МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК объявляет о результатах деятельности по международным стандартам финансовой отчетности за 1 квартал 2015 года
16.06.2015
Ключевые результаты
- По итогам деятельности за 3 месяца 2015 года чистая прибыль МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА по МСФО составила 289 млн руб. ($4,9 млн)
- Показатель чистой процентной маржи по итогам отчетного периода снизился с 4,8% за 3 месяца 2014 года до 3,7%
- Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 1,9% и 0,2% соответственно
- Активы Банка уменьшились на 0,5% до 581 730 млн руб. ($9 950,2 млн) за 1 квартал 2015 года
- Совокупный кредитный портфель до вычета резервов вырос по сравнению с началом текущего года на 2,0% до 402 247 млн руб. ($6 880,2 млн)
- Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) составила 2,4% по итогам первого квартала 2015 года
- Объем резервов на возможные потери по ссудам вырос за отчетный период с 4,1% до 4,8% от совокупного объема кредитов
- Счета и депозиты клиентов выросли на 9% с начала года до 368 761 млн руб. ($6 307,5 млн)
- Собственный капитал Банка увеличился на 2,0% с начала 2015 года до 61 179 млн руб. ($1 046,4 млн)
- Капитал по стандартам «Базель III» вырос за первый квартал 2015 года на 1,5% до 91 651 млн руб. ($1 567,6 млн), коэффициент достаточности капитала составил 15,8%, а коэффициент капитала 1-го уровня — 10,4%
- Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) составило 29,2%
Основные финансовые результаты
| Баланс | 1 кв. 2015 г., млн руб. | 2014 г., млн руб. | изменение, % |
| Активы | 581 730 | 584 839 | (0,5) |
| Обязательства | 520 551 | 524 852 | (0,8) |
| Собственный капитал | 61 179 | 59 987 | 2,0 |
| Капитал (по методике Базельского комитета) | 91 651 | 90 339 | 1,5 |
| Совокупный кредитный портфель до вычета резервов | 402 247 | 394 191 | 2,0 |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 1 кв. 2015 г., млн руб. | 2014 г., млн руб. |
| Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) | 15,8 | 15,8 |
| Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) | 2,4 | 2,3 |
| Отношение суммы резерва к совокупному объему кредитов | 4,8 | 4,1 |
| Соотношение чистых кредитов и депозитов | 103,8 | 112,9 |
| Отчет о прибыли | 3 мес. 2015 г., млн руб. | 3 мес. 2014 г., млн руб. | изменение, % |
| Чистый процентный доход (до вычета резервов) | 4 897 | 4 959 | (1,3) |
| Комиссионные доходы | 1 820 | 1 914 | (4,9) |
| Чистая прибыль | 289 | 1 919 | (84,9) |
| Основные финансовые коэффициенты, % | 3 мес. 2015 г., млн руб. | 3 мес. 2014 г., млн руб. |
| Чистая процентная маржа (NIM) | 3,7 | 4,8 |
| Отношение операционных расходов к доходам (CTI) | 29,3 | 33,0 |
| Рентабельность капитала (ROAE) | 1,9 | 14,9 |
| Рентабельность активов (ROAA) | 0,2 | 1,7 |
Чистая прибыль по итогам 3 месяцев 2015 года составила 289 млн руб. Снижение чистой прибыли по сравнению с аналогичным периодом 2014 года обусловлено в первую очередь ростом расходов на формирование резервов в 2,3 раза с 1,9 млрд руб. за 3 месяца 2014 года до 4,6 млрд руб. в первом квартале 2015 года, а так же ростом стоимости привлечения ресурсов, что соответствует общим рыночным тенденциям — процентные расходы за 3 месяца 2015 года увеличились на 88,0% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года при росте ресурсной базы на 26,6%.
Операционные расходы выросли на 15% до 2,2 млрд руб., что было обусловлено равномерным ростом таких статей операционных расходов, как расходы на оплату труда и амортизационные отчисления. При этом административные расходы снизились на 16,5%, что связано с оптимизацией сети отделений и собственных точек самообслуживания. Операционная эффективность Банка продолжает улучшаться, что характеризуется снижением соотношения операционных расходов и доходов (CTI) до уровня 29,3%.
Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) по результатам деятельности Банка за первый квартал 2015 года составил 402,2 млрд руб., что на 2,0% больше по сравнению с концом 2014 года. Портфель кредитов корпоративного бизнеса продемонстрировал положительную динамику и увеличился до 275,5 млрд руб., превысив результаты 2014 года на 3,6%, в то время как портфель розничных кредитов сократился на 1,2% за 3 месяца 2015 года до 126,7 млрд рублей в рамках ужесточения требований к клиентам и снижения объемов новых выдач на фоне ухудшившейся макроэкономической ситуации. В течение первого квартала 2015 года доля неработающих кредитов (NPL 90+) в совокупном портфеле Банка незначительно выросла с 2,3% до 2,4%, что обусловлено преимущественно ухудшением финансового состояния нескольких крупных заемщиков из корпоративного сектора. Объем резервов на возможные потери по ссудам также увеличился до 4,8% от совокупного портфеля Банка на фоне замедления экономического роста и ухудшения условий внешней среды, а также консервативного подхода Банка к резервированию.
Счета и депозиты клиентов за отчетный период увеличились на 9% до 368,8 млрд руб. и составили 70,8% от общих пассивов. В первом квартале 2015 года Банк активно привлекал средства корпоративных клиентов, которые по итогам отчетного периода увеличились на 18% до 202,3 млрд руб. Более умеренные темпы роста показали в отчетном периоде розничные депозиты, увеличившись на 1,9% до 166,5 млрд руб. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам сократилось с 112,9% на конец 2014 года до 103,8% на конец первого квартала 2015 года.
Коэффициент достаточности капитала Банка, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», составил на отчетную дату 15,8%. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня незначительно снизился за отчетный период с 10,5% до 10,4%. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам по итогам первого квартала 2015 года вырос на 1,5% до 91,7 млрд руб.
Развитие инфраструктуры
На 31 марта 2015 года сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала 56 отделений, 25 операционных касс, 808 банкоматов и 5 480 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2014 года показатели составили 58, 31, 841 и 5 683 соответственно).