Новости для инвесторов и акционеров

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК подвел итоги работы за 3 квартала 2012 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО)

26.11.2012

Ключевые результаты

• Чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО по итогам 9 месяцев 2012 года выросла на 59,7% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года и составила 3 762 млн рублей ($121,1 млн).
• Активы Банка по итогам 9 месяцев выросли на 20,2% до 279 246 млн рублей ($9 032,1 млн).
• Кредитный портфель по сравнению с началом года увеличился на 28,5% до 204 346 млн рублей ($6 609,5 млн). Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) составила 1,2% от совокупного портфеля.
• Эффективность работы Банка сохраняется на высоком уровне: рентабельность собственного капитала - 16,1%, рентабельность активов - 2,0%, отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) - 40,6% по итогам 9 месяцев 2012 года. Процентная маржа по итогам 9 месяцев 2012 года возросла до 5,2% по сравнению с 4,6% по итогам аналогичного периода прошлого года.
• Комиссионный доход Банка за 3 квартала 2012 года увеличился на 50,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув 2 800 млн рублей.
• Собственный капитал увеличился на 43,1% с начала 2012 года до 36 638 млн рублей ($1 185 млн).
• Капитал по методике Базельского комитета по итогам III квартала 2012 года вырос на 35,1% до 39 814 млн руб. ($1 287,8 млн), коэффициент достаточности капитала составил 14,8%.

Чистая прибыль Банка по итогам отчетного периода достигла 3 762 млн рублей. Рентабельность капитала (ROAE) составила 16,1%, а рентабельность активов (ROAA) – 2,0%. По итогам 2011 года ROAE и ROAA составляли 19,7% и 2,0% соответственно. Основным фактором, обеспечивающим рост чистой прибыли в течение трех кварталов 2012 года, стал рост операционных доходов, включающий рост процентных и комиссионных доходов.

Чистый процентный доход увеличился на 48,2% по сравнению с 9 месяцами 2011 года до 8 843 млн рублей за счет роста доходов по кредитам, связанного с увеличением объемов кредитования. Уровень процентной маржи увеличился до 5,2% по итогам 9 месяцев 2012 года по сравнению с 4,6% по итогам аналогичного периода 2011 года.

Комиссионный доход Банка увеличился на 50,2% по сравнению с 9 месяцами 2011 года и достиг 2 800 млн рублей (24,8% операционных доходов Банка). 25,3% дохода приходится на услуги инкассации и по 22,2% - на услуги по расчетным операциям и на выдачу гарантий и аккредитивов.

Банк продолжает сохранять лидирующие позиции в сегменте инкассации. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК обслуживает не только собственную сеть и своих клиентов, но и предоставляет услуги инкассации другим кредитным организациям и их клиентам. За три квартала 2012 года количество инкассируемых объектов увеличилось на 1533 точек и достигло 8 016. Было введено 17 новых маршрутов инкассации, их общее количество составило 139.

Операционные доходы выросли на 59,3% по сравнению с 9 месяцами 2011 года и достигли 11 275,6 млн рублей, в то время как операционные расходы увеличились только на 55,5%, составив 4 573,7 млн рублей. Рост операционных расходов в течение 2012 года обусловлен увеличением административных расходов на развитие инфраструктуры и увеличением расходов на содержание персонала в результате активного развития розничного бизнеса. Тем не менее, за счет опережающего роста операционных доходов Банк сохраняет высокую операционную эффективность бизнеса: CTI (cost-to-income) составил 40,6% против 41,6% на конец III квартала 2011 года.

Активы в течение трех кварталов 2012 года выросли на 20,2% и составили 279,3 млрд рублей. Согласно рэнкингу «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности по итогам III кв. 2012 г.», МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК находится на 20 месте по объему активов.

Кредитный портфель Банка (за вычетом резервов под обесценение) вырос за 9 месяцев 2012 года на 28,5% и достиг 204,3 млрд рублей. Портфель кредитов юридическим лицам увеличился до 162,2 млрд рублей, что составляет 79% от общего кредитного портфеля, а портфель кредитов частным лицам достиг 42,1 млрд рублей - 21% от общего кредитного портфеля. Банк постепенно наращивает долю высокомаржинальных продуктов: портфель нецелевых потребительских кредитов увеличился с начала года на 62,7% и достиг 24,8 млрд рублей.

Качество кредитного портфеля находится на высоком уровне: доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в кредитном портфеле составила 1,2% (1,1% на начало года), соотношение суммы резервов к таким кредитам составило 191,2%. Отношение созданных резервов на возможные потери к кредитному портфелю с начала года неизменно – 2,3%. Доля просроченных кредитов (кредитов, просроченных более 1 дня) в портфеле по сравнению с началом года незначительно возросла – с 1,6% до 1,8%.

