просрочкой более 90 дней составило 194,0%, что является высоким уровнем по банковскому сектору. Снижение данного показателя отражает эффект от перехода Банка на новую методологию оценки рисков по заемщикам в соответствии со стандартами Базельского комитета, а также опытом лучших мировых практик.
Счета и депозиты клиентов в 1 квартале 2014 г. увеличились на 1,9% до 280,2 млрд руб. и составили 68,2% от общих пассивов. Незначительный рост клиентских депозитов связан с избыточной ликвидностью Банка по итогам 2013 года, а также планируемым привлечением синдицированного кредита в течение 1 квартала 2014 г.
Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам изменилось незначительно, увеличившись с 112,4% на конец 2013 г. до 115,3% на конец 1 квартала 2014 г.
Деятельность на рынках капитала
В феврале 2014 г. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК полностью погасил домашний выпуск облигаций на сумму 3 млрд руб. сроком 3 года и годовой ставкой купона 9.5%.
В марте 2014 г. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК подписал соглашение о привлечении синдицированного кредита общим объемом до 500 млн долл. США с пулом кредиторов из стран Европы, Северной Америки и Азии. Сроки привлечения средств в рамках бивалютной сделки (USD/EUR) составляют 364 дня и 18 месяцев при стоимости кредитных ресурсов на уровне LIBOR/EURIBOR + 1,75% в год (на срок 364 дня) и LIBOR/EURIBOR + 1,95% в год (на срок 18 месяцев). Стоит отметить, что сумма кредита стала рекордной за время присутствия Банка на рынке синдицированного кредитования, при этом сделка была отмечена снижением стоимости и увеличением сроков привлечения.
Совокупный капитал Банка, рассчитанный по стандартам Базель III, вырос на 2,4% за 1 квартал 2014 г. до 72,7 млрд руб., при этом коэффициент достаточности капитала составил 15,2% по сравнению с 14,8% на конец 2013 г. За отчетный период коэффициент достаточности капитала I уровня увеличился с 10,2% до 10,7%.
Развитие инфраструктуры
На конец 1 квартала 2014 г., территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала 61 отделение и 27 операционных касс в Москве и Московской области. Территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА признана самой эффективной в российском банковском секторе в 2013 г. по версии банка «Ренессанс Кредит».
По итогам 1 квартала 2014 г. число банкоматов Банка увеличилось с 710 до 715 единиц, сеть платежных терминалов расширилась с 5 200 до 5 450 устройств.
Банк продолжает наращивать эмиссию кредитных и дебетовых карт: в 1 квартале 2014 г. их количество возросло на 7% — с 1 190 103 штук до 1 267 725 штук.
Рейтинги
По состоянию на конец 1 квартала 2014 г. международные рейтинги МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА были следующими:
- Fitch Ratings — рейтинг дефолта эмитента «ВB», краткосрочный рейтинг «B», рейтинг устойчивости «bb», рейтинг поддержки «5», долгосрочный рейтинг по национальной шкале «AA-(rus)», прогноз — «Стабильный»;
- Moody's — долгосрочный рейтинг по депозитам в рублях и иностранной валюте «В1/NP», рейтинг финансовой устойчивости «E+», долгосрочный рейтинг по национальной шкале «A1.ru», прогноз — «Стабильный»;
- Standard & Poor's — долгосрочный кредитный рейтинг «ВB-», краткосрочный «В» и рейтинг по национальной шкале «ruAA-»; прогноз — «Стабильный».
Награды
В 1 квартале 2014 г. Банк получил награды за достижения 2013 года от ведущих экспертов в банковской отрасли. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК был назван «Банком года 2013» ведущим российским информационным порталом Банки.ру. Флагманская кредитная карта Банка «Единая карта» также завоевала награду как кредитная карта года. Выпуск субординированных еврооблигаций МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА (Tier II) на сумму $500 млн с погашением в 2018 г. назван лучшим выпуском облигаций финансового учреждения согласно EMEA Finance Achievement Awards 2013, а также признан журналом Euromoney одной из лучших сделок 2013 года на рынке Центральной и Восточной Европы.