В III квартале 2012 года Банк продолжил активную работу в сегменте торгового и структурного финансирования. При содействии МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА с начала года было осуществлено 385 сделок общим объемом $582 млн.

В октябре 2012 года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК четвертый год подряд был отмечен Международной финансовой корпорацией (IFC) за успехи в рамках глобальной программы торгового финансирования (Global Trade Finance Programme): Банк получил награду как "Лучший банк-эмитент в Восточной Европе в 2011 году".

Портфель ценных бумаг (торговые и удерживаемые до погашения ценные бумаги), составляющий 9,8% от активов Банка, по итогам 9 месяцев 2012 года достиг 27,3 млрд рублей. Основные вложения приходятся на высоколиквидные ценные бумаги - более 85% облигаций в портфеле включены в Ломбардный список ЦБ РФ.

Счета и депозиты физических лиц с начала года увеличились на 13,6% - до 97,0 млрд рублей (доля данной статьи в пассивах составляет 40,0%), в том числе срочные депозиты увеличились на 12,5% - до 90,6 млрд рублей. Средства юридических лиц с начала года увеличились на 10,0% - до 67,6 млрд рублей (доля данной статьи в пассивах составляет 27,9%).

Долговые обязательства. В августе 2012 года Банк полностью погасил трехлетний облигационный заем серии 06, номинальный объем которого составлял 3 млрд рублей, а в сентябре успешно разместил биржевые облигации серии БО-02 номинальной стоимостью 3 млрд рублей сроком на 3 года. В настоящее время на рынке обращаются семь выпусков облигаций МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА совокупным объемом 25 млрд рублей: облигации серий 07 и 08 общим объемом 5 млрд рублей, а также биржевые облигации серий БО-01, БО-02, БО-03, БО-04 и БО-05 общим объемом 20 млрд рублей.

Собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с Базельским Соглашением, увеличился на 35,1% с начала 2012 года - до 39 814 млн рублей, а коэффициент достаточности капитала составил 14,8% против 14,4% на начало года. Значительный рост капитала обусловлен увеличением прибыли, а также завершенной в третьем квартале 2012 года эмиссией акций Банка в пользу Международной финансовой корпорации (IFC) и Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). По итогам выпуска IFC и ЕБРР приобрели по 7,5% акций МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА, а общая сумма инвестиций составила 5,8 млрд рублей. Доля в капитале основного акционера МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА, ООО "Концерн "РОССИУМ", сократилась до 85%.

По размеру капитала на 1 октября 2012 года Банк занимал 24 строку в рейтинге «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности по итогам III кв. 2012 г.» против 34 позиции годом ранее.

Развитие инфраструктуры Банка. По итогам девяти месяцев 2012 года сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА в Москве и Московской области включала 61 отделение.

В течение 2012 года были установлены 68 банкоматов и 161 платежный терминал. Таким образом, число банкоматов и платежных терминалов на отчетную дату составило 672 и 4175, соответственно. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК занимает 2 место в рэнкинге банков по количеству собственных транзакционно-платежных терминалов в России и в Москве, а также 7 место по количеству собственных банкоматов в Москве (согласно РБК.Рейтинг на 1 июля 2012 года).

В III квартале 2012 года Банк продолжил развивать систему дистанционного обслуживания и комиссионные направления розничного бизнеса. С начала года МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК увеличил эмиссию пластиковых карт на 31,1%, их общее количество по итогам 9 месяцев 2012 года достигло 792 тыс. штук.

Рейтинги

Прочные позиции Банка на российском и международном рынках подтверждены ведущими рейтинговыми агентствами:

• Standard & Poor’s - долгосрочный кредитный рейтинг "В+", краткосрочный кредитный рейтинг "В", рейтинг по национальной шкале "ruA+", прогноз — "Стабильный";
• Fitch Ratings – рейтинг дефолта эмитента "ВB-", краткосрочный рейтинг "B", рейтинг устойчивости "bb-", рейтинг поддержки "5″, долгосрочный рейтинг по национальной шкале "A+ (rus)", прогноз — "Стабильный";
• Moody’s - рейтинг финансовой устойчивости "B1", долгосрочный рейтинг по депозитам в рублях и иностранной валюте "В1/NP", долгосрочный рейтинг по национальной шкале "A2.ru", прогноз – "Стабильный";
• Рус-Рейтинг – "ВВВ+", рейтинг по национальной шкале "AA+", прогноз – "Стабильный".

Рус-Рейтинг в конце августа 2012 года повысил долгосрочный рейтинг Банка и его долговых обязательств с "BBB" до "BBB+", рейтинг по национальной шкале с "AA" до "AA+", прогноз стабильный.

Основные финансовые результаты Банка по итогам III квартала 2012 